這是 星辰達海 的第 58 篇原創文章
（一）
在做任何事情之前，如果只關於在how的層面，但缺少對於why和what的理解，就難免出現偏差。
拿職場來講，具體如何去工作是how，賺取收入以提升生活品質是why，技能提升以及個人的長遠發展是what。
工作的why，應該是提升生活品質。如果一份工作時長在每天16個小時以上，除非短期的項目需要，長期如此就沒有享受工作收益的時間，最終也會拖垮身體。這明顯與工作的why不符。
同時，這樣的一份工作也需要反思，是否是通過重複性操作的純體力工作，很難做技能提升。人的體力在一個高點之後必然走下坡路，體力更多是一種消耗但腦力卻可以成為經驗累積。因此，需要去調整工作內容，在個人提升之後尋求腦力型工作以做轉型。
弄不明白why，就會偏離初心，進而迷失自己。
弄明白why再反思what，進而再改進how。
（二）
理財也是如此，選擇什麼理財產品是how，但更重要的是想明白理財的why及what分別是什麼。
那理財的why是什麼？
理財的目的是為了獲得資金的收益，在此同時有一定的流動性，還有非常重要的安全性。
那到底什麼是收益，也就是收益這個概念的what是什麼？
我們往往關注收益的高低，眼光也就集中在產品的數字表現上。但收益真的只有這一項內容嗎？
以我個人的理解，數字上的高低自然是收益，但這一層次太過表面，只關乎物質層次。
穿透內核，看到理財為幸福生活服務的終極目的，收益也應該是使生活得以確定，它有關精神層面。
什麼意思？
一個理財產品，如果只衝著收益的數字高低而去，但隨著數字的上下波動，還有你上下波動的緊繃精神，那這份理財是否值得做就需另做考慮。
（三）
如果出現這樣波動的精神狀態，需要從三個層面做調節。
第一，調整自己的心境，產品的收益只有在波動當中才會有機會，沒有波動也就失去收益的機會，比如股票投資正是如此。但心態的調整不能靠心態，需要制度來落實。
第二，如果自己不能接受這樣的理財方式，那就需要摒棄，降低收益預期以獲得平穩收益。隨之下降的，還有波動的心境，獲得一種安穩。有了安穩的心態，也就能把精力放在賺錢以及享受生活上。
第三，選擇平衡策略，波動型產品和穩健型產品都做選擇。穩健型產品安排生活，波動型產品體驗冒險，安定與刺激都有，人生便也圓滿。
在當下大部分人的理財配置當中，兩種類型的理財都缺失，特別是在資管新規的背景之下。
（四）
資產新規表面上是不再剛性兌付，內核是看透資產的投資標的，進而得到匹配風險等級的收益。也就是說金融機構不再進行兜底（兜底的行為實際上是把風險累積起來），以避免發生系統性金融風險。從這個角度來說，投資理財是更安全了。
也就是說，讓資產的正常暴露由個體承擔，而非讓風險累積再也都不住。
當然個體也相應獲得高風險對應的高收益。
這就要求，個體要具備風險的鑑別能力，對專業投資能力做出要求。
也就是說，當以往表外的類保本理財產品不再存在，就只能選擇表內的結構性保本理財以及波動型產品。
結構性保本理財也意味著相較當前的理財產品，收益將下滑，不會成為社會的主流選擇。
要想獲得高收益，股票類的權益類資產便成為不得不做的選擇。但因為此類資產必然的波動性，就需要穩定類資產做風險對沖。
同時，波動型資產和年金類資產分別對應不同的功能，這在文章 已經提及。
（五）
當配置足夠的年金類資產，已經能將未來的生活確定下來，自然能夠承擔波動型資產的賬面損失，可以持有更長時間待資本市場的回暖。
市場不會一直下行，但前提你要有能力等到反彈的時候，這其中需要金錢，也需要心境。
（六）
波動型資產的收益在於賬面數字；體驗刺激，享受人生的驚奇。
年金型產品的收益在於安穩生活；閒情逸致，才是最大的奢侈。
兩種收益，都必須擁有！
End
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