張立經

朋友們好！p2p理財前些年風生水起，以高收益，簡便快捷為切入點，吸引眾多的投資者！但進入2018年出現了，多起暴雷跑路失聯！投資人損失慘重，欲哭無淚！常言道，君子不立危牆！2018對於P2P應靜觀其變！

下面和朋友們分析一下核心問題！

首先明確一點，2018p2P可以投，但不宜投！這是因為”存在即合理”p2P收益高達8%-20%，遠高於銀行保險，基金信託證券的其它投資，正規存在的可以投！但面對如此集中的爆雷跑路，以國人傳統的智慧，暫時觀望避風頭更穩！畢竟理財是長期的事情，不可過於在乎一時的多少！

下面分享如果投的話要注意什麼？

第一，看項目的真假！如果對發標的項目沒有一個確定的瞭解，最好慎重！

第二，看公司的透明度！如果公司只是外表光鮮高大上，對它的運作以及各種職能分工，投資進度，各項數據，無法及時掌握，一定要謹慎！這些是關係到投資成敗最重要的信息！

第三，瞭解具體的投資方

第四，看公司的組織結構及監管！要了解公司的組織結構是否正規，是否有接受監管？例如有公司在美國上市，那麼這樣的公司有較為嚴格的監管以及事後追責！而某些公司則不然，往往自己管理監督自己，就像醫生不能給自己動手術是一個道理！

總言之2018可以投，但要慎投！目前最好觀望！祝朋友們投資安全順意！

理財迦

並非說本人歧視P2P行業，但是P2P我真的不建議投，常常是你看中別人的利息，但別人往往看重的是你的本金。之所不建議投主要有兩個方面的原因：

缺乏監管、行業亂象

P2P隨著互聯網的興起而發展起來，因為起源於網絡，國家監管措施滯後，導致早期行業野蠻生長，各企業參差不齊。P2P的主要亂象有兩種：

1、龐氏騙局

龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，在中國又稱“拆東牆補西牆”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。P2P平臺裡，龐氏騙局不少，特別是越往後期，利率越高的時候，風險越大，證明此時吸收新投資人越來越困難，所以只能進一步提高利率及瘋狂廣告來吸引眼球獲得新的投資客，所以如果你投資的平臺收益率持續上漲，廣告不斷，你就要注意了，龐氏騙局的概率很大，比如e租寶、錢寶網這些均是這個模式。

2、資金未存管

什麼是資金存管？資金存管是指銀行對合作平臺出借人與借款人開立和使用的資金存管賬戶進行管理和監督，依照出借人與借款人向平臺發出的指令，對兩者資金進行存管、劃付、核算和監督，平臺作為純粹的信息中介參與到交易之中，全程不觸碰資金，所有資金流動均在銀行體系內進行，從而真正做到了平臺與用戶資金完全隔離，

P2P平臺，現在未在銀行進行資金存管的佔據絕大部分，而且即使平臺官網上寫已進行存管也不一定真實，不少事欺騙投資者的。資金未存管，那麼我們投資的資金是到平臺的銀行賬戶裡的，平臺是否實際把我們的資金劃轉到相應的投資中，我們根本無從得知，甚至平臺把我們的資金挪用至其旗下的其他企業運營，我們也沒辦法監測到，這種隨意挪用我們資金的情況，無疑風險大大的加大了。比如之前的宜信財富、中財在線、五牛等等平臺。

客戶質量低

即使P2P平臺正規化運營，未涉及上訴亂象，實際用於撮合投資者及融資者，那麼風險度也不低，我們知道P2P的投資收益率基本在10%左右，在考慮到平臺要賺取的手續費，因此融資人在平臺上拿到的資金成本最低也在10%以上，目前銀行的平均貸款利率僅6.6%，遠低於P2P的融資成本，因此如果企業或者個人資質符合銀行的要求，肯定在銀行融資，而不會去P2P平臺。這隻能說，到P2P平臺融資的企業或個人，屬於被銀行風控體系剔除的人，銀行不給這部分企業或個人放款，證明其風險度較高。因此本身我們投資的對象本身就屬於資質較差的對象。銀行吸收好客戶時不時都有不良貸款發生，更何況我們投資的是差的客戶，風險度本身就進一步加大了。

總結

目前來說，P2P不管正規還運營還是非正規化運營，風險度都不小。只有當在P2P平臺的融資成本低於在銀行的融資成本時，才有可能吸引優質客戶轉到平臺上融資，這時候正規化運營的P2P平臺才算可以投資可以相信的平臺，在這之前，我不建議你輕易投資這些平臺。

PS：低於銀行的貸款利率，P2P對投資者還有吸引力不？有的，假設A去銀行存款，1年期存款利率2%，B到銀行融資，1年期，貸款利率6.6%，銀行賺取了4.6%的息差收益。如果A、B直接通過P2P平臺交易，A以5%的利率貸款給B，假設平臺收取0.5%的手續費，那麼A的收益為4.5%，高於銀行的存款利率2.5個百分點，B的融資成本為5.5%，低於銀行貸款利率1.1個百分點，平臺賺取了手續費，對於A、B、平臺都有利；理想化的P2P運營模式應該是這樣的才對，但目前的現實根本不是，因為為了吸引客戶，基本P2P平臺全部打出的都是高息的字眼吸引人。

鯉行者

一從大的方面來講，今年國家強力去槓桿，貨幣緊縮，所以說現金為王。另外，高利息的p2p涉嫌非法集資。

二從小的方面來說，有信譽的（極少數）p2p平臺在國家去槓桿的前提下，多數會造成投資現金流不暢或者兌付困難。沒信譽的直接爆倉老闆跑路。爆倉的原因跟自身信譽和國家去槓桿造成現金流中斷有很大關係。資金鍊一斷就是跑路的後果，投資者血本無歸。

三個人觀點，p2p就是曾經現實中臭了大街的投資擔保公司。換個名字搬到網上而已。說好聽叫資金眾籌，說不好聽就是非法集資。

四投資，尤其是勤勞苦命的百姓，切記投資最重要的不是能賺多少點的利潤。而是本金安全。

五如果是非財經或者投資領域專業人士。個人建議還是支付寶或者排名靠前的基金更靠譜。無論股票，期貨，外匯等等都是需要很高的專業性的。

太行山下一行者

所有投資從大局來看是一種剛需，她期望更多的子民們參與證明它們牧民的能力，目前子民們被精英們描畫成被割收的韭菜，事實上很多子民是響應上層號召“大眾創業萬眾創新”，參與“眾籌”，把錢交與更專業的團隊創業創新，在法律上卻成了“非法集資”參與人；二、從個人來看投資能帶來更豐厚的回報，改善家人們生活條件，但這種回報被犬儒們惡意導向為貪婪的陰險醜惡心態，對投資人造成極大的傷害；三、環境公信喪失，從股市到民間借貸沒有了安全感，說的好聽做的醜陋，極不珍惜她的信用度，視民為芻狗。

也許被虐千百遍依然會愛你如初戀，這種傷痛的淚哭幹了會是一種決絕。（希望牧民者儘快解救大眾於煎熬之中，切實履行法治改善營商環境，希望不要成絕望）

yizhenmeshini

投資？有錢趕快花吧！有錢人可以買地買房，普通百姓房買不起，有點錢P2P理財想多賺點利息還整個非法，放銀行吃利息？幾年後估計貶值的連菸酒都買不起。所以個人的結論就是有錢趕快花，沒錢就貸款，整不好再趕上P2P雷暴啥的還不用還錢了。個人意見，不喜勿噴

關鍵字: 財經 失聯 投資