小猪的世界

目前公认的互联网金融主要包括以下几种：第三方支付、以余额宝为代表的互联网货币基金、众筹和P2P借贷。近日，P2P平台爆雷的消息不断产生，P2P还有没有投资价值，能不能继续投资是大家关注的问题。对此，我们可以来看看P2P到底有哪些比较优势，通过这些优势的分析再来审视是否应该投资P2P。

余额宝

以余额宝为代表的货币基金严格来说并不属于金融创新，只是一种购买和投资渠道的创新。原来我们通过银行网点购买，现在我们通过互联网或通过第三方支付等渠道轻松购买。支付领域如今已经形成以中国银联、支付宝和财付通为主要份额的寡头市场。目前三者也正在进行线下的争夺。支付宝和财付通依靠打车软件已经在一定程度上改变了大众的支付习惯。在如今三分天下的情况下，资本再想进入支付领域形成气候将越发困难。

众筹

众筹是股权的众筹。目前众筹依然面临重重困难，例如众筹模式的参与对象十分广泛，如果引发诉讼，波及面会很大。若众筹平台在无明确投资项目的情况下，吸引投资者资金，然后吸引项目上线在进行投资，则存在非法集资的风险。

从我国目前众筹网站的情况来看，由于我国对非法集资的规定较严，众筹模式很容易触发红线。一个残酷的事实是，众筹模式在我国依然处于初级阶段。

P2P

P2P是债券的众筹。2013年P2P借贷开始飞速发展，直到目前依然保持高速增长。高速发展的背后必然有P2P相对于其他互联网金融的比较优势。

一是P2P投资标的产品的收益率高达8%-15%，而且互联网渠道替代了传统物理网点，节约了筹集资金的成本。

二是从资金投向上看，P2P借贷主要投向高风险、高收益的小额贷款行业，这些贷款原来很大程度上是影子银行，是一般银行不做的。

三是P2P借贷目前依然存在一定程度的监管真空。P2P借贷的杠杆受到的限制少，进入行业的门槛低，因此存在不受限制的政策红利和监管套利。

所以，从比较优势上看，P2P的投资价值还是可观的。

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一捷咨询

“前段时间银豆网还让我们给他们PR，写客户稿，幸亏节操和理智驱使我没有接这个活，谁能想到这么快就……”一位自媒体创业者向投资界透露，网贷行业的天花板貌似真的到了头。

　　作为一个旁观者，并不能真真切切地感受到被雷击中的感觉。然而翻开朋友圈里几家知名P2P 公司的从业者，几乎很难从他们身上看到东家的影子。隐退的隐退，离职的离职，寒暄之余，还会说一句：离开那片浑水，是好事。

　　据网贷天眼不完全统计，上周就新增问题平台51家，累计问题平台已达4492家，即便是百亿级别的平台也扑了街。千亿资金灰飞烟灭，遍地唱衰让投资人战战兢兢，创始人寝食难安，散户们精神恍惚，却仍然要打起精神，搜罗各种线索，做好抓住小偷的侦探。

　　万亿级市场：谁比谁更安全，谁又比谁跑的快？

　　“安全”是挂在P2P嘴边的热词。

　　自2015年e租宝成为一面镜子，照出了黄金时代的阴暗面之后，谁也不会再说这个行业百分百的纯粹。

　　千疮百孔是对这个行业最好的形容。有意思的是，越来越多的公司在往这个行业注入新的水分。2015年上半年就出现了超过1000家的新平台，行业里融资案例一个接一个，他们在台上满怀激情的讲着“互联网+”和“风控”的大道理。

　　站在一群乌鸦里，看的到别人黑，却看不到自己黑。他们看着自己平台输进来的资金，到处散发着油腻的微笑。即使周围有玩家倒下，但是整个行业都是这么发展起来的，有什么怕的呢？

　　逐渐互联网金融渐渐地与跑路、骗子、非法集资等词汇紧密联系在一起，这些玩家又开始搞上了“金融科技”，企图用“科技”来一叶障目。

　　更可笑的是，他们对外宣称平台所谓的安全就是：“已上线银行存管”、“已与某大公司达成战略合作”、“已获得等保三级系统安全评级”、“已获国企背景投资”、“已获得了知名投资方股权投资”、“已是市值几百亿上市公司”……

　　这些安全评级的盔甲看起来很强，实则根本就不堪一击。一家头部平台的创始人在自己的专栏文章中提到：“不要过分迷恋网贷平台的股东背景，如果单纯的只是把希望寄托在这些方面，其实是错过了重点。投资人关注的重点应该锁定在借款人群体和借款项目上，一个良好的借款项目组合才是所有投资本金、收益来源的源头活水。”

　　监管一直在背后盯着：2016年4月，互联网金融风险专项整治工作正式启动；2016年8月24日，银监会等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；2017年7月，全国金融工作会议召开，要求坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任；2018年两会期间，政府工作报告指出健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动；4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》同日发布，《金融控股公司监管办法》等重要文件都板上钉钉……

　　P2P企业众生相：倒闭跑路、转型退出、固守阵营

　　说是某羊毛党，有一百多万，散投在几十家平台，已经雷了十几家，现在人已经精神恍惚。网友的一句话点评：这就是传说中鸡蛋不能放在一个篮子里，可是篮子都放在一个货车里了……

　　民众把整个网贷平台装进了一辆货车，但实际上网贷平台已经出现了众生相：有的倒闭、跑路、被立案侦查；有的开始转型或者退出；有的则是固守阵地，等待黎明。

　　陆家嘴一栋高楼内的明星企业、创立3年时间、累计交易额超过750亿元的唐小僧；一度被称为民间四大高额返利平台的钱宝网；付融宝、抱财网、牛板金等这类有背景、有存管、规模大的平台；还有那个累计借贷金额超265亿、待还余额超28.9亿的投之家，做梦也没有想到转眼间就成为历史了。

　　另一边聚有钱决定良性退出网贷行业，并开展清盘工作，尽最大努力兑付用户的本金。网贷平台爱钱帮也于21日宣布清盘，完成良性退出，公司承诺不跑路，不失联。细想想也是，在备案延期的当下，退出网贷行业，脱掉身份做一个干干净净的人也挺好。

　　当然还有一些公司，他们最终决定为了尽快配合政策性监管要求，加快合规整改速度，提早进行备案验收，去掉所有的期限错配。银多网以及各个资产方表示愿意拿出约1亿元一次性兑付零钱计划和新手宝产品，并暂停开放同类型产品，并对平台产品模式进一步调整……

　　这个行业最不能存在的就是所谓的孤勇。每一个P2P创始人，在辗转难眠之后，清晨起来打开窗，与同行相伴，到头来又是一个美好的未来。

　　但其实都明白，平台出现的“充值容易、提现却困难”、“回款慢”、“霸王条约购买平台理财产品”等，都是大纰漏下的微动作。

　　当然，网贷平台还走向了IPO路线。但上市潮真的是网贷最终的极乐盛宴么？

　　对于当下全国各地暴雷现象，团贷网接受投资界采访时表示，：“目前行业出现危机，深层次的原因要从两个方面看，一个是宏观经济环境的影响、去杠杆的时间比较仓促，以及股市等资本市场带来的连锁反应；第二个则是网贷行业经历了多年爆发式的增长，埋下了诸多隐患。因此，平台较为集中的出现逾期等问题，引发对流动性风险的恐慌，导致行业危机的爆发。”

　　除了团贷网，投资界还采访了多家上市公司，但都表示不方便对当下行业现状进行回复。据了解，一些正要准备去美股、港股上市的网贷企业，交易额都相对较小，一切都是“稳”字当头。

　　谈P色变，投资者也成了惊弓之鸟！

　　“跟你聊完更害怕了，你要赔偿我精神损失。”作为一个资产80%配置在P2P里的人，老邢颇为忐忑，但好在心态还没“崩坏”。

　　对于目前P2P行业所处的尴尬处境，他很无奈：“确实除了P2P没什么好投呀！手里这点钱，上不够买房，中不再买车，下不想买奢侈品，零零散散，就都投到P2P了。我没有像段子里讲的买40种，我就买了三种！你们一定要加油呀！就算被挤兑，分24个月还我，我也OK的。”

　　老邢的呼喊道出了周围许多人的心声。“对于手握大量现金的中产阶级来说，投资增值是刚需，充满极大焦虑，买银行保本理财的话年息5%都不到，这不是投资，是慢性自杀。”

　　已在金融圈工作多年、小有积蓄的高先生也对投资界透露，“我自己和家人都投了很多钱进去，现在还不是退出的时候，我相信自己的判断。我投的都是排名靠前的平台，目前还没有暴雷现象。”

　　据他透露，前些日子最恐慌的时候有散户以年化超过100%的收益卖自己手上的标，这时一些大户趁机抄底，月收益能超过10%。“这正是打心理战的时候，跑出来的很决绝，当然冲进去的也很勇敢。”对此，高先生也很坚定：“我绝不提前退出。”

　　门槛低、收益相对较高、入局者众，这成为最近几年P2P行业疯狂发展的社会基础。2017年P2P行业成交2.8万亿，待收余额1.22万亿，比2012年增加了140倍。“有人说这个行业全是骗子，可一个没有价值、都是骗子的行业怎么可能出现这种增速呢？过去十年里，不要忘记，P2P很大程度上解决了银行解决不了的小微企业或征信空白的个人融资需求，而且为投资者提供了更多收益回报的选择。”他说。

　　哀嚎者众，行业集体暴雷在上演却是事实。中闻律师事务所合伙人、互联网金融法律业务部负责人李亚律师在接受投资界采访时表示，“要警惕投资人信心崩溃引发的流动性危机，也就是大面积挤兑。”他认为，P2P之所以集中暴雷，主要在于资金链断裂，而资金链断裂跟经济形势下行资金全面收紧，以及股市普遍持续下跌有一定的关系，也就是“钱荒”。

　　金融新政的“去杠杆、挤泡沫”，股市、房市、私募、P2P都在闹钱荒。李亚认为，为了回补主业现金流，短期内贷款类机构因流动性问题将持续承压，一旦发生大面积挤兑，后果不堪设想。

　　聚爱财就向投资界直言了自己的看法，“活期”等违规期限错配产品，无法抵御投资者信心缺失下的“挤兑”，造成资金链断裂。市场情绪的变化，已经导致了风险传导的连锁效应，恰恰才是最大的问题。

　　一半海水一半火焰，P2P“生门”何在？

　　与此前的爆雷潮不同的是，这一次引发的恐慌是全局性的，无论合规不合规的平台，无论头部平台还是中小平台，都不同程度受到了冲击。有分析人士认为，最终可以活下来并通过监管备案的平台，不会超过现有平台数量的10%，也就是不到200家。

　　但一个有意思的现象是，即便P2P行业正在经历寒冬，依然有资本方选择逆市入场。

　　据相关机构统计数据显示，2018年上半年，共有20家P2P网贷平台成功宣布获得融资，包括两家企业成功在美IPO。即便在风声鹤唳的7月，一周内连报6家P2P平台获得融资，其中懒财金服由五家上市公司联合投资，短融网背后也有上市公司与国资基金加持。

　　投资界同时观察到，在最近风险集中爆发的时期，一部分投资者与大众惊慌失措的反应是有很大差别的，他们当中要么自己有很强的金融知识储备，要么是懂得利用专业的第三方机构来甄选优质平台。在他们看来，无论网贷行业新增或是减少多少家平台，影响并不是很大，因为可选的优质平台范围是有边界的。所以在暴雷潮中，这部分投资者几乎没有什么损失。

　　一位长期投资P2P的业内人士对投资界表示，在行业艰难时期，优胜劣汰进一步加剧，劣质平台进一步出清，剩下的都是具备一定软硬实力的平台，更好的投资标的会逐渐显露。

　　而大家一致在等待的，是监管政策的真正落地。

　　近日，多位行业人士表示，监管方或将于7-8月间落实187条的网贷备案验收细则。这是继7月16日中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声后，针对P2P网贷平台的最新监管动向。

　　而就在昨天（7月23日），有媒体爆出消息，即将落实的187条网贷备案验收细则中或将涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。圈定范围之后，将对行业提出更具体的准入细则。

　　据了解，合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，而兼并和清退则是以不同形式退出市场。之所以在清退之外，还有兼并设计，或许是因为监管考量到，对于那些遵循监管原则、有真实资产、有道德底线的平台，一方面应该给予经营者安全下车的机会，另一方面也是为投资人利益制造了一个相对安全的缓冲地带。

　　“监管部门对互金领域的监管也没有经验，很大程度上对市场的认知甚至落后于市场机构，需要在摸索中调整优化进步。”接近监管人士表示，“一方面，政策在逐步明朗，另一方面监管也意识到了自身的能力瓶颈，现在各地金融办也在逐步引入阿里、腾讯等巨头的金融科技能力来助力互金监管。”

　　作为普惠金融领域的重要力量，P2P行业不会消亡。市场的巨大压力，将真正激发出行业变革转型的决心。柳暗花明，恐慌下希望仍在。

投资界

好问题！

正好刚回复《P2P一直争议很大，也有人说安稳赚钱并不难，你怎么看？》（https://www.wukong.com/answer/6568970054661046532/），里面提到，近年来，P2P平台出事，甚至跑路的新闻时有所闻，去年，曾有报道，中国的P2P网贷问题平台累计已超过1300家之多，主要问题是诈骗卷款跑路，请先参阅。

目前，出问题的P2P平台可能更多，依然是诈骗卷款跑路的消息时有所闻，P2P俨然成了负面的词汇，另人有谈虎色变之感。

事实上，正规的P2P平台还是有不少的。

那么，如何判断一个P2P平台是否正规呢，很简单明了，三个基本原则：

1、是否有第三方托管，自己不能有资金池。P2P的问题是典型的诚信问题，最好由银行托管；

2、借贷方是否有足额担保的抵押品；

3、项目是否明确，整个流程是否非常透明。

另外，有一点请特别注意，一般而言，在当下，如果有P2P平台告诉你能确保超过10%以上的回报，那就基本就可能属于骗局，千万小心。

综上所述，如果能确定一个P2P平台是正规的，并具有专业靠谱的风控系统的话，那还是可以投资的。

你对这个问题有什么好的建议吗？欢迎在下方留言讨论！

陈思进

小白的朋友是一名在深圳工作的普通电脑程序员，每天对着电脑编写繁琐的代码，每逢有项目夜里还要加班加点，忙得不可开交，虽然手头有一些闲钱，但却无暇顾及。

去年春节回来后的一次聚会中，他向小白咨询了一些投资的门道，作为一名专门研究财经、理财等领域的作者，小白索性向他推荐P2P这固定类收益的产品，他欣然接受了。

很快他投资了深圳一家名叫XX公司的P2P理财产品，刚开始还甚为满意，年化收益率达到10%，可是到了后来，随着其他平台跑路的消息曝光以及网贷监管的打压，让他提心吊胆，但是在10%如此高收益的吸引下还是继续留了下来。

然而今年春节以后，这位朋友烦心的事情再次发生了！春节后，很多P2P平台一标难求，并且收益一直在降。一些知名的平台，比如新联在线、短融网、微贷网、有利网等平台纷纷走上降息的“大道”，降息幅度在0.5%-1%。

业内人还预计，随着国内理财“生态环境”发生的重大变化，今年收益率还会继续下降，预计年底将跌到8%-8.5%。

对于小白的这朋友来说，收益率每下降一个点都是看得见摸得着的，如果继续下降那到底会发生什么？他有一句话让小白印象非常深刻，他说：“我玩P2P就是因为利息高，现在这么低，还玩什么？”

看到这，或许大家都明白了，在小白这位朋友眼里，高收益是他是否继续留在平台的不二选择，这类想法的投资人市场上比比皆是，不过如此看法小白并不尽认同，因为每个投资资产在不同的阶段都有不同的收益率，收益有降有升，收益下降也不全然是坏事，或者还隐含另一层意思！

对于P2P平台收益率的下降，小白的观点：

一、收益下降的原因

原因一：平台合规成本的增加。

举例：

A、小微企业A通过平台MM向B君（投资人）借钱，给B君的利息是12%，但是平台要收取1%的平台管理费，实际上B君的收益率只有11%；

B、如果平台的成本增加了，为了维持生计，将会提高平台管理至2%，那么将导致B君的收益率降到10%。

原因二：小微企业向平台借钱的数量少了。现在实体经济不景气，小微企业要那么多钱也没地投资，在资金需求没有以前旺盛的情况下自然不愿意花费太高的成本获得资金，这样就会传递到投资人收益率上。

举例：

A、上面的例子不变：小微企业A通过平台MM向B君（投资人）借钱，给B君的利息是12%，但是平台要收取1%的平台管理费，实际上B君的收益率只有11%；

B、突然有一天A发现自己不那么缺钱了，如果还继续承担12%高利息自己真是够亏的，于是他决定给B君的利息降到10%，然而当中平台XX仍然要收取1%的平台管理费，最后B君的收益率只有9%，所以收益率降低了。

二、收益率下降是坏事吗？

收益率降低对投资人来说确实是不大高兴的事，但不全然是坏事，为什么这么说？

1、尽管收益率降低，但是在所有“固定类”收益的理财产品中P2P的收益率还要比较高的，目前：

A、银行理财产品平均收益率4.2%左右

B、货币基金收益率3.44%左右

C、宝宝类理财产品3.22%左右

D、银行存款一年期1.5%左右

E、万能险4%-5%区间

F、信托产品7%左右

G、国债：4.5%左右；企业债：7%左右

H、分级基金A 7%左右

I、P2P理财收益率9.51%左右

可见，相对来说P2P理财收益率还是相对较高的。

2、不只是P2P理财，未来一年所有理财产品收益率下降将会是常态，小白在《银行理财高收益的“套路”就是它！》（微信公众号：小白读财经可查看）一文中提到，今年信托产品、银行理财、券商资管等方面的大资管文件预计很快出台，监管的重点就是剑指这些领域的“期限错配”问题，如文章提到的“期限错配”是这些理财产品高收益的主要来源，如果全面限制期限错配，那么信托产品、银行理财、券商资产等理财的收益率必然会降低。

3、天上不会掉馅饼，高风险高收益，你的收益有多高就要承担多大的风险，这是经济学里永远不变的真理，以前在P2P你可能享受20%的高收益，但是你需要承担他存在20%跑路概率的可能性，如果收益率降了下来，那么借款人（小微企业）就无需承担太大的借钱负担，如此平台的跑路将会大幅降低。

所以平台收益率的降低往往也意味着平台安全性的提高，降低了企业资金断链风险，不过老实说收益率降低也不意味着所有平台都安全，所谓林子大了什么鸟都有，这当中总会有一定平台试图蒙混过关，风控意识淡薄，对投资人来说要尽量规避这些风险平台，至少要三大注意：

1、平台要合规：看平台有没有取得备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管三项资质，这是平台合规的最基本要求，一般来说备案管理、电信业务经营许可证是银行存管的前置条件，如果已经有银行存管那么前面两项条件一般都具备。

截止到2017年2月27日，共有122家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线。也就是现在合规的平台都在这122家里面，具体是哪些大家可以百度一下，网上的资料都有。

2、平台的信息情况：选择一个平台看这个公司是不是存在，这个可以登录工商系统查看（http://www.gsxt.gov.cn/index.html）；看看平台的法人、股东、有没有被诉讼或处罚等，这个可以在企业公示系统、最高院法律文书查询网查看。在这个平台网站上看历史情况，比如逾期率，违约率，如果有违约记录，要重点留意。另外，有条件的投资人可以咨询它们的员工，自己公司员工是最了解的，如果每个员工都自愿投资自家的平台，那么这个平台应该不会太差。

3、初始投资金融不要过大：平台好不好不能只听他们说，要有自己的判断，对于初始的投资人来说，对新平台不太了解，可以先以少量钱投资，增加对他们的认识，以便了解这家平台的真实情况。

小白读财经

2017年是，是p2p极为混乱的一年。投资p2p的人会越来越少。

E租宝跑路、“善心汇”事件、泛亚事件IGOFX外汇骗局。这些让人心寒。

震惊的P2P骗局

1、IGOFX外汇骗局——受害人数：近40万人；涉案金额：50亿美元。

2、“善心汇”事件——受害人数：500多万人；涉案金额：92亿

3、E租宝跑路——受害人数：90万人；涉案金额：500亿

4、泛亚事件——受害人数：22万人；　涉案金额：430亿

这些项目骗局

1、第一个通过互联网在外国机构的网络交易平台上进行外汇交易的行为，不受中华人民共和国法律保护；

2、第二个“善心汇”名为精准扶贫，实为非法传销，高收益为诱饵，通过网络虚假宣传；

3、第三个　“e租宝”靠着高额利息、发展客户返利为诱饵，各大媒体大力度宣传，一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区。

4、第四个，许多爱国人士为了泛亚“为国储藏稀有金属争夺国际话语权”口号而投资，结果血本无归。

骗局换名字，未来走向

现在现金贷经过大整合，相信的人越来越少。

互联网金融呈现如下特点：

1、p2p转型为现金贷；

2、现金贷遭遇政府整顿

3、现金贷纷纷赴美上市融资；

4、发力金融科技，转战未来风口。

投资者需要注意的是，不要被科技的幌子蒙蔽，谨慎投资。

防骗核心：1、不要期望一夜暴富；2、不要期望超高收益率；3、降低收益预期；4、需要看底层真实资产。

懂财帝

虽然跑路的P2P平台很多，但是如果想投资理财的话，P2P还是可以参与的。老虎君参与P2P已经2年多了，虽然获得的收益不多，但还没有踩雷。去年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在下发的57号文中要求各大P2P平台需在2018年4月底之前完成备案登记工作，并需在2018年6月底之前全部完成。随着金融监管的不断加强，P2P市场将更加规范，对投资来说是一次很好的机会。

投资者在选择平台时也需要注意：

1、未上线银行资金存管的平台，一概远离。银行存管能防止平台挪用用户的资金，当然只是资金安全增加，并不是绝对没有风险。

2、成立时间超过两年且成交量较低的，谨慎参与。平台自然是大一点比较靠谱。

3、信息披露不透明的平台，建议远离。

老虎君提醒大家，任何投资都是有风险的，大家要量力而行哦！

环球老虎财经

之前从无任何负面消息的云端金融突然崩盘，一夜之间公司被查封，老板刘金海投案自首，平台客服甚至直接对投资人说：“经侦已经介入，我要下线了，再见。”据悉，截至查封当天，平台待还金额仍有7.02亿元。

而在6月21日，联璧金融也爆发了挤兑事件，警方也已对其开展立案调查；另在端午节期间，号称交易量800亿规模的网贷平台唐小僧“公司高管主动投案”、“员工被离职”等信息持续刷屏。至此钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大高额返利平台已全部关停。

6月，果然成为P2P的生死线。

今年年初，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，通知在“验收标准”中提到，资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品。

根据通知的具体内容可以发现，互联网资管涉及的业务类型，包括了定向委托、收益权转让等产品，目前市场上以定向委托的形式较多，涉及不少业务量较大的平台，这些平台没有金融牌照同样不能经营该业务。

对于P2P网贷平台来说，平台本身具有上述业务、或者将上述业务剥离、分立为不同实体的平台，监管方会将分立之后的实体视为网贷平台的组成部分，一并进行验收。

另强调：未经许可，依托互联网发行销售资产管理产的行为，须立即停止，存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。

据零壹数据统计，截至2018年上半年末，P2P网贷行业正常运营平台有1504家，同比减少25.2%；上半年问题平台共359家，同比略有下降，环比2017年下半年增加16.6%。

2018年上半年P2P网贷成交额为1.05万亿元，同比下降18.7%，环比2017年下半年下降26.7%。截至2018年上半年末，P2P网贷贷款余额为9610亿元，同比下降16.8%，环比下降1.4%，已连续9个月呈下降趋势。

新芽NewSeed

1..银行理财门款较高，最低5万，而P2P理财的投资门款100起投，银行理财年化收益率4%左右，而p2p理财普片在8%-15%之间，有的能到18%以上。

2.国家大力整治p2p行业，在未来的p2p发展中，可以很清晰的查看平台的各项披露，银监会下发的《披露指引》从一定意义上扼制平台产生虚假标的，自融等情况发生。

3. 据某知名网站统计数据得知，截至2017年1月底，踩雷投资人47.8万人，但只占总投资人数的比例的4.5%，触雷资金265.8亿元，占总投资额的3.1%。换句话说，这个投资市场95.5%的人是赚钱的，96.9%的钱目前还是安全的

贵州网贷

借贷宝为什么下架“刑事报案”功能

据有心用户反馈借贷宝于2018年3月末悄无声息将“刑事报案”功能下架，其实对于借贷宝这样的做派早有耳闻，不过这一次这样的行为里蕴含着大量的信息，下面我们来扒一扒。

2015年8月借贷宝上线推广声势浩大，笔者相信是下了血本，但好日子掐指算算不足10月。据内部流出的消息称截至2017年8月份有300万笔左右借款逾期，逾期本金百亿左右，逾期的借款人30万人左右。用户群鱼龙混杂，目前中国裁判文书网显示的数据显示有超百起与借贷宝关联的刑事案件，笔者相信接下来的日子数据会持续增加。

不难发现自2017年初借贷宝已经告别往日的高调，采用“鸵鸟”策略来回避自己的风险。能不公布的一定不公布，能回避的一定回避，强制要求公布、面对的也是一拖再拖。可见借贷宝是一家嗅觉非常灵敏的公司，意识到牵连刑事案件若是持续增加，难免会殃及自身，索性下架“刑事报案”功能。

下面奉送借贷宝受害用户两个维权要点：

一、依据《侵权责任法》等法律规定，刑事案件的受害人可根据实际情况依法向平台提出民事赔偿请求；

二、部分刑案被告账面显示借入额度与实际所得相差甚大，差额部分的资金去了哪里？借贷宝心知肚明，被告涉案违法所得在刑案处理中是必须要做退赃处理的。笔者目前追踪了解到的几起正在侦办的刑事案件中，其中某嫌疑人账面显示非法所得270万元人民币，实际净得150万元人民币左右，差额120万元人民币去了哪里？涉刑案的借款人可以委托律师围绕此项举证，进行积极退赃，争取宽大处理。

基于以上两点，平台下架“刑事报案”功能的意图非常明确，引导用户走民事诉讼途径，淡化自身可能涉嫌的违法违规行为。

送宝哥一段话：成也萧何败也萧何，发现问题宜疏不宜堵。

送用户一段话：拿起法律武器，合法维护自身权益。

送迷途“借款人”一段话：自首是唯一出路，不仅解脱自己，更是给出借人一个相对完美的交代。

善哉！善哉！（文：魅影随行）

哥是传说007

从p2p产品设计理论上讲可以投，普惠金融，产品对接的是从银行等金融部门不能获取融资的小微企业，一般有足够覆盖标的风险的质押产品。但是从平台的实际运营中，平台方往往涉及自融和发布虚假标的，另外除了房地产行业能够获取高额回报，没有哪个行业可以长久支撑p2p平台所给出的高利率。这从近期p2p平台不断暴雷就能看出，大多数平台实际控制人的初衷就是卷钱跑路，所以实际操作中不能投！ 当经济回暖和能够人人讲诚信时不失为一个好的投资途径！投资需谨慎 入市有风险！

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