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不是銀行智商低，而是你把騙子看得太太太高了，以為他們都是出神入化，無所不能的超人！非法銀行卡出現的原因絕對不是孤立的，一旦出現必然至少牽涉銀行、身份證和持卡人三方原因，任何一個環節有紕漏，都會讓騙子有機可乘，繼而鋌而走險。
作為銀行，特別是現代銀行，在防止非法銀行卡方面可謂不遺餘力。在肩負保護居民和國家金融資產安全，維護自身信譽的前提下，不僅時刻受到央行和銀保監管，包括自身上級監管，風險控制並非為所欲為，形同虛設，除非它想盡早破產倒閉。因此總是試圖恪盡職守，盡職履責。從2000年開始，相繼頒佈實施個人賬戶管理三大法規。2000年4月1日央行實施《個人存款賬戶實名制規定》，2007年6月21日一行三會頒佈《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》，2016年12月1日央行實施《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。這些法規的頒佈實施，不僅是個人賬戶管理的需要，也是我國嚴厲打擊洗錢，防範恐怖組織、走私和貪汙腐敗等嚴重刑事犯罪的需要，更是維護國家金融秩序穩定的需要。
根據以上法規，在具體操作上為防範和杜絕非法賬戶，銀行建立了相對嚴密的風控措施。
首先，銀行卡開立，均屬於面對面業務，迄今為止一類卡都不能網絡或遠程開戶，目的就是要對開戶人實施現場身份識別。
其次，身份證必須與公安機關身份系統進行聯網核查識別。除基本信息外，無照片或容貌發生較大變化的，可以拒絕辦理。
第三，在年齡上做出限制。未滿18週歲公民必須由監護人代為辦理，因身體殘疾無法親自辦理的，必須出具授權委託書，並經公證處公證其法律時效。
第四，交易金額限制。除一類卡當日交易不受限制外，二類卡當日限額1萬，三類卡當日限額3K。
第五，無效賬戶清理。“一人一行一戶”實施以後，對超過6個月無餘額和無交易的“雙零”賬戶，關閉所有非櫃檯交易渠道，納入睡眠賬戶管理。對之前開立的賬戶，各商業銀行紛紛給出了關閉時間，直至自動銷戶。
從以上介紹，我們可以看出，對於非法銀行卡的出現，銀行風控措施雖然並非密不透風，無懈可擊，但也不是漏洞百出，形同虛設。那為什麼還是有非法卡出現呢？要真正杜絕非法卡，在身份證和持卡人方面還得下功夫。
在全民高呼打擊複製盜刷銀行卡的浪潮中，人們往往忽略了身份證的防偽。客觀上說，目前居民身份證的防偽性能並不高，且存在非法買賣現象。我們知道，銀行的身份核查其實重點在“人臉”核對查證。如果存在克隆複製或非法買賣，銀行的核查效果會打折扣的，這是現實。
銀行卡非法借用和買賣暗流湧動，危害極大。上面說了那麼多，其實……這才是重點！ 有些持卡人並非願意遵守銀行卡章程賦予的義務，而往往因為法律意識淡薄，或為了蠅頭小利私自售賣。殊不知，不僅為違法犯罪分子提供了可乘之機，還為更多人的財產安全帶來危機和損害。因為問題的特殊性，不容許我具體細說。但我們有理由相信，非法卡的出現，90%以上都與此有關！字數越少，問題越嚴重。
俗話說，世上最不缺的就是騙子。通過以上分析分享，希望對你有個提醒和啟發，提高保護意識，不貪圖意外之財，積極投身到反詐騙行動之中。
龍門山財經
1、現在的騙子防不勝防；
2、銀行有時也會出於完成辦卡任務而放鬆對身份證的核查；
3、也有某些身份證核查系統聯網故障一類的客觀情況。所以很難100%杜絕用假的身份證辦理銀行卡。
一般銀行開卡都會把身份證聯網核查，但是就算真的身份證也可能出現消磁的現象，騙子可以說身份證比較舊為藉口搪塞過去。全國各地的身份證質量及細節是有差別的，增加了銀行人員辨別真偽的難度，騙子可以用我們當地的身份證就是這樣的搪塞過去。銀行是商業銀行，是以盈利為目的，有人開卡存錢再加上本身業務繁忙，工作人員也不是一直死盯著客戶的身份證辨別是不是真的。
