紛亂繁雜的塵世中，風險無處不在，為了減少那些難以預見的損失，保險應運而生了。汽車作為當下主要交通工具，使用越來越頻繁，風險也無處不在。買車險已經成為每一位喜提新車的車主必備事宜，但是面對五花八門的車險類型和組合，我們又應該如何選擇呢？
車險的主要類型
汽車保險主要分為交強險和商業險，商業險又可分為基礎險和附加險。具體如圖所示：
一、交強險
交強險全稱“機動車交通事故責任強制保險”，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險。被保險機動車發生事故後，由保險公司直接賠付受害一方。並且交強險分為有責和無責兩種情況，賠償額度也不同。有責賠付金額為11萬死亡傷殘補助、1萬醫療、2千財產損失；無責賠付金額為1.1萬死亡傷殘補助、1千醫療、1百財產損失。
二、商業險
商業保險是進一步保障車主生命財產安全的重要補充，可依據個人需求選擇購買，包括基礎險和附加險兩大類。基礎險為車輛損失險、第三責任險、車上人員險、盜搶險；附加險為玻璃險、劃痕險、涉水險、自燃險以及不計免賠。附件險必須在購買基礎險之後，才能購買。
基礎險
（1）車輛損失險
車輛損失險是指車主向保險公司投保的預防車輛可能造成的損失的保險。其承包範圍包括：A碰撞、傾覆B火災、爆炸C外界物體倒塌、空中墜物D雷擊、暴風、暴雨、雹災等極端天氣。
（2）第三者責任險
第三者責任險指賠償事故造成的第三方的損失，其中包括財產損失、人員傷亡，但不含精神損失費和各種間接損失。保險公司會依照合同，對於超過交強險各分項賠償限額以上的部分給予賠償。因此，建議車主朋友們儘可能同時購買交強險和第三者責任險，這樣這樣在發生重大交通事故的時候，保險公司可以幫您支付超額的費用。
（3）車上人員險
保險車輛在使用過程中若發生意外事故，致使車上人員傷亡，保險公司將在保單所載明的限額內予以賠償。車上人員責任險分為司機險和乘客險，車主在購買過程中可進行自主選擇。
（4）盜搶險
盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由於車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。不同的保險公司的盜搶險保障部分存在一定差異，車主購買時可以貨比三家，選擇最適合自己的進行購買。
附加險
（1）玻璃險
玻璃險，即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃破碎損失的一種商業保險。在此要注意，玻璃破碎是指被保車輛只有擋風玻璃和車廠玻璃出現破損，若車燈、車鏡、天窗玻璃出現破損的話，則算車損範圍。
（2）劃痕險
劃痕險主要為車損險的補充，能夠為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。劃痕險針對的是車身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，如出現大裂口、大凹坑，則屬於車損險的理賠範圍。
（3）涉水險
車輛涉水險是專門針對因水淹導致的發動機損失進行賠償的附加險。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發動機進水，引發故障時，才能得到保險公司的相應理賠。
（4）自燃險
自燃險負責賠償由於本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生該保險事故時，為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費用。
（5）不計免賠險
不計免賠指經合同約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。
針對女司機、新手、老司機、惡略環境
我們給大家做出一些推薦
女司機/駕齡3年內的車主推薦：
交強險：車上路是必須要上的險種。
基礎險：車損險和第三方責任險是重中之重，在發生事故中負主要的賠付作用，建議三者能多上就多上50萬、100萬。
車上人員險：如果你大部分是城市道路駕駛可以根據自己需求而定（城市中車速行駛都不會很快，很少會出現大事故導致駕駛或成員受傷）。那如果經常高速駕駛還是很有必要上的（高速出現事故一般都不是小事故，還是根據自己的用車來決定）
附加險：玻璃險如果經常跑高速，或者玻璃上有傳感器如ACC、自動雨刷等功能的車輛還是強力建議要上換一塊玻璃也是價值不菲）。
劃痕險：一般女司機停車會經常出現停不到位的情況，導致非自行車或其他惡人故意劃車等情況，這個完全看車主對於愛車的程度個人還是建議由必要上。
涉水險：常行駛路況會出現積水的情況，還是有必要上的
自燃險：自燃險也要看平時的用車環境與車內的裝飾與點菸器使用程度是否容易導致可燃來決定。
不計免賠：如果想讓保險公司全額出事故所產生的費用就一定要上。
城市老司機推薦：
交強險：車上路是必須要上的險種。
基礎險：車損險和第三方責任險是重中之重，建議三者險能多上就多上50萬、100萬，常在河邊走哪有不溼鞋。
玻璃險：如果經常跑高速，或者玻璃上有傳感器如ACC、自動雨刷等功能的車輛還是強力建議要上（換一塊玻璃也是價值不菲）。
劃痕險：相信在一二線城市的車主，都比較看好面子，愛車也是一樣只有你足夠愛你的車就一定要上。
不計免賠：如果想讓保險公司全額出事故所產生的費用就一定要上。
惡略駕駛環境推薦：
交強險：車上路是必須要上的險種。
基礎險：車損險和第三方責任險，能上100萬絕對不上50萬，常在河邊走哪有不溼鞋，更何況在惡略的駕駛路面上。環境等問題很多事情是咱們無法控制或避免的，車上人員和盜搶險還是很有必要的。
附加險：在惡略環境下駕駛什麼事情都有可能發生，萬全之策還是根據車輛的停放環境來決定上玻璃險、劃痕險、涉水險、自燃險、都是很有必要上的。同時不計免賠也不可少。
經過以上解釋，您應該對車險類型有了一定的認識。但是，購買車險時往往存在一定誤區，需要注意以下三點。
第一，“全險”並不是萬事皆有保障。全險的“全”並不包括所有車險種類，車主需要有一定認識。
第二，避免超額保險和重複投保。保險金額是根據保險價值來定的，超額保險和重複投保並不會帶來超額賠償，千萬別被“忽悠”了。
第三，保險賠償有條件。酒駕、毒駕、無證駕駛時發生事故的話，保險公司可以免賠。車輛未年檢、未及時續交保費、擅自改裝車輛等情況，也會使保險公司開脫責任。
車險種類繁多，建議您結合自身需求來選擇車險。未雨綢繆，關鍵時刻，方顯重要作用。
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