这是 星辰达海 的第 58 篇原创文章
（一）
在做任何事情之前，如果只关于在how的层面，但缺少对于why和what的理解，就难免出现偏差。
拿职场来讲，具体如何去工作是how，赚取收入以提升生活品质是why，技能提升以及个人的长远发展是what。
工作的why，应该是提升生活品质。如果一份工作时长在每天16个小时以上，除非短期的项目需要，长期如此就没有享受工作收益的时间，最终也会拖垮身体。这明显与工作的why不符。
同时，这样的一份工作也需要反思，是否是通过重复性操作的纯体力工作，很难做技能提升。人的体力在一个高点之后必然走下坡路，体力更多是一种消耗但脑力却可以成为经验累积。因此，需要去调整工作内容，在个人提升之后寻求脑力型工作以做转型。
弄不明白why，就会偏离初心，进而迷失自己。
弄明白why再反思what，进而再改进how。
（二）
理财也是如此，选择什么理财产品是how，但更重要的是想明白理财的why及what分别是什么。
那理财的why是什么？
理财的目的是为了获得资金的收益，在此同时有一定的流动性，还有非常重要的安全性。
那到底什么是收益，也就是收益这个概念的what是什么？
我们往往关注收益的高低，眼光也就集中在产品的数字表现上。但收益真的只有这一项内容吗？
以我个人的理解，数字上的高低自然是收益，但这一层次太过表面，只关乎物质层次。
穿透内核，看到理财为幸福生活服务的终极目的，收益也应该是使生活得以确定，它有关精神层面。
什么意思？
一个理财产品，如果只冲着收益的数字高低而去，但随着数字的上下波动，还有你上下波动的紧绷精神，那这份理财是否值得做就需另做考虑。
（三）
如果出现这样波动的精神状态，需要从三个层面做调节。
第一，调整自己的心境，产品的收益只有在波动当中才会有机会，没有波动也就失去收益的机会，比如股票投资正是如此。但心态的调整不能靠心态，需要制度来落实。
第二，如果自己不能接受这样的理财方式，那就需要摒弃，降低收益预期以获得平稳收益。随之下降的，还有波动的心境，获得一种安稳。有了安稳的心态，也就能把精力放在赚钱以及享受生活上。
第三，选择平衡策略，波动型产品和稳健型产品都做选择。稳健型产品安排生活，波动型产品体验冒险，安定与刺激都有，人生便也圆满。
在当下大部分人的理财配置当中，两种类型的理财都缺失，特别是在资管新规的背景之下。
（四）
资产新规表面上是不再刚性兑付，内核是看透资产的投资标的，进而得到匹配风险等级的收益。也就是说金融机构不再进行兜底（兜底的行为实际上是把风险累积起来），以避免发生系统性金融风险。从这个角度来说，投资理财是更安全了。
也就是说，让资产的正常暴露由个体承担，而非让风险累积再也都不住。
当然个体也相应获得高风险对应的高收益。
这就要求，个体要具备风险的鉴别能力，对专业投资能力做出要求。
也就是说，当以往表外的类保本理财产品不再存在，就只能选择表内的结构性保本理财以及波动型产品。
结构性保本理财也意味着相较当前的理财产品，收益将下滑，不会成为社会的主流选择。
要想获得高收益，股票类的权益类资产便成为不得不做的选择。但因为此类资产必然的波动性，就需要稳定类资产做风险对冲。
同时，波动型资产和年金类资产分别对应不同的功能，这在文章 已经提及。
（五）
当配置足够的年金类资产，已经能将未来的生活确定下来，自然能够承担波动型资产的账面损失，可以持有更长时间待资本市场的回暖。
市场不会一直下行，但前提你要有能力等到反弹的时候，这其中需要金钱，也需要心境。
（六）
波动型资产的收益在于账面数字；体验刺激，享受人生的惊奇。
年金型产品的收益在于安稳生活；闲情逸致，才是最大的奢侈。
两种收益，都必须拥有！
End
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