常规车贷
目前购车贷款多种多样,大家通常认为,4S店提供的一条龙车贷服务比较简单身心,而亲子去银行贷款,需要去跑各项手续,太过繁琐。但其实,这两种贷款流程比较相似,有时候我们直接到银行申请贷款甚至便捷,常规2-5天就可以完成,不仅节约了时间,而且省掉了不少手续费。
催生“零首付车贷”
车市竞争日益激烈复杂,竞争力弱的车商和贷款中介机构为了生存,开始推行号称零首付,零利率,免息的服务政策。当前零首付常见有小零和大零两种方式:
小零:就是贷款人只需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等相关费用,车款一分钱也不用支付就可以把车开回家。
大零:贷款人连上述相关费用都不用付,就可以把车开走。
这些看上去很美,但其实这些都有额外的代价产生,如经销商会抬高车价,或者增加代理手续费等,其实就是变相一次性收取利息。
零首付的三大“陷阱”
虚增车价
为了让零首付服务合乎银行贷款规定,经销商常常会采用虚增车价的方式来进行规避,以小零为例:
车价:一辆车的售价是12万元
首付:按照正规购买方式,首付20%
抬价:经销商会将车价改成15万
贷款额度:15万×80%=12万元
而首付的3万元,经销商可以内部协调解决;
而因为实际贷款的增加,利息、手续费等费用也会随之增加;
2 . 价格贵
参与零首付服务的客户,在对车型的选择和车价的谈判上,常常会丧失谈判优势,而且4S店零首付促销的汽车通常是滞销或库存较多的车型,成交价格常常和原厂指导价相差无几,综合对比下来,零首付比一次性付款要贵不少。
3 . 保险贵
通常参与零首付的朋友,经销商会要求我们购买全险,即便不是全保险,通常也会要求有经销商代买,而且几乎没有优惠。甚至会要求,一次性购买贷款年限内所有的保险费;
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