在世界盃打得如火熱時,網貸“世界盃淘汰賽” 也在近期掀起高潮。不少投資人表示很揪心,雖然這幾年投網貸真的賺了不少,但是還是非常擔心——我投的平臺還安全嗎?
要回答這個問題,不如先和大家來複盤一下這一輪被淘汰的P2P平臺都有哪些特徵:
1.非P2P+龐氏騙局
作為投資人,P2P就是網貸平臺。平臺作為信息中介,將用戶的資金通過第三方銀行存管平臺,對接到有真實借款需求的借款人那裡。
那麼,偽P2P平臺長什麼樣呢?
某僧:P2F的典型代表
某僧平臺一直自稱為是P2F模式,不受P2P網貸監管。一些考粉可能不太清楚,所謂P2F,就是從事個人與金融機構產品的借貸。投資人的錢流向的既不是個人也不是企業,而是用於購買金融機構發售的各類理財產品。
某網:繼某租寶後最大規模的龐氏騙局
某網通過給用戶發佈空頭任務就讓用戶獲得高額回報,且回報率達40%。但是接任務必須繳納一定的保證金,這筆保證金從幾元到幾十萬元都有,金額的多寡與最終領取的獎勵相掛鉤。這分明是打著網絡賺錢的幌子,做著非法集資的勾當。
2.業務不合規:活期+期限錯配
2017年底,大資管新規嚴控活期產品期限錯配。
活期之所以被監管下通緝令,主要原因還是資金流向不明。
活期產品還有一個要命的風險——“擠兌”,一旦發生,這個平臺也就離暴雷不遠了。
當期限錯配,其實不管是與基金公司合作的,還是採用資金池、債權池的模式,投資人都很難知道出藉資金流向。平臺自融(私自挪用資金)的風險無疑也加大。
近年來行業洗牌加速,很多互金平臺皆因活期產品擠兌加速淘汰。
3.標的造假+信息披露不完整
只要有真實的借款人,且借款額度符合監管的限額要求,平臺是沒有理由將標的信息藏起來的。因為將借款人的信息披露的越仔細,意味著平臺的資產端越真實,投資人也越放心。
而近期暴雷的平臺,一些互金平臺都是涉嫌標的造假。
4.無銀行存管
平臺沒有銀行存管,投資人的錢就相當在平臺祼奔。
號稱實繳資金數十億的某僧,自2015年5月成立以來一直未上線銀行存管。而此前,平臺很早就被媒體曝出涉嫌資金池、自融、融資造假等負面信息。
同樣沒有存管的還有近期停止運營的某基金,平臺於2017年6月與晉商銀行簽訂銀行存管協議,卻遲遲沒有上線銀行存管。
所以,無論平臺有什麼藉口和理由,沒有上線存管的平臺堅決不能碰。
最後,如果大家想問:“現在P2P還能投嗎?”
我的回答是:“可以投!”
那麼,到底如何選擇合規的P2P平臺呢?
如何挑選合規的P2P平臺?
一、看平臺有無“銀行存管”
沒有上線銀行存管的平臺,完全不用考慮!即使平臺宣稱已上線銀行管,也要辨別銀行存管的真實性。一般來說,真正有存管的平臺會為投資人開通一個“獨立的電子賬戶”,這個電子賬戶有卡號和密碼,相當於一個放在存管銀行的電子銀行卡號。
以廣州地區頭部平臺AI考拉為例,平臺於
2018年2月27日,已全面上線新網銀行存管系統,實現用戶資金與平臺資金的有效隔離。二、看業務合規程度
AI考拉的平臺標的主要流向消費分期、車抵貸等資產端,完全符合小額分散的監管要求。在廣州地區的嚴格監管環境下,平臺更是提前實現了產品和品牌的雙重升級。
2018年6月27日,AI考拉還獲得了廣州互金協會頒佈的全國首批“首席風險官”的資格認證。
三、看平臺信息披露和合規程度
平臺的信息披露是瞭解平臺是否值得投資的關鍵。
例如,在AI考拉官網及APP已開放信息披露專區,除了審計報告和風控體系外,年度、季度及月度運營報告均已定時上線。
2018年4月23日,AI考拉已向廣東省金融辦遞交備案申請驗收材料,目前已獲得備案審核資格,只等驗收通過了。
在現階段就能進行合規整改驗收公示,說明AI考拉的合規情況和業務能力是值得肯定的。
並且在未來,
P2P行業的發展只會越來越合規,相信AI考拉也會在合規路上不斷前行,為考粉們帶來更久的陪伴與更多的福利。閱讀更多 財經界面 的文章