文 | 易小姐
你家的保險購買，是怎樣的一段故事呢？
像易小姐這樣的好奇寶寶，碰到人都會隨口問問，您的人生第一份保單是怎樣購買的？
我總期待著能聽到一些不同尋常的故事。
然而，大部分的回答都是——
在親戚朋友那裡買的。
啊——
好無聊——
聽不到好玩的故事——
如果你購買保險時發生過好玩的事，留言告訴我啊～！
為什麼咱們大多是在親戚朋友那裡買呢？
“因為我們不知道到哪裡去找專業的保險代理人啊。
然後親戚朋友嘛，總不會騙我的咯～”
大家都這麼說。
嗯，是的。
你買的原因是基於對親友的信任，甚至不是基於自己對保險的需要。
但保險不是信任買賣，也不應該是人情往來。
保險是延續幾十年甚至一輩子的重要規劃，應該基於目前的狀況、長遠的計劃和專業的知識。
保險其實是個相當依賴代理人專業性和職業道德的高門檻領域。
一般人也無法判斷，我面前的這位保險代理人到底說的對不對、是不是專業、有沒有忽悠我呢？
我們需要一些人情世故、裙帶關係以外的標準去判斷。
今天，易小姐就教你幾招：
怎樣不動聲色判斷你面前的保險代理人是否專業。
▍靠譜的代理人一定會說……
首先，這位保險代理應該是合法合理取得了你的聯繫方式。
那些莫名其妙的騷擾電話，我想你也不會搭理。
接著他們肯定會主動來勾搭你：
“小哥哥，我蘿莉音～”（開個玩笑）
代理人的主動程度甚至超過韓劇裡的歐巴。
加微信、語音、電話或者約見，想慢慢來都很難。
在溝通伊始，專業的代理人都會主動自我介紹：
從屬公司、執業證書、資格證書、服務內容，接著講到保險市場現狀、普及保險常識、也有可能和你分享幾個經手案例。
那些不怎麼自我介紹的，要不是太自信，要不是太自卑。
經過一番拉近乎話家常，客戶和代理人其實已經互相做出了初步的判斷，是不是可以信任的人，是否夠專業，客戶對保險是否真的有需求。
接著會進入到正式的諮詢服務環節。
一位負責任、有職業道德、想用心為你服務的代理人肯定會詢問你以下內容：
1. 每一位想購買保險的家庭成員的年齡、性別、職業——年齡和職業限制可購買保險的種類，性別在費率試算時可以更精確；
2. 健康狀況、既往病史——對於健康和壽險類產品，是核保的重點；
3. 常居住地、未來家庭事業規劃——保險的承保地區各有不同，如果未來有移民或留學打算的，應該推薦海外保險配置；
4. 已購保險、保障需求、心理預算——報銷型產品不要重複購買，新的保障需求可以為客戶梳理建議；
5. 年收入、債務狀況、理財狀況——保險是家庭資產計劃的一環，所以家庭經濟狀況的瞭解很重要。一般壽險保額需要至少覆蓋所有債務，年保費支出也不能太過沉重，在目前的理財方式上也能看出客戶的風險承受能力和財務理念。
以上信息都是不可或缺的，如果你遇到的代理人沒有詢問這些就給你推薦產品，那肯定是
耍流氓了。保險代理人其實是利用自己所知的知識，幫助客戶梳理需求和支出，給予客戶建議，推動客戶做出更合理的選擇和決定。
如果沒有充分地溝通了解，怎樣做出個性化的方案呢？
每一款保險產品的設計，都是針對一個人群來做的。
每一個家庭的保障計劃設計，也都不會相同。
在代理人推薦保險產品的時候，不妨問問他，這款產品的缺點是什麼呢？
世上沒有完美適合每個人的產品，看看你的代理人如何解讀產品缺陷，是很有意思的。
▍靠譜的代理人一定不會說……
前面說了靠譜的代理人一定會問的問題，下面說說靠譜的代理人一定不會說的話。
如果代理人和你提起這些，那麼是不值得信賴的：
1. 惡意貶低其他保險公司或從業人員——踩低別人抬高自己的人，路走不長。產品優缺點擺出來說，對事不對人；
2. 和你說不用如實告知職業或健康狀況——交保費的是你，違約不如實告知的是你，理賠時拿不到錢的是你，拿佣金的是他；
3. 給予返傭——據我所知，現在不少代理人這麼做。
嚴肅臉。
以上行為是違反《保險法》和《保險銷售從業人員監管辦法》的違法行為，將面臨警告和1-3萬元的罰款。
一個違法的人，你還能給予信賴，建立長達幾十年的合作關係嗎？
一位對自己的專業和服務有自信的保險從業人員，不用貶低他人，不會使用欺瞞手段，更不可能給你返傭。
總結一下：
靠譜的代理人一定會主動希望瞭解你和家庭的相關信息：
年齡、性別、職業、健康狀況、常居住地、未來規劃、已購保險、保障需求、心理預算、年收入、債務狀況、理財狀況等。
靠譜的代理人一定不會對你說：
“某某公司超級差！”
“不用如實填寫都勾否就好啦～”
“我會給你10個點的佣金回扣。”
快用這些標準悄咪咪檢驗一下你的保險代理人吧～
希望大家遇到的都是靠譜專業的代理人，早日配齊保障，守護穩穩的幸福。
+ 嗯，你來都來了 +
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