S和M是神馬
貸款豈止是利率這一個考量因素啊。
企業不想貸款，是因為怕了，被傷透心了。
問題之一，就算是表面基準利率利率，實際成本豈止是你看到的那麼低？小企業貸款是如履薄冰，對於銀行要求只能是唯唯諾諾。一筆貸款的成本，何止表面利息！首先是存貸掛鉤，比如貸100萬要存30萬，企業只能用70萬，利息不就上去了？其次，要打點銀行有關人員，貸款才能順利獲批，成本豈不是又上去了？最後，貸款週轉時要借過橋資金，支付利息類似高利貸，成本是不是又高了？銀行高管拿著表面優惠利率說事，信誓旦旦說降低了小企業成本，上面可能信，小企業誰信？
問題之二，貸款說收就收，利率說提就提，銀行貸款是藥，是藥三分毒，吃了就停不了。想當年08和09年，銀行追著企業放貸款，又是創新擔保方式又是創新貸款品種，可是到了12年開始就一路收貸款，提高利率。小企業有的被抽貸死，有的被吸血死。現在隱隱約約又有08年的影子，可是企業老闆可都記著當年的痛，哪裡敢再吃這個餌？
這還是僅就事論事說的銀行貸款。其他小企業的生存條件也堪憂，例如環保，稅收考核，各種檢查等，一旦貸款也就意味著無法脫身。——不貸款的企業倒閉最多損失了錢，而貸款的企業倒閉則全家成了“失信人”。你想，哪個結局好一點？
現在開始強調小企業的重要，不過，一些深層次的問題不解決，企業還是不敢貸款和投資的。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
一個貸款要放出去，當然要雙方都同意，如今銀行中間業務收縮，表外移到表內，那樣的話所有的貸款業務都需要兩個條件，銀行願意放貸，貸款人願意借貸。
從銀行方面，有準備金的要求，有風控的要求，同時也要考慮到如今世界性的大收縮，美聯儲加息縮表的影響。很多影響是間接的，即使央行告訴你，你大膽放貸，有事我抗，銀行還是要考慮風險。因為如果貸款還不上的話，你就必須計提壞賬準備，甚至於必須認賠。而認賠之後你依然要面對股東，面對國際投行的評級，面對大眾的眼光。而央行，實際上和商業銀行是一個債權債務關係。即使央行不追討，資產負債表亮了紅燈，銀行照樣吃不了兜著走。
現階段銀行不敢放貸，而將主要業務放在了政府債券和國有企業上面。這是和現階段一些信用上面發生的違約事件有關聯的。實質上大家都不用擔心，等到這些信用違約事件洪峰過去了，銀行覺察出風險沒那麼大了，自然放貸的閘門就打開了。這個方面國家不用幹預，船到橋頭自然直。需要注意的是，儘量的縮短這個出清的過程，越快越好。一手增加銀行額資本金，另一手處理掉殭屍企業和違約企業。
從貸款人的角度看，實質上涉及到貸款人可抵押資產和伸縮的信用問題。現階段，大多數銀行的抵押物依然是房子，但是現階段中央定調“遏制房價上漲”。房子未來繼續作為主力抵押品的難度可想而知，那麼需要做什麼呢？個人認為需要增加產權種類，也就是製造更好的抵押品。比如知識產權，專利，為什麼不能抵押呢？比如說車子，甚至於車牌，為什麼不能抵押呢？實質上，當產權項目增多的時候，可以抵押的物品也增多，在此有個想法，實際上可以通過很多資產的證券化來實現抵押品的多元化。我們如今在淘寶拍賣平臺有很多的房產和車子在司法拍賣，但是很少有債權，為什麼債權不可以變成一種拍賣品呢？企業的應收賬款，應收票據，預付賬款，都可以考慮證券化。
貸款人另一個方面是信用方面，現階段的難題是銀行不太信任貸款人，特別是民營企業和個人，原因多方面的，但是這方面的問題可以通過普遍的徵信手段解決。這裡面當然也涉及一個隱私問題，但是既需要貸款，就應該有徵信記錄，而這個記錄最好是包括更多的平臺和債務，不能光是銀行系統。普通人的債務合同最好也可以低成本納入徵信體系，自願原則。
凱恩斯
4.77%？別逗了，這個利率是基準利率，不是通用的利率。
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在我國，甚至全世界，只有房貸是可以享受接近基準利率的貸款，可以說我國的房貸在全地球都應該是利率最低而年限最長的貸款品種，很多國家雖然利率很低（超低利率時代），但是年限短。
而企業貸款就不一樣了，企業的貸款品種非常多，有額度授信，有經營貸款，有中小微企業貸款，有創業貸款，還有超短期的週轉貸款，甚至還有票據的貼現，承兌匯票等融資品種。這些品種無一例外——都不享受最低利率！
而根據人民銀行公佈的銀行企業貸款情況，可以看出銀行平均的貸款利率為8%，也就是高於基準利率上浮65%左右，這屬於比較正常的情況，而個人的信用卡消費貸也在7-8%，甚至部分在10%左右。
所以，基準利率只供參考國家整體利率水平，而不是絕對的商業利率，而這個企業利率還得視你經營情況和抵押情況而變化，畢竟銀行需要盈利也需要控制風險，利率就是一個調節方式。
隨著政策的傾斜，估計很多行業的經營貸款會有優惠，讓我們拭目以待吧。
張小帥說理財
看懂這兩年經濟的小微企業主絕對不會再擴張資產負債表。貸的款用來做什麼呢？1.工資2.社保3.交稅4.利息5.原材料採購。這幾項全部上漲但內需因房地產黑洞而疲軟，外需因貿易戰而疲軟。當硬性支出上漲，而資產收益率下降的時候，借的多，死的快。所以在下行週期中，能賺錢的趕快還債縮減規模，不賺錢的早日止損。
索芙特粉
不是不想貸，而是貸不到！剛接了個大單，資金缺口較大，跑遍了銀行，各種要求，最後就貸了四十萬，缺口還有四百萬，為這事愁的天天睡不著覺！能貸會不貸麼？利息高點我也能承受啊！
沿途風景218691688
實際是很多小微企業很難貸出款，沒有足夠的抵押物更是想都別想，並不是像國家宣導的那樣，扶持小微，你想貸就能貸給你。
靜觀121
個人覺得不是貸款的企業不多，而是能符合銀行低息貸款條件的企業不多，而且大多數貸款利息都會上浮，除非經常關注銀行貸款利息的企業才會知道銀行最近利息調整，及時選擇這家銀行，不太瞭解貸款政策的企業，既不知道選擇哪家銀行，也不知道哪家銀行的貸款利息最低。
銷售人員一枚
做為曾經銀行一線的業務管理人員，負責任的說，企業貸款難，難在沒有抵押物和保證人，這是首要原因，其它成本、手續等問題都能接受。擔保圈，這個中國獨創的名詞，不需要自己遭遇上，就是看見了沒有不顫抖的！
瀾天投資
我貸款4個點利息，生產出來的東西讓我跟無本永續貸，打破剛兌這些企業生產出來的東西競爭，你傻還是我傻？
誰回來了
很簡單的事情，銀行負責人怕擔責任，可以以較低的利息把錢貸給大公司，如阿里，百度，騰訊，蘇寧，等等，由他們來運營，然後對這筆錢進行監管這些企業不能挪用這筆錢，一旦挪用追究責任，全部回收，這樣的話銀行有保障了，這些大公司也有一些利差，民營企業融資也容易了，可以用比如一萬億進行試點呀！不要弄的那麼複雜吧！會有一大把大公司願意做這樣的事情，實際上他們就是在中間起了一個擔保的作用，如果沒有擔保人以我們國家銀行現在的作風你們討論一萬年也還是解決不了的
