相信很多人買車後第一件事兒就是為自己的愛車上保險吧，對於已經發展成熟的燃油車保險來說，其險種十分之全面，幾乎覆蓋了能遇到的所有風險，但是，隨著近幾年購買新能源汽車的風潮席捲全球，卻沒有一款專屬於新能源汽車的保險，其投保方案套用傳統的燃油車，生搬硬套而來的條款使得新能源汽車的處境頗為尷尬，也讓人們在購買新能源汽車時產生了顧慮。
為何要出臺新能源汽車專屬保險？
1.新能源汽車發展速度迅猛
新能源汽車作為未來汽車發展的趨勢，已有不少汽車企業宣佈停產燃油車計劃，新興新能源汽車品牌層出不窮，無一不在宣告著，未來的出行是新能源汽車的天下。數據顯示，2013-2017年，保險業承保的新能源汽車數量年均增長為78.6%，2017年保費規模達到了101.6億元，增速為50.4%，面對增長之勢如此驚人的承保規模，事實卻是，沒有一款專門為新能源汽車制定的保險，國際上也沒有相關的保險可以借鑑。
2.新能源汽車保費比燃油車高卻獲賠少
由於新能源汽車還屬於推廣階段，在購買新能源汽車時，國家和地方政府會給予一定補貼，新車的實際購置價格比廠商的指導價往往低得多，當車主在為車子投保商業險時，保額卻要參照補貼前的價格來定。
就比如，一輛新能源汽車官方指導價為15萬，減去政府給予的補貼，消費者花了10萬就買到了這輛車，但是在為該車投保時，車險的價格卻要按照車子補貼前的售價（也就是15萬）來計算。
那麼就有人問了，既然保費按照補貼前的價格計算，那發生事故後，保險公司也按照補貼前的價格賠付嗎？從人保、平安等保險公司，筆者瞭解到，對於新能源汽車小剮小蹭之類的輕微事故，保險公司賠付的金額與燃油車相同。但車輛因嚴重事故而報廢時，就要按照購車發票上的實際付款金額對車主進行賠付，也就是按補貼後的價格賠付。這樣就好比是“種瓜得豆”的效果，未免太不公平。
3.買到的險種不需要 需要的買不著
新能源汽車與燃油車結構不同，最明顯的一點，新能源汽車沒有發動機，是由電池組提供動力，而電池的密封性以及全車的防水性都是極佳的，涉水險對於新能源汽車就顯得多餘了。
對電動汽車有過研究的可能都知道，電池的造價幾乎佔據了純電動汽車整車造價的一半，很多人在給新能源車上保時都會問到：“能不能單獨給電池上個保險呢？”，回答當然是否定的。
新能源車的保險基本都是沿用傳統汽車的保險模式，暫時還沒有單獨保電池的險種。因為車企出於安全等方面的考慮，要求電池一旦出現問題都應該原廠維修更換，使得新能源汽車涉及電池的事故全損的概率非常高，保險公司的成本也高，好在一般純電動車的電池質保週期都很長，有的車廠還提供電池終身質保的方案，才使得這個問題暫時得到緩解。
新能源汽車專屬保險有望年內出臺
資金浪費，保險缺失，很難使消費者的利益得到有效的保障，因此新能源汽車專屬保險的推出是勢在必行的，近日中國保險行業協會副秘書長郭紅表示：針對新能源電動汽車的專屬保險產品，有望在年內出臺。
根據計劃，中國保險行業協會將在年底前推出第一版示範性的保險產品，產品將對新能源純電動汽車區別於傳統燃油車的的整體結構、動力系統、零部件及維修技術等部分，根據其風險特點制定有針對性的保險責任條款。尤其是對風險係數較高、成本較大的動力電池部分，其投保主體究竟是汽車主機廠、使用者還是電池供應商，還需要進一步研究確定。
新能源汽車專屬保險要解決的問題
針對目前新能源汽車保險的現狀，筆者認為對於即將到來的新能源汽車專屬保險要解決以下幾個問題：
一、保險費用的界定。消費者該怎麼買，保險公司該怎麼賠？換言之就是新能源汽車補貼在保險中如何核算。
二、制定有針對性的條款。取消對於新能源車毫無作用的發動機涉水險，根據新能源車區別於燃油車的動力總成、零部件、維修技術制定有針對性的條款，根據新能源汽車的維修更換成本界定保險公司的理賠金額。
三、電池承保。應明確指出，對於新能源車動力電池的部分該如何承保，投保主體是誰，承保金額如何界定等。
總結
專屬條款的出現勢必讓很多對購買新能源汽車仍抱有觀望態度的消費者服下了一顆“定心丸”。雖說關於怎麼制定並未透漏，但新能源汽車總歸有了屬於自己的保險，相信在未來，新能源汽車技術發展成熟，購車成本降低，政府補貼退出舞臺，屬於新能源汽車的保險條款會越來越完善。（部分圖片來源於網絡）
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