我測評推薦的很多產品，背後的保險公司名氣都不大。
所以經常會有人留言，“瓶兒，小保險公司的產品靠譜嗎？”
完全理解大家的顧慮。
畢竟買保險，尤其是買重疾險，是一件大事，謹慎一點總是沒錯的。
說白了，大家主要擔心兩個方面。
一是小保險公司將來會不會破產倒閉，倒閉之後我的保單可咋辦？
二是小保險公司在後續理賠的時候，會不會有很多麻煩？
一、
“小保險公司”這個說法，也就只有外行會這麼叫。
懂行的人都知道，在內地可不是什麼阿貓阿狗都能開保險公司的，保險牌照那是相當難拿。
《中華人民共和國保險法》第六十八條，設立保險公司，應當具備下列條件：
(一)主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近3年內無重大違法違規記錄，淨資產不低於人民幣2億元；
(二)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；
(三)有符合本法規定的註冊資本；
(四)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員；
(五)有健全的組織機構和管理制度；
(六)有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施；
(七)法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。
說人話就是，你得要錢有錢，要人才有人才，還得有很強的經營能力。
馬雲想進保險行業分一杯羹，還得拉著騰訊的馬化騰，平安的馬明哲，才把眾安保險撐起來。
很多咱們聽都沒聽過的保險公司，背後都是資本大鱷。
比如瑞泰人壽，很多人估計第一次聽說？
背後是中國國電集團和耆衛人壽保險。
中國國電集團，國內五大發電集團之一，乾的是電力、煤炭、新能源這些壟斷行業。耆衛人壽保險，南非實力最雄厚的金融服務提供商，世界500強。
還有工銀安盛人壽，名字又拗口又山寨。
背後是“宇宙第一大行”工商銀行，和1816年就在法國成立、業務覆蓋全球五大洲的安盛保險集團。
一句話，能開保險公司的，那不是一般人兒。
不出名，那只是因為人家沒有每年花上百億打廣告。
二、
估計你要說了，有錢了不起嗎？世界上多少大公司說倒閉就倒閉了。
有道理。
所以保險公司成立只是第一步，成立之後的監管才是重頭戲。
每一個季度，中國銀行保險監督管理委員會（簡稱“銀保監會”），都會對保險公司的償付能力進行審查。
用的是目前全球最嚴格的C-ROSS體系，感興趣的可以去了解一下。
通過這個測試，意味著保險公司能扛過200年一遇的大災難，要知道汶川地震也才是30-50年一遇的災難。
如果測試沒通過，日子可就不好過了，銀保監會會想各種辦法，讓保險公司把償付能力提上去。
比如股東增資、暫停開設分支機構、暫停發行新的保單，甚至強制保險公司把手中的優質資產賣掉。
總之要保證用戶理賠的時候，你得給我拿出錢來。
保險公司的背後，還有再保險公司。
巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司聽過吧，就是一家再保險公司，作用就是在保險公司撐不住的時候，專門跑去擦屁股的。
還不放心？沒關係。
咱們平時買的每一份保險，都得抽出很小一部分，用於繳納保險保障基金。
目前為止，這筆基金的規模已經超過700億，只有一個作用，萬一保險公司出事了，拿來兜底。
再再再不放心？保險公司真就倒了血黴，破產了怎麼辦？
好吧，雖然中國目前沒有一家保險公司倒閉的例子，但是這種情況國家也想到了。
真出了事，國家會幫你找背鍋俠的。
先公開招標，找願意接手的公司，就衝著保險牌照，一般人想接盤都搶不著。
如果沒人願意接盤，沒關係，國家會直接指定某家保險公司接手，原保險公司的所有保單，依然有效。
超級霸道總裁有沒有！
要知道，咱們是社會主義國家，穩定是第一要務。保險公司牽涉到那麼多人，在中國不會、也不能出事。
把心放在肚子裡吧。
三、
第二個問題，買小保險公司的產品，後續的服務會不會有問題啊？
比如它在理賠的時候拖拖拉拉，或者故意找藉口不給賠付，想想就鬧心。
咱們很多時候找熟人買保險，雖然知道貴了點、坑了點，圖的不就是將來理賠的時候，能有人幫忙嘛。
可惜你想多了。
保險是一個非常成熟的行業，每個人在其中都只是一顆螺絲釘。
出了事，唯一的依據就是保險合同，合同怎麼說，保險公司就怎麼做。
需要準備什麼材料，審核需要幾天，賠償款幾天之內能下來，合同上都寫得清清楚楚。
隨便拿份合同，舉個例子：
你在保險公司有熟人，既不能讓你多賠錢，也不能讓你更快的拿到錢，頂多幫忙遞交個材料。
因為可以幫忙交材料，每年就想多收我幾千塊錢，還是算了吧。
我窮，自己來。
只要我會的，一定知無不言。
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