很多朋友需要貸款，第一想到的就是銀行，還款方式第一個想到的就是先息後本。

事實上，不同的貸款方式，決定了不同的還款方式。今天就和大家分享一下現在信貸市場主流的幾種還款方式。

先息後本

先息後本的還款方式，就是每月或每季度還本金的利息，到期一次性還本金。

貸款方式：抵押類貸款。

例如，我把房子抵押給銀行貸100萬，月利率0.5%，分一年還，就是每月或每季度還利息5000元，第12個月還當月利息5000元加100萬元本金。

先息後本的還款方式一般只適用於抵押類貸款，因為有抵押物在貸方手裡，風險較小，這也是貸方同意以先息後本還款的重要前提。不用擔心違約，一旦還不上可以對抵押物進行公開拍賣，所得金額用來還賬，多餘部分退還給借方。

先息後本的優勢劣勢都比較明顯，前期每月只需要還利息，壓力較小，但最後一個月需要一次性還本，壓力較大。

等額本息

等額本息的還款方式，就是將本金和總利息加起來，平均分配到每個還款週期，一般一個月為一期。

貸款方式：信用貸款，沒有抵押物。

例如，我用信用卡刷了一筆大額消費一萬元，選擇分期還款，月利率在0.8%，每月利息80元，一年利息就是960，加上本金一萬，除以12個月，每月需還913.33元。

很多人會認為等額本息還款，對借款人非常不利，認為我還到最後一個月，本金就剩800多元，還是要按一萬元的本金算利息，那麼月利率就不止0.8%了。

其實不然，每個月的還款額是固定的，但是本金和利息是發生變化的。

例如，每月需還款1000元，其中第一個本金佔500元，利息佔500元。

第二個月，本金是550，利息是450。

第三個月，本金是600，利息是400。

每個月的還款額是相等的，本金和利息是發生變動的。

很多人都希望，信用貸款也可以先息後本還款，這種想法完全就是站在借方的角度來看了。信用貸款，借款人是不需要抵押東西的，一旦借款人發生違約風險，貸方可以說是幾乎沒有任何辦法來挽回損失的，風險很高。

所以等額本息還款，一方面可以降低借款人的每月還款壓力，另一方面，也可以儘早的收回本金，降低風險。

等額本金

等額本金的還款方式，就是每月還相同的本金數額，和剩下本金所產生的利息。

等額本金的還款方式，前期壓力較大，隨著時間推移，利息會越來越少，每個月的還款額也就越來越少了。一般用於商品房按揭貸款，不過在實際操作中，銀行會以種種理由拒絕你的等額本金還款申請。

因為，相同還款期限，等額本金會比等額本息的利息少。

以貸12萬為例，貸10年，等額本金會比等額本息少付利息2000元左右，貸30年，前者就會比後者少付利息將近30萬。

俗話說，買的永遠沒有賣的精。

各位朋友，如果有貸款買房需求，在選擇還款方式時，可以詢問下是否可以選擇等額本金還款方式。因為前期還款壓力較大，比較適合有一定經濟基礎和持續收入的借款人。

高利貸

高利貸是一種國家法律不允許的借款方式，不過在民間還是有一定市場的存在，而且也改了名頭，現在叫“空放”或者零用貸，最多也就數萬，以一個月甚至一週為期限。

例如，借一萬，月利率在30%-50%，一月後還15000元，籤借款合同時，一般是籤的15000元，不發生逾期就按一萬元本金還，發生逾期就要還15000元加利息。下款前還會以各種名目扣款，借一萬實際到手7000元，要按一萬元還款。一旦你不按時還款，就會算上應還利息，也就是第二個月你的本金是兩萬元。

只需要隨便翻上幾個月，就足以把你搞到傾家破產。

無論何種情況，絕不要去借高利貸。

以上，就是我們平時生活中會碰到的幾種還款方式。

如果大家有什麼不懂的，歡迎留言討論。

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