詠梅388
其實最大的問題就是後臺的背書問題。
銀行繫有銀保會，央行直接的監督管理，相對更加穩定。新中國成立至今，鮮有銀行倒閉的事情，當然其中一個特例就是1995-1998年的海南發展銀行，倒閉原因也是因為走了跟P2P一樣的路，高息攬儲，投資房地產，接納過多不良資產。3年前的樣子，因為江蘇地方銀行取款問題導致以訛傳訛銀行倒閉事情，國家繼而推出存款保險制度每家銀行賬戶保額最高50萬。相對來說更加有保障。
對於P2P的發展，是歷史，大環境的必然趨勢。銀行同期存款利率跑不過通貨膨脹，大額定存等門檻太高，股票基金風險高收益高，普通投資者難以把握住尺度。即使沒有P2P，也會有別的公司來吸納普通民眾的存款。P2P公司給與客戶的年化12及以上的利息，本身對於P2P公司來說，負債就已經很高了，同樣他的資金只能投入更高風險的領域，比如貸款，房產，乃至時下興起的數字貨幣等等。 而這些最終的承擔者又回到了普通貸款方，試問目前中國經濟疲軟，就以貸款為例如何去做到年化24乃至更高收益的博弈？長期以往定然難以還債，P2P如果好好的經營營運還是能夠有好的發展的，目前國內信任危機頻發，普通投資者接觸的環境還不夠理想，就會註定導致P2P的崩盤。
清楓閣
銀行理財跟p2p的區別主要體現在以下幾個方面。
第一個區別，發行主體的不同。
銀行理財產品主要以銀行自己的產品為主，還有銀行也會代理一些基金、保險、或者其他債券等產品。 其中銀行自己發行理財產品，主體就是銀行自己，而基金髮行的主體是一些基金公司，保險產品發行的主體是保險公司。
而p2p平臺的產品沒有一個明確的發行主體，P2P平臺只是一箇中介機構，就是為借款人跟出資人提供匹配平臺，因此項目的主體結構就比較廣泛，主要是以企業為主，也有一些個人，甚至有一些平臺會把一個項目拆分成多個標的。
第二個區別，收益不同。
目前銀行理財產品根據風險不同，收益大概是在3%到8%之間，安全性高，風險低的銀行理財產品，收益大概是在4%到6%之間，風險稍微高一點的銀行理財產品，收益大概是在8%到10%之間。
而p2p平臺理財產品的收益就相對比較高，目前很多p2p理財最低收益都是在6%以上。 正常的p2p平臺收益在8%到15%之間，而有一些風險比較高的平臺收益甚至可以達到20%以上。
第三個差別，風險不同。
p2p平臺的風險要遠遠高於銀行理財產品，比如進入7月份以來，P2P平臺就頻繁爆雷，一些幾百億的平臺倒下，也沒有什麼稀奇的。
而相對於P2P平臺來說，銀行理財產品的安全性要高很多，儘管從今年資管新規出來之後，銀行理財產品不能保本保息，但從目前的銀行理財產品的表現來看，安全性還是比較高的，當然前提是你不能貪圖太高的收益，如果年化收益在6%以上，銀行理財產品的風險也是相對比較高的。
第四個差別，資金託管方式不同。
目前銀行自己發行的理財產品，以及代理保險、基金等理財產品，他們的資金都會託管在專門的銀行賬戶上，銀行或者其他金融機構是不能所以支配這些理財資金的。
而P2P平臺資金託管目前比較混亂，很多平臺客戶的資金都是進入平臺自己的賬戶上，就算有些平臺跟銀行合作進行資金監管，但這種監管方式也僅僅是監管而不是託管，平臺還是可以自己支配用戶的資金，而且很多平臺都會形成資金池，這就造成很多平臺可以挪用用戶的資金，製造虛假項目，把用戶的資金轉移。
第五個差別，監管力度不同。
目前銀行理財產品受到應保監會嚴格的監管，稍微有一些違規，就會領到鉅額罰單。
而目前P2P平臺的監管還是比較滯後，很多平臺的資金流向，相關監管部門根本沒法監測到，所以經常出現很多平臺跑路的情況。
