富豪的財富傳承和子女教育靠信託，中產家庭的子女培養靠學校，然而，還有這樣一批人，他們的子女教育靠什麼？
你是財富新貴嗎？
近年來，隨著互聯網的迅速發展，國內的財富榜單上悄悄地多出了一批“財富新貴”：他們又被稱為“新中產階級”，大多是80後，有著平淡、簡單的童年回憶以及和其他孩子無異的學生年代。
工作後，隨著加入的公司逐漸強大，他們的身價也水漲船高。現在，他們有著百萬級別的年收入、上千萬的可投資資產，甚至是上億身價。他們大多聰明、勤勞，靠著自己的選擇和努力，完成了財富的原始積累，也大多結婚生子，需要開始學習專業外的東西，開始關心家庭和下一代。
他們不用擔心孩子的學區房，但也還沒達到給為子女設立信託的水平。有一種金融工具能很好地解決財富新貴子女教育基金的問題——儲蓄型保險產品。
孩子的教育支出是每一個家庭的財務剛需，這筆基金必須安全可靠，且基金的投資項目不能承受過大風險。
內地其他投資理財方式，收益高的相應風險也大；而安全的存款，利率跑不過通貨膨脹；近幾年很火的房地產投資，在房價高築以及未來國家要把財富凍在鋼筋水泥裡的大趨勢下，投資價值也減弱了許多。
相比之下，保險公司，有國家甚至是全球性的大的經濟體託底，不會出現公司倒閉的風險。極端情況下，也會有別家保險公司來接手保單，保單持有人的權益會一直有保障。所以，保險產品是用來做教育基金的一個很好的選擇。
財富新貴如何投資子女教育？
首先我們要明確的一個概念是：教育基金是一個細水長流的專款賬戶，它不是 1年、2年的“理財”，也沒有100萬、500萬的投資門檻。
而在保險的眾多門類中，儲蓄型保險是很好的長期儲蓄選擇。用保險來做儲蓄賬戶，將孩子定為受保人，保險將貫穿孩子一生中的每一天，屬於真正的終身存在，是呵護孩子一輩子的理財產品。舉個（誇張的）例子：
35歲的李先生，給自己剛出生的寶貝女兒甜甜設立了一份儲蓄計劃。在孩子5歲前，每年存入100萬人民幣，總投入100萬×5年=500萬人民幣。
那麼，從甜甜 24歲開始，就可以每年從保險中提取100萬，直到Bella 85歲。這份保單可以很好地做Bella的小金庫，很好地替李先生照顧Bella。
儲蓄型保險的保單還有另一個好處是，孩子成年之前只能做保單的被保人，而不能做保單的持有人。也就是說，成年前，這個賬戶的所有支取決定，都是父母發出的；在孩子成年後，父母可以決定轉變持有人為孩子，這時候這個賬戶才真正地被交到孩子手中。
一份略微發黃的保單，一個承載著十多年關愛的賬戶，可能是比一輛車更好的成年/畢業禮物。
此外，對於一個家庭的教育基金的創立，我們還有這些建議：
教育基金一定是越早進行越好，這樣家庭的投入負擔會比較少。
教育基金作為家庭的長期投入，建議開設獨立賬戶、專款專用。定投期內資金只進不出，投入的資金建議以家庭長期不用的閒錢為主
教育基金作為對未來的一項專項硬需求，一定是以資金安全為第一位的，切不能一味追求收益。
【潘帕斯 · 用技術普惠金融】
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