2018-07-23 08:45:32 佚名

輕資創客

央行規定個人信用逾期之後，從逾期款項結清之日起，五年之後自動消除，但這裡的所謂消除只是說不會在你的個人徵信報告上顯示，至於超過5年的逾期問題，如果銀行想查數據的話，還是可以查出來的。

關於信用逾期消除，你需要弄清幾個問題。

第一個、出現逾期問題之後，從結清當日開始算起，不良信用記錄最長保存五年。

這裡的五年，大家必須明白是從你結清所有借款之日開始算起。比如你在2018年5月1日出現逾期，但是你一直不還錢，到了2018年7月20號你才還清所有欠款，那不良記錄保存時間的記錄起始時間是2018年7月20，而不是2018年5月1號。你不良信用記錄保存時間是從2018年7月20號到2023年7月20號。

如果你一直沒有還清借款，包括本金，利息，還有罰息等所有費用，那你的不良記錄會一直存在，直到你還清所有欠款那天才開始算，五年之後會自動消除。有你在2018年5月1號信用卡還款日沒有還款，並且一直不還，直到2030年5月1號你才把所有欠款還清，那到了2035年5月1號之後，你的不良信用記錄才會消除。

第二、有些不良信用記錄是可以申請消除的，而且可以永久消除。

有時候信用報告上出現信用逾期記錄並非故意為之，而是由於其他原因引起，那你就可以申請將銀行消除不良徵信記錄。

比如下面幾種情況：

1、非惡意欠款，比如信用卡逾期是因為產生了年費或者利息、滯納金，而本人沒有注意到這些費用的產生導致了逾期，發現後，持卡人主動全額還清欠款，這種情況可以向銀行申請消除不良記錄。

2、不知情，比如在你的手機號碼、郵件跟地址都沒有變更的前提下，你沒有及時收到銀行發來的賬單包括郵件，短信以及紙質等，這種情況可以不知情為由申請讓銀行修復不良徵信。

3、銀行過失，比如卡片年費規則沒有說清楚，或者一些收費項目沒有事先告知持卡人、收費存在霸王條款導致逾期等等，都算是銀行過失，可以向銀行申訴消除不良信用記錄。

如果你的徵信記錄因為以上這些原因導致的，可以申請讓銀行把你的不良徵信記錄消除掉，銀行在核實信息之後，如果同意消除不良信用記錄，那就會在下個月向人行徵信系統報告的時候，把你的不良徵信記錄給消除。這種徵信記錄是可以永遠消除的。

千萬別相信，花錢可以消除信用記錄。

信用記錄是保存在央行的徵信系統裡面，他只會客觀的記錄一個人的信用行為，所以正常情況下，不管任何人，都是沒法消除不良徵信記錄的。

就算出現一些特殊的情況，比如上面我們提到的這些情況，也是需要銀行核實之後並提供相關的證據才可以消除，而不是說你給錢了就可以消除的。

所以如果有人說花錢，就可以消除不良徵信記錄，千萬別相信。

貸款教授

嚴格來講，除非人行的徵信系統完全崩潰並銷燬，不然刪除的記錄，只要想恢復，隨時都還可以查詢的到（就像我們把文件刪除到回收箱，隨時可以恢復）。當然對於我們來說，只要刪除不良記錄，那麼對我們的生活就不會造成影響。因為刪除後商業銀行看不到你過往的歷史了。

逾期記錄期限

根據我國最新的《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除

（以前的舊規定是永遠存在，像企業的徵信記錄規定未更改，目前仍然是永久保存，我們現在在企業的徵信報告上還可以看到90年代的不良記錄）。

依據最新的規定：只要你在五年內保持良好的信用行為，那麼這些不良信息將會5年後消失在你們的徵信報告上。比如信用卡逾期後，於2018年7月21日全部還清，那麼，從7月21日開始計算，5年後（2023年7月1日）此記錄將在徵信報告中被刪除。

未滿五年可否刪除？

未滿五年的逾期是否可以提前刪除呢？可以的，但是隻有一途徑，逾期的機構主動替你上報刪除。比如你在建行有一條逾期記錄，剛結清幾個月；如果你可以說服建行書面幫你上報人行刪除，那麼人行是會提前刪除的。但這種情況，從業這麼多年，我只見過一次，因為我行系統的原因，導致客戶存入的資金，未及時被扣劃而產生的逾期，屬於銀行自身失誤。其餘情況從沒見過。

PS：網絡上有不少宣稱花錢可以幫忙消除不良信息的，可以明確的告訴你全都是騙人的，千萬千萬不要相信。而且如果你兩年內沒有發生累六連三（累計逾期六次、連續逾期三次），那麼其實對貸款的影響不是非常的大。況且滿五年後自動消除，因此千萬不要去花這個冤枉錢。