支付曝光台（ZFBGT.COM）讯：2018年4月28日，中国银联业务管理委员会（以下简称“业管委”）审议发布《银联卡受理市场违规行为管理实施细则》（以下简称《细则》），这是继2017年4月启动“银联卡受理市场规范转型”工作，银联卡受理市场规范工作由重事后整改，逐步调整为事前预防、事中控制、事后整改并重的全流程管理机制后，业管委根据最新监管要求及市场发展变化出台的新细则。
该细则通过对违规行为进行分类、引入累积记分制度，使市场规范工作重心不断前移、行为管理更加精细、违规整改手段更加完善，以达到遏制各类新型违规行为发展、增强成员机构规范意识的目的，更好地服务、支持成员机构合规发展，落实人民银行监管政策。这是继人民银行发布《关于规范支付创新业务的通知》（281号文）、《关于印发的通知》（296号文）等系列监管文件之后，相应央行推出的新细则。
同时人民银行近日发布的《2017年支付体系运行总体情况》显示，截至2017年末，银行卡跨行支付系统联网商户2 592.60万户，联网POS机具3118.86万台，较上年末分别增加525.40万户、665.36万台。全国每万人对应的POS机具数量225.56台，同比增长26.04%。由于执行新的定价机制，2016年的POS机市场出现一定震荡，使得增长率由2015年的42.47%降至7.26%。而央行的最新统计数据显示，全国每万人对应POS机数量的增长率，从7.26%增长到26.04%。2017年，POS机的增速回升，市场反弹增幅明显。
据了解，自2016年9月6日起实施银行卡刷卡手续费率改革之后，取消了商户行业分类、缩小刷卡手续费价差，也让违规套利的空间大幅减少；而银联业管委建立的银联卡特约商户现场注册的准入评估机制，更是让“套码”等违规行为得到了有效遏制。根据相关数据显示“9·6价改”后较之前的“套码”商户数量下降了7成，持卡人投诉“套码”下降9成。但随着支付产业链条的延伸和市场参与者的不断增加，合规意识及风险防控能力参差不齐，违规情况仍然存在。同时，随着新技术的不断应用，违规手段和行为也呈现了新的变化,呈现出更加隐蔽的特征。
《细则》中重点强调了以下两点。
《细则》的一个亮点在于“合规鼓励”。在规范的同时，通过激励手段推动受理市场形成良好生态。成员机构对银联卡受理市场规范工作做出突出贡献或合规分值排名居前的，将得到相当“实惠”的鼓励，包括通报表扬、调升非银行支付机构分类评价类别、累积记分减免等。
《细则》将遏制各类新型违规行为的蔓延，保障监管政策落地。《细则》扩展了违规行为的种类，确保银联卡受理市场中衍生出的违规行为能够及时得到有效遏制。《细则》强调了对线上业务违规进行管控，
进一步强调将违规开放转接支付业务系统接口、线下交易套用线上渠道、线上商户套用低价等具体违规行为，一并纳入了整改范围，从而保障银联卡受理市场得到平稳有序的发展。《细则》的出台对规范受理市场有着积极深远的影响
一、分类管理明确规范“红线”与重点。《细则》按照违规行为严重程度，将违规行为从高到低划分三个类别，同时依照违规类别不同，采取差异化处置措施。《细则》规定：
一类违规是“红线”，主要包括严重违反监管机构管理规定、收单核心业务外包、系统化变造等，处置措施最为严厉，最重处置是“终止其成员机构资格”；
二类违规是受理市场主要违规行为， 主要包括价格套用、虚假注册、大商户违规、商户真实性违规、终端管理以及拒绝受理银联卡等行为，处置措施相对严厉，最重处置是“限制或暂停银联卡业务”；
三类违规相对轻微，主要包括流程违规等行为，着重推动相应机构完成整改，处置措施包括“警示”和“通报”。
二、累积记分确保总体规范成效。对违规行为设置分值，违规行为的程度、发生的次数与累积分值呈现正相关。
《细则》规定，按月统计收单机构规范工作情况，除了采取即时规范措施外，对违规行为均按照违规行为分类记分。当收单机构分值累积到一定区间时，叠加实施累积记分管理措施，包括暂停非标价格商户申请权限、限制业务开展权限、开展现场评估、下调机构分类等级等。通过合理设置分值区间，可以更直观的了解收单机构在一定时期内的违规情况，同时使收单机构对自身的合规情况形成预期，确保总体规范成效。
三、完善违规处置手段打出违规处置的“组合拳”，有效推动成员机构开展合规经营。
一是新增违规处置措施。在原有谴责、通报、设置交易权限等处置措施的基础上，增加警示、删除非标准价格商户名单、暂停非标准价格商户申请权限、下调非银行支付机构分类评价类别等措施；
二是加大部分违规行为处置措施。如根据监管机构相关文件精神，中国银联将加大对跨境移机行为的打击力度，特别对频繁移机等严重违规行为实施重点强化处置。根据违规商户数量采取实施不同程度的处置措施。
来源：金卡生活（ID：jinkashenghuo）、支付曝光台略有完善
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