不立而立

2018年利率市場化又向前一步，大額存單利率最高上浮55%左右。如果選擇城商行、農商行或者農村信用社，三年期大額存單利率有望達到4.2%左右。

如果選擇利率高的銀行存大額存單，100萬元一年能有4萬元左右的利息。

在四五線城市或者農村的話，沒有房貸車貸的情況下4萬元差不多夠一個家庭的日常消費了。

但是人無遠慮，必有近憂。

雖然M2增速在下降，但是通貨膨脹一直在持續。房地產市場容納的天量資金如洪水猛獸也會不斷跑出來幾頭，不斷推高通脹，錢是一定會不斷貶值的。

從購買力上來看，不需要20年，100萬元存款即使算上利息總的購買力也不過跟現在的50萬元相當甚至更少了。

就跟100年前四五根小金條可以買京城的一個四合院一樣，一百年後連五環內的一個衛生間都買不了了。

如果已經年過60歲，餘生無多，沒有更高的追求，沒有別的負擔，那麼拿著100萬可以安度晚年。

如果還很年輕，不到40歲，那100萬元顯然遠遠不夠衣食無憂。

子女上學需要花錢，父母需要養老，家人生病要花錢，未來孩子大了成家買房也要啃老，自己老了一般孩子指望不上，還得靠自己的養老金和存款。

這麼簡單一說，現在的普通人如果沒有兩三百萬存款，還是不要考慮過早退休的好。

財富之道，開源節流。坐吃山空不可取，過日子不動用存款才是積極的生活態度。

100萬元存款可以分成30萬存三份大額存單，然後10萬元存寶寶類貨幣基金，這樣收益和流動性都不錯。其他不保本的高收益理財方式就不要考慮了，今後風險都會越來越高。

財智成功

我的答案是不行。我們來算算在銀行存100萬大致的利息（投資）收入：

1、存銀行定期。如果存三年定期，按平均最高銀行上浮50%的大額存單利率為4.125%，100萬一年利息收入也就是4.125萬元，平均每個月3437.5元。如果是單身的話，看上去在小城市也能艱難地活著。實際可不是，原因請看下文。

2、結構性存款。一年期結構性存款的利率最高為5%，一年利息收入5萬元，月均4167元，比定期略高。

3、銀行理財。目前銀行理財在4%-6%之間，假設以最高利率年化6%來計算，一年利息收入6萬元，月均5000元。

上述三種方式是最常見的銀行吃利息方式。這些收入，看你怎麼花，如果非常節約的話，一個單身漢似乎也能過得去。不過實際並非出如此。

由於通貨膨脹的因素，你的利息收入購買力在不斷下降。國家公佈的通貨膨脹率是7.5%，這是官方的，而如果以M2來衡量，2017年是8.2%。因此，儘管你有利息收入，但是你每存一年，你的存款就縮水8.2%。按照這個算法，你100萬存銀行定期，扣除利息收入，還虧了4.075萬元——這個不是體現在金錢上，而是體現在你錢的購買力上。打個比方，原來賣5元錢一個的包子，因為通貨膨脹因素，漲到了5.41元一個。而你的利息收入還是4.125萬元，本來可以買8250個包子的錢一年後只能買7624個包子，整整少了626個。以此類推，三年後你的利息收入就只能買6516個包子！

因此，光靠100萬的利息收入是不夠過日子的，更何況如果這是一個家庭。因此，還得靠工作賺錢啊！

我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念，感謝閱讀！

空谷寒潭

如果希望憑藉銀行存款產生的利息保障生活，那麼我們來計算下正常情況下產生的利息如何？

活期存款

先計算下最常見的活期存款能夠產生的利息。將100萬元存入銀行活期存款，那麼1年產生的利息約為3041元。這點金額勉強夠1個月的生活費。

定期存款

定期存款有三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六種存款期限，那麼按照最常見的一年期與三年期來分別計算下利息所得:

存入100萬一年定期存款獲得利息約為17500元，平均1458元/月，相當於某些非發達區域的最低工資標準。

存入100萬三年定期存款獲得利息約為82500元，平均2292元/月，相比之下比一年定期要高出不少，但仍然僅能保障基本生活而已，且由於流動性受限而提前支取將導致利息受損的局面。

大額存單

因100萬元的資金量已遠超過銀行大額存單的起步資金標準，再加上大額存單利率相對於同期銀行存款利率上浮40%左右，因此大額存單能獲得高於同期銀行存款利率的利息。

那麼通常情況下將100萬元存入1年期銀行大額存單(利率為2.1%)，那麼期滿將獲得21000元的利息，相對於1年定期存款的利息高出了約3500元，相當於多出了1個月的生活費。

從上述計算結果能夠看出，由於銀行存款的利率過低且同時不具備良好的流動性(提前支取將損失利息)，因此希望以100萬資金通過存儲的方式保障生活並非明智之舉。

事實上還是建議選擇其它收益更高的理財產品投資獲取高收益，以大家熟知的餘額寶為例，將100萬存入餘額寶中的貨幣基金產品1年將獲取約3.5萬元的收益。較同期銀行存款高出了17700元的收益。且同時具備消費支付與極高的流動性。

倘若希望獲取更高收益的話，建議將100萬元資金通過適當的資金分配方案。80%資金獲取穩健收益，20%的資金承擔風險博取高收益，通過如此資金配置方案的結果是將獲得原超過銀行存款的收益。足以保障日常生活無虞。

冀蒙嘉澍

100萬一年的利息完全夠過日子，但是想要享受生活那就很難。

我們先來看下100萬存銀行一年能獲得多少利息。

100萬存銀行首先不建議你存3年以下，因為利息太低，而存個5年時間又太長，流動性太差，所以我建議你存個三年。

去銀行存100萬三年期，你應該可以跟銀行爭取到一個比較好的利率，目前在一些小銀行或信用社，存100萬3年期完全可以談到年利率5%左右，但是這個利息是3年才能支取一次，提前支取就只能按活期計息，所以你可以等三年時間。

三年期到之後100萬存款的利息是100萬*5%*3=15萬。

這15萬你得分3年花，這期間你可以在利用15萬投資別的獲得更多的收益，比如把這15萬存入餘額寶，每天的開支從裡面支出，按照目前餘額寶4%左右的年化收益計算：

如果3年時間不動，那15萬可以額外獲得18000元左右的利息。 但是考慮到你只能靠利息生活，餘額在不斷的減少，所以3年時間能產生的收益大概是12000元左右。

這意味著3年時間你可以支配的資金是15萬+1.2萬=16.2萬，平均每個月4500元。

每月4500元夠生活嗎？

這個我認為因人而異。比如目前有很多在一線城市打工的人，他們一個月的工資也只不過4500元左右，但是他們照樣可以活得好好的，甚至有的人還可以養家餬口，還有供子女上學。只不過他們這個日子過得會非常緊，我經常看到他們有的人甚至連15塊錢的快餐都捨不得吃，而且租的房也是那些月租500元左右的農民房，可是他們照樣過得很開心。

而有的人有車貸房貸，孩子上個幼兒園每一個月都需要幾千塊錢，每月4500元甚至都不夠支付房貸的一個零頭，所以每個月4500元的利息明顯不夠過日子。

就算沒有車貸房貸，一個人單身4500元每月也未必夠，比我認識一個朋友，她是單身的，沒房沒車，但是每個月花在化妝品上和美容美髮上的錢就4000多，那4500元明顯不夠用。

所以4500元夠不夠過日子，最關鍵的是看你想過什麼樣的日子，或者說你習慣過什麼樣的日子。

過日子是為了什麼？不就是希望自己及家人過得幸福開心就好嗎？有些人雖然過得清貧，但是他們很開心，沒有煩惱；而有的人雖然每月開支幾十萬，甚至上百萬，吃個飯都可以花掉幾萬元，但是他們未必比住在城中村的哪些打工者幸福。

所以4500元每月夠不夠過日子，就看你對生活是怎麼定義，如果你只追求簡單的生活，那我認為4500元在目前中國所有的地方都可以過日子；但是如果你追求的是過著花天酒地，環遊世界的奢侈生活，那就算給你45萬每月你也未必覺得夠過日子。

貸款教授

首席投資官評論員董巖：

說句老實話，以現的100萬我都不想算我就知道存銀行過不上什麼好日子。

當然也得看你在什麼地方，在幾線的城市。按照現在銀行的定期儲蓄的利率就算是大額儲蓄給你上浮個50%，一年期定期存款利率1.95%，兩年期定期存款利率3.15%，3年期定期存款上浮50%為4.125%，一年存款的利息分別為1.95萬，3.15萬和4.125萬元人民幣，在4,5線小城市4萬多還能夠一家人的開銷，但是也不能太浪費，一年期的利息和兩年期的利息在小城市生活也過不了很舒服的日子還是很拮据的。如果夠買銀行的理財產品，分散投資按照年利率5%計算，一年5萬和一年4萬比也好不到那裡去。

再加上現在每年的貨幣超發在10%左右，CPI在3%左右，你手裡的100萬也在不斷的貶值，如果停止奮鬥過個幾年也許真要回到赤貧了。

從年齡角度考慮如果你年齡在30、40歲那麼100萬不上班想都不要想，上有老下有小的，到處都是花錢的地方。如果60、70歲了，那就另當別論了，有一份退休工資，再有一些存款晚年生活還是很舒服的。

首席投資官

先說我的答案:不能！接下來我給大家算筆賬。

活期:

如果你選擇活期存款，按當前0.35%的利率，一年的利息也不過【3500元】，而很多銀行掛牌利率會比基準利率還低，為0.3%，一年的利息也就【3000元】。

三千多塊錢一年，合著一個月二百多塊的利息收入，且活期存款是按季度結息，不要想通過吃利息過日子了，每天吃饅頭白菜都夠嗆夠了。

大額存單

100萬，能達到大額存單的起存標準，利息是高於普通定期存款的，而且可以靠檔計息，即使提前支取，也不至於成了活期利率。

對於大額存單來說，利率最高能在基準利率的基礎上上浮55%，具體利率如上圖所示。

• 存三個月，利率1.705%，一年的利息收入為:100萬×1.705%=【17050元】，平均一個月的利息1420元，也就是四五線城市最低月工資標準，不划算。
  
• 存半年，利率2.015%，一年的利息收入為【20150元】，平均一個月利息1680元，也就比三個月的略高，不划算。
• 存一年，利率2.3250%，一年的利息收入為【23250元】，平均一個月不足2000元，不划算。
• 存兩年，利率3.255%，一年的利息收入【32550元】，2年總利息【65100元】，平均月利息2700元左右，夠一個沒有房貸、養孩養老的人的正常月收入水平。而且利息兩年才能返還，不划算。
• 存三年，利率4.2625%，一年的利息收入【42625元】，三年【127875元】合每個月3500多元，同樣，需要存滿三年才能拿到相應的利息，不划算。

綜上存銀行利息計算結果，活期最不划算，但流動性高。定期三年利率最高，但流動性，靈活性略差。雖然一定程度高於流行的貨幣基金產品，但是收益不方便取用是最大的弊端。

那麼，有了一百萬，如何滿足正常生活呢？

小創認為，不要想只依賴於這100萬產生利息來養活自己。

首先不要放棄自己的工作收入來源，保持自己的主動收入來源。同時可以考慮把這一百萬來進行投資，通過錢生錢來創造自己的被動收入來源，比如說投資房產，或者穩定收益型的理財產品之類。

通過財富的增值保值，加上不斷的創造財富，才能夠實現財富自由，從而達到養活自己，過好日子的目的。

創新公元

100萬存銀行，靠利息在三、四線城市還能勉強生活，如果是在一、二線城市，難度很大！

存銀行，一年能有多少利息

我們以商業銀行大額存單三年期基準利率上浮50%來計算，100萬元每年的利息收入為：100萬×2.75%×1.5＝4.125萬，只有3437.5元/月，每天也只不過114.6元左右。

這點錢在三四五線城市，沒有房貸壓力的情況下，勉強能夠一家三口每月的日常生活開銷。而在北上廣深、南京、杭州等一二線城市，這點收入估計也就只夠付房租的。身有100萬，還每天吃不上飯，豈不讓人笑話！

即使選擇投資銀行理財產品，年化收益也就在5%左右，利息收入5萬元/年，年收益雖說可以多8750元，但是平均到每天，不過多了24.31元罷了，對改善生活幫助不大！

錢越來越不值錢咯

在前面的問答裡剛回答過，目前國內平均的通貨膨脹率在7.26%，資金存在銀行是達不到這麼高的收益的，換句話說，我們的資金每時每刻都處於貶值當中！

現在的100萬看似不少，但10年購買力可能只有70萬不到，20年後也就只剩50萬。到時候你還能靠這點錢吃利息過日子麼？

貨幣時刻貶值，就是在告訴我們不能懈怠，更不能停止奮鬥的步伐。何況我們現在正30啷噹歲，上有父母要盡孝、下有子女需撫養，生活處處要花錢，哪有隻靠利息吃飯的藉口，即使有1000萬，坐吃山空，也不可取啊！

總之，只靠100萬存款，吃利息過日子，不適合我們年輕人，不要有這樣安逸的想法，更不能這樣做！生命不息，奮鬥不止！

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操盤手信一

在銀行存100萬元，利息有多少？

不同的銀行，存款的利率區別很大，目前央行1年期的基準利率為1.5%，不過各個銀行實際執行的利率都會在基準利率的基礎上有所5%上浮，低的利率可能在1.75%，高的話在2.25%左右，平均在2%左右，100萬元，1年的利息也就：100*2%=2萬元。

當然，極端點你跑去四川，存天府銀行，這個銀行5年的利率高達5.35%，而且利息允許按月支取，你每年的利息收入在：100*5.35%=5.35萬元，每月4458元。

PS：這個利率已經秒殺基本所有的貨幣基金和絕大部分的理財產品收益率，因此後續不再分期這些其他投資產品了。

能靠吃利息過日子嗎？

如果你並沒有房貸、車貸這些貸款，那麼每月4458元，就目前來說肯定可以過日子，畢竟這個社會上，打工者中一個月沒有賺到4458元的比比皆是，別人不照樣也活了下來。

但是生活分為好幾個檔次：

1、生存

什麼叫生存，生存就是活著就好，沒有其他任何的要求！單獨你自己一個人的話，一天吃3斤米飯絕對湊湊有餘，一個月在100斤以內，便宜的大米，一斤還不到3元，100斤也就300元不到，算上燃氣費，水費，一個月500，保證你可以活的活潑亂跳。

2、生活

生存之上是生活，生活就是你有家庭，有人情往來，有正常社會的消費水平。養一個家多少錢呢？話費、寬帶費、有線電視費、電費、燃氣費、水費等等最低500元/月；家庭餐飲支出，一天50元，一個月1500元；人情往來500元/月；其他意外支出（比如生病、聚餐等）500元/月；日常生活用品（鹽油醬醋茶、洗浴用品等等）200元/月；小孩支出500元/月，交通費用300元/月；在你沒有房貸房租物業費的情況下，維持一個家庭，一個月最低也得4000元左右。你的利息勉強能撐住，在物價沒有上漲的情況下。

3、品質生活

如果你想可以偶爾旅旅遊、逛逛街、探探新店之類的，抱歉，這個利息收入絕對做不到，你最多就只能做到第二層的生活了，要體驗品質生活是沒戲了。

總結

對於單身漢而言，如果你僅僅只是要活著，這個收入完全沒有任何問題，即使後面物價在怎麼漲（大米的價格一直變化不大），基本撐到你終老沒任何問題；但如果你支撐一個家庭則有點困難，特別是在考慮通脹的情況下，物價持續上漲（自己想想20年前的整體物價與現在的對比），而你的利息沒有增長，那麼終有一天你仍然會出現入不敷出的情況。所以即使有100萬元的存款，建議你還是為了未來美好的生活在努力奮鬥。

鯉行者

首先來看下100萬本金，一年各類理財方式的利息情況：

1、銀行存款：選取2018年6月數據，（數據來源：融360整理）；如按1年期計算，為2.0%左右。

2、“寶寶類”產品：以7月15日七日年化為例，為3.5%-4.5%,按平均4.0%計算；

3、銀行券商定期理財類產品：1年期產品業績基準約4.8%-5.2%之間；

以上數據選取銀行、券商、基金相關產品。其餘平臺因風險難以評估，不做考慮！

由上述可知，基本年化區間為2%-5%之間。

即每年利息為2萬-5萬，每月為1600元-4166元。

再來看下每月開銷：以上海地區不工作，自有住房，最低消費為例；

1、水電燃氣費用：300元；

2、上網費：100元最低計算；

3、物業費：按最低100元每月計算；

以上總計花費：300+100+100=500元；

4、三餐費用：以早餐5元+午餐15元+晚餐15元=35元/天，每月1050元；

每月總計最低花費約1550元；

另由於不工作，至少要給自己繳納社保中的養老保險及醫療保險以防不測吧！

這部分費用按上海最低基數繳納為：由於無工作，個人部分與公司部分全為自己繳納；

具體費用計算：342.32+85.58+855.80+406.51=1690.3元；

以上費用總計：1550+1690=3240元

即維持最低生活水平，最低社會保障水平，每月至少需要3240元。

因此在自有房屋的情況下，如果是購買年化5.0%左右的銀行或券商理財產品，那麼剛好夠維持，每月還有800元左右的剩餘。

這種生活質量實在是沒啥品質可言！不過周圍一些每月房貸8000-20000的同事，雖然可能家庭月工資2W-4W。扣除稅後+房貸，雖然收入高，但生活水平可能也高不了多少！

關鍵字: 財經 生活 銀行