宋兆珠
存款安全，沒有定期活期之分，一損俱損，一榮皆榮。與國有銀行、股份制銀行相比，地方性商業銀行由於在公司治理、經營模式以及資產實力等方面的諸多不足，決定了其抗風險綜合能力確實不在同一級別。但是，作為一名普通客戶，這種潛在風險並非只能一味被動接受，而是可以加以主動防範。把握好遊戲規則，當風險發生時，至少我們有最後一根救命稻草，這就是《存款保險條例》。
2015年2月17日國務院正式頒佈《存款保險條例》，同年5月1日正式實施。其中規定我國境內所有商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構都必須投保存款保險。由此可見，所有地方性商業銀行對吸收的存款也必須投保，當銀行倒閉破產，客戶存款不能全額賠付時，由存款保險公司在一定額度內全額賠付。這就是遊戲規則，不懂的你就虧大了。按照規則，客戶可以採取以下主動防範措施。
控制存款額度，徹底堅決遏制風險。
納入存款保險的存款包括了人民幣和外幣定期活期存款，但存款保險實行的是限額償付制，即同一存款人在同一銀行的最高賠付金額為本金和利息合計50萬。所以，要想保證存款安全，首先一個人的本金在同一家銀行不能超過50萬；其次，如果家庭資金富裕，可以採取分散存款的辦法，要麼分幾個銀行存款，要麼以家庭成員不同身份存款，總之一個人在一家銀行不要超過50萬。只要做到這點，即使銀行倒閉，你不會虧一分錢，我敢保證。
選擇好金融產品，有效規避風險。
《存款保險條例》已經做出明確規定，受保護的只有存款類金融產品，並非覆蓋銀行所有產品。而在我們日常生活中，只要進入銀行，產品是琳琅滿目，令人眼花繚亂，加上工作人員巧舌如簧的營銷，個別人對收益的貪圖等，一不小心可能你的資金變成了非存款類產品，比如理財產品、基金、貴金屬，甚至是銀行代銷的各類保險產品。這些非存款類產品也不是說完全無保障，其中理財和貴金屬雖然算銀行產品，但銀行破產時不會依照《存款保險條例》賠付，只能在清算資產中有多少拿多少；至於基金和代銷保險等託管代理產品，銀行除了收取佣金外，沒有一分錢賠付責任。要拿錢，找基金公司或保險公司吧！這個坑大家一定擦亮雙眼，千萬別輕易往裡跳。需要高收益的產品，找大銀行啊！
最後，在這個允許銀行破產倒閉的年代，有必要時刻關注存款行各類動態信息，如果爆出經營管理中重大利空或醜聞，哼哼~勸君早作打算吧，別讓煮熟的鴨子飛瓜了！陽光收入，大家掙得太辛苦了，而稍有不慎有可能一夜回到解放前。所以，瞭解必要的金融知識，已經刻不容緩。隨著金融科技水平的日益發達，以及移動網絡支付手段的普及，銀行產品正在從線下往線上遷移，很多用戶體驗均可以實現網絡化自助化，因此離你最近的銀行並不就是最方便的銀行。除了收益，更多的是應該高度重視存款的安全性。
龍門山財經
2015年5月1日《存款保險條例》實施，允許商業銀行破產，並對儲戶存款賠償額度做出了明確規定。所以只要是正規的地方商業銀行，只要同一家銀行同一人名下的存款本息不超過50萬元，都是受存款保險制度保護的，是安全的。
存款保險制度既是對存款人的一種保護，也是對銀行的警示，對未來金融風險的提前防範。
歷史上海南發展銀行曾經因高壞賬率遭遇擠兌而倒閉，此後破產的銀行是河北肅寧尚村農信社。
十次危機，九次地產。如今房價高漲，房產相關貸款超過40萬億元，一旦有銀行房貸比重過高，出現大量壞賬，如果再有擠兌發生，破產將是大概率事件。
地方商業銀行雖然較之國有大行存款利率高出一截，但是無論是資金規模，還是風險控制水平，以及壞賬率，往往都高於國有大行。相應的，未來地方商業銀行破產的概率遠高於國有大行。
目前來看，只要房價沒有出現暴跌，大範圍的棄房斷供沒有形成，則銀行的風險不大。即使最壞的情況，還要存款保險制度作為最後的暴漲，無需過度擔心。
雞蛋不能都放在一個籃子裡，存款也不能都存在一家銀行。不管地方商業銀行給出多優厚的條件，一定要擦亮眼睛，選擇安全穩妥的存款，而不是購買理財產品或者買成保險。
最後再複述一下存款保險制度不保障的範圍：
1、理財產品不在保障範圍內，隨著2018年資管新規的實施，今後理財產品將不再保本保息，要注意風險；
2、在銀行存成保險也不受保護；
3、同一家銀行，一人名下所有賬戶本息超過50萬元部分不受保障；
4、存款丟失不賠，不管是被盜刷還是銀行內鬼轉走；
