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這是近期的最新消息，餘額寶規模超過中國銀行的活期存款規模，讓許多投資者感覺很震驚，那麼，阿里巴巴的螞蟻金服會成為第四大銀行嗎？

螞蟻金服必將成為第一大銀行。

我認為螞蟻金服，不僅僅會成為第四大銀行，而且還會成為第一大銀行，螞蟻金服正在實現馬雲多年之前的一句話：銀行不改變，我們就改變銀行。看好螞蟻金服成為第一大銀行的原因是：

1，螞蟻金服的市值。近期，螞蟻金服完成融資的估值是1500億美金，這個市值已經已經超越很多股份制銀行，比如招商銀行、民生銀行等銀行。目前工商銀行的市值是5000多億美金，也是中國和全球股票市值排名第一的銀行，雖然螞蟻金服與工商銀行還是有差距，但是螞蟻金服在上市之後的市值就有希望超過工商銀行。下面是工商銀行的股票情況：

2，螞蟻金服的全球8.5億用戶。

螞蟻金服依託阿里巴巴集團，在全球已經積累8.5億用戶，這個用戶數量在全球的金融行業也是第一名的數據，也是完全超越工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行等四大行的每個銀行客戶數量。因此，從全球用戶數量看，阿里巴巴的螞蟻金服已經成為第一名的銀行。

3，螞蟻金服的綜合金融優勢。

螞蟻金服旗下，不僅僅有支付寶和餘額寶的拳頭產品，而且還有網上銀行、基金公司等其他金融牌照，在牌照方面與四大銀行沒有太大的區別。同時，現在螞蟻金服的活期存款規模已經超越中國銀行，未來還將超越工商銀行，成為存款規模第一的銀行。

雄風投資

從某種角度來說，螞蟻金服已經是第四大銀行了（準確來說，螞蟻金服是一家金融控股公司）。我們從以下幾個指標就能看出來：

1，餘額寶的增長規模遠非銀行所能比。2016年，餘額寶還只有8100億元，2017年年底變成了1.6萬億元，增長翻倍；到2018年6月底，再度增長至1.8萬億元——這是在餘額寶遭遇嚴厲監管下做到的成績。反觀銀行，活期存款增長緩慢甚至下滑，畢竟餘額寶增長的規模，就是從這些銀行搶走的，下面表格為大型銀行最近幾個月的活期存款增長情況：

在活期存款規模上，餘額寶已經遠遠甩開了中國銀行，而且從中國銀行的存款增速看，也不可能再把位置搶回來了。不過，由於餘額寶今年遇到的嚴監管，後續其大幅增長的可能性不大，要超過建行3萬億元的規模，還有很長的時間（至少2年）才能完成。

2，從估值來看，螞蟻金服最近的一輪融資，其估值已經達到1500億美元，換成人民幣就是9900億元左右，與中國銀行和農業銀行1萬億元的總市值非常接近。別忘了，螞蟻金服還沒有上市，如果上市，估值肯定還會繼續大幅增加。且只要估值增加10%，就能超過中國銀行和農行，成為第三大銀行應該是大概率事件。

3，用戶數。螞蟻金服目前的用戶數為6.22億，而工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行手機用戶分別為2.82億戶、2.66億戶、2.06億戶、1.15億戶。即便考慮到這些大銀行有很多客戶都是不用手機客戶端的年長者，其客戶數量肯定仍遠遠低於螞蟻金服的用戶數量。

4，國際化。以移動支付作為矛，以服務中國遊客出境遊作為載體，螞蟻金服旗下的支付寶已經在全球佈局，同時螞蟻金服還在全球各地投資當地的支付機構（比如投資印度的paytm）。當然，中國的四大行也有很多的國際分支機構，但他們的拓展速度太慢了，畢竟傳統銀行要在一個國家建設遍佈各地的分支行網絡，沒必要也不太可能（看看外資銀行在中國有多差就知道了），但支付寶借用的是技術手段，通過移動支付就可能很快佔有龐大的市場份額。所以，從國際化這個角度來看，四大行顯然不如螞蟻金服有優勢。

同時別忘了，螞蟻金服的爸爸是阿里巴巴，阿里巴巴在全球化的拓展，同樣需要螞蟻金服提供配套的金融服務。銀行，沒有這個機會。

5，消費金融業務。其實就是螞蟻借唄和螞蟻花唄，由於螞蟻金服掌握了大量的用戶信用數據，它可以利用這些數據為用戶提供信用貸款，而且可以保證壞賬率很低。但銀行做不到，因為銀行沒有你的消費數據，他們要麼很謹慎不放款，要麼很激進導致壞賬很多。

這裡有一組數據：在央行的徵信系統，有信貸數據的只有3億多人，約5億人除身份證號碼外，幾乎沒有其他信用數據，還有5億人的信息，根本就不在徵信系統內；而螞蟻金服有多少人的信用數據了？6.22億——即只要是它的用戶，就必然會產生信用數據。

在消費貸領域，螞蟻金服已經處於絕對的第一位置，銀行難以望其項背。

說了這麼多螞蟻金服厲害的地方，接下來簡要說一下螞蟻金服面臨的困難。

首先就是來自監管的壓力，螞蟻金服已經被列為首批五家金控公司的試點（其他四家為：招商局、蘇寧、上海國際集團、北京國資運營中心）。不要以為成為第一批金控試點是榮譽，這其實是要被納入監管的視野，以前螞蟻金服做的很多業務，要受到更多的限制，這一點，從餘額寶的變化就能看出來。

接著是來自傳統銀行機構的競爭。銀行財大氣粗，尤其是大銀行，一年上千億元的利潤不是螞蟻金服只有幾十億元的利潤可比。銀行同樣也可以去搶螞蟻金服的生意，他們也可以做消費貸，可以發理財產品。

最難的一點，其實是國際化。

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孔方財經

餘額寶的規模

隨著今年五月份餘額寶開始接入其他貨幣基金，截止目前餘額寶共接入6只基金，分別為：天弘、博時、中歐、華安、國泰以及景順。依據最新的數據顯示：2018年6月底，餘額寶對接的6只貨幣基金規模共計18602億元。整體規模超過了中國銀行的活期儲蓄存款，曾幾何時，還在說超過招商的存款規模，現在都敢和四大行比肩了。

2018年5月份以來新接入的這5只貨幣基金，三月底合計僅100億的規模，而現在已經高達4062億元，接入的2個月以來帶來約4000億的增量，餘額寶的吸金能力不言而喻。

中行的體量

依據中國銀行2017年的年報顯示，截止2017年年末，中行的活期個人存款餘額為17986億元，略低於餘額寶約600億的規模，這也是餘額寶總規模歷史上首次超過了四大行其中一家的個人活期存款（不過這兩個一個取值點為2018年6月，一個為2017年年末，時間相隔半年，以2018年6月的數據，中行的活期不一定低於餘額寶）。

此外我們要看到2017年中國銀行的總存款規模達到99232億元，為餘額寶的5.334倍，顯然餘額寶的要趕超中行還有一定的困難，以餘額寶成立五年的吸金量18602億來說，最少還需要5.334個五年即5.334*5=26.67年，才能趕上中行目前的存款規模，但我們要知道經過高速增長後，增長幅度都會趨穩，而且在餘額寶增長的時候，中國銀行也再增長，故而沒個四五十年的時間，我感覺餘額寶要超中行有點困難。

螞蟻金服有望成為第四大行嗎？

截止2017年年末：工商銀行本外幣存款總額為：18.34萬億元，約為餘額寶的10倍；

建設銀行本外幣存款總額為：16.44萬億元，約為餘額寶的8.8倍；

農業銀行本外幣存款總額為：16.19萬億元，約為餘額寶的8.7倍。

顯然中行是四大行中最弱的一家，餘額寶趕超中行都需要四五十年的時間，要趕超其他三家，估計得百年以上，一百年後，餘額寶或者說螞蟻金服是否還存在都是一個為指導，談何趕超。

PS:另外普及一點知識：我們可以比較餘額寶與四大行的存款規模，但是要說螞蟻金服是否可以成為四大行，是不合理的。因為螞蟻金服是一家金融服務公司，旗下有支付寶、餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用等子業務板塊。餘額寶只是其旗下一個產品，且與銀行的性質不一樣（一個是基金，一個是銀行）。螞蟻金服旗下與四大行同一個性質的只有網商銀行，要比也是網商和四大行比才對。

所以這個對比毫無意義，再說一句更傷人的話，餘額寶也就是銀行的一個吸收存款的渠道而已，因為餘額寶的資金，60%以上是存在銀行裡。只是以前是我們個人獨自去存，現在是聚集起來統一由余額寶去存。

鯉行者

螞蟻金服永遠都是個私企，不久的將來或可成為上市公司，但永遠不會成為中國第四大行。

螞蟻金服集團正式成立於2014年10月，起步於2004年成立的支付寶。

螞蟻金服致力於打造開放的生態系統，為小微企業和個人消費者提供普惠金融服務。旗下擁有支付寶、餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄等子業務板塊。

其中，餘額寶作為其旗下的核心業務板塊，是與天弘基金管理有限公司聯合打造的一款理財產品，屬於貨幣基金。經過短短几年時間的發展，也已成為全球最大的貨幣基金，用戶更是達到了4.7億，據最新數據顯示，其規模已突破1.86萬億大關，乃至於超過了中國銀行去年底的儲蓄規模（中國銀行儲蓄規模2017年底為1.78萬億元）。

但是，別忘了哦！餘額寶之前就因增長過快，監管當局為防止流動性風險的發生，已經要求餘額寶進行限購，這才有了後來的餘額寶升級分流，改變了天弘基金一家獨大的局面。

現如今，餘額寶已經從天弘基金一家獨大的專賣店變成了一個基金購買的平臺。這也是螞蟻金服普惠金融服務的一次重塑！其功能依舊是小微企業與個人消費者的普惠金融服務，不要以為餘額寶規模增大就想變成第四大銀行。銀行擁有的清算等功能，螞蟻金服是永遠不能具備的。6月30日前，統統斷“直連”就是明證！

東震木

又是一個捧殺餘額寶的認知。當一個好的事物為大多數人所誤解的時候，這個事物離被修理就不遠了。

金融是國之重器，銀行更是重中之重。“臥榻之前豈容他人酣睡？”要把螞蟻金服形容為銀行，這樣的認知我想螞蟻金服也不敢苟同吧！果然，央行出招，螞蟻金服接下來所有的備付金將被要求上存央行，據估計損失利息收入將超過60億。打著第三方支付的名義幹著銀行的事？這就是教訓。

在我們國家，銀行的牌照可不是隨便給的。就網商銀行600多億的規模，問題還不算大；如果是題主所說的1.79萬億規模的話，估計螞蟻金服就不一定是馬家的了。因此，且不說貨幣基金與銀行的關係，從規模上就可以知道題主所說的情況不可能實現了。

再來說貨幣基金與銀行的區別。只有銀行才有吸收存款、發放貸款、資金清算的功能，貨幣基金只有吸收客戶投資功能，二者差距不可同日而語。首先，銀行有信用創造功能，貨幣基金不可能有；其次銀行有信用中介功能，貨幣基金也沒有；最後銀行有支付中介功能，貨幣基金也沒有。因此，貨幣基金要發展成為銀行，完全是驢唇不對馬嘴。

空谷寒潭

螞蟻金服並不是阿里巴巴的，是獨立的。並且不會成為第四大銀行，餘額寶的性質與銀行存在很大的區別。餘額寶本身並沒有理財、存儲功能，而是背靠的貨幣基金才實現了這一屬性，進而發展壯大。可以說餘額寶就是一個平臺，連接著用戶與貨幣基金，賺的就是平臺的管理費與佣金。

要說螞蟻金服，準確的形容應該是金融服務公司，與銀行的屬性類似但不相同。主要的經營範圍就是投資、信貸、金融服務等。為什麼說不會成為第四大銀行。

我國對於銀行業有著嚴格的規範與制度，螞蟻金服並不能“達到”，要說成立銀行，也需要多方面的參考，重要的還有股東因素。所以說，能夠成為標標準準的銀行，作為螞蟻金服來講是很困難的，那就更加不要說成為第四大銀行了。

就算能夠成為第四大銀行，所涉及的服務範圍又在哪裡？工商銀行主打是工商，建設銀行是主打建設，等等，成為第四大銀行的主打範圍在哪裡？難道全攔式？這是不精準的，並且以後一旦出現了風險，誰來保證？雖然現在銀行也不兜底，但是監管的制度十分嚴格，可以說風險極低。可是螞蟻金服呢？服務是很好，但是風險係數還是略高於其他大型銀行的。

所以，螞蟻金服並不會成為第四大銀行！

炒股哥說

你想多了，首先螞蟻金服本身不是銀行，也沒有銀行的牌照，有牌照的是網商銀行，而餘額寶的品牌下的6只基金分別歸屬6家基金管理公司，這6家公司都要進行資金託管，託管行都是線下的實體銀行，這些錢本身就在銀行存著，只是不屬於個人儲蓄存款，屬於公司存款，只是說餘額寶的規模超過了中行的個人活期儲蓄存款規模，這只是銀行存款的一小部分，還有大頭公司存款沒算呢，要比規模，1.8萬億還真差得遠。

看一下中國銀行2017年的年報，個人活期存款1.79萬億元、定期2.6萬億、公司定期2.2萬億以及公司活期存款2.9萬億元，這還只是境內的人民幣存款業務餘額，還沒有算其他的，總體算下來是餘額寶的5倍多，何來超越之說？

其實單單比存款規模的話，餘額寶的1.8萬億元根本排不上號，只不過是因為餘額寶2013年創立以來改善了老百姓的理財投資環境，讓我們大部分屌絲一族有了更好的理財選擇，改變了以往銀行存款利息太低，門檻又太高的局面，所以深受大家喜愛，包括我自己，雖然我是銀行員工，我也經常用餘額寶做零錢理財，收益也不錯。

愛屋及烏是可以理解的，但是也不要聽信網上一些片面的理解，銀行發展這麼多年，根基還是很牢固的，再說大部分高淨值的客戶還是在銀行手中，我們期待這銀行的改變，也希望餘額寶越來越好，無論是誰改變誰，有適當的競爭對於我們老百姓來說都是個好事，對嗎？

不立而立

並不會。

首先中行業務可不止活期存款

先不說中行的貸款、代理業務等其他業務，就說人民幣存款業務，也分公司活期存款、公司定期存款、個人活期存款、個人定期存款，而其中個人活期存款是規模最小的，只佔全部存款的17%左右，說餘額寶超過中行未免有些言過其辭。

其次餘額寶裡的錢可不“算”餘額寶的錢

餘額寶只是為客戶提供購買和贖回貨幣基金服務，也就是說你轉入餘額寶的錢最終都轉入相應基金公司的貨幣基金，錢可不在餘額寶賬上，或者說你在餘額寶裡看到的只是數字，餘額寶也並不能把這錢用於發放貸款等用途。

如果這樣餘額寶都能算做銀行，那麼中國最大的銀行就不是工行了，而是銀聯，因為所有銀行交易結算都需要通過銀聯。

所以餘額寶規模再大，也不算銀行。

昇財經

目前餘額寶規模已經超過中國銀行活期存款規模，但並不意味這阿里的螞蟻金服會成為第四大銀行

餘額寶屬於貨幣型基金產品，並非銀行存款

餘額寶目前的規模突破1.8萬億已經超過中行2017年底的個人活期存款。需要注意的是餘額寶並非普通銀行存款，而是對接的不同基金公司的貨幣基金產品。餘額寶的資金最終還是通過貨幣基金投資於協議存款等貨幣市場工具，最終還是返流回銀行，但作為投資餘額寶的儲戶和餘額寶都從中受益，這也是餘額寶規模不斷擴大的主要原因。所以餘額寶規模超過中行活期存款，並不意味著螞蟻金服會成為第四大銀行。

螞蟻金服的銀行業務規模較小

雖然餘額寶目前規模較大，但螞蟻金服旗下的網商銀行規模並不是很大，而且網商銀行旗下的餘利寶的規模相比餘額寶也是相差甚遠，螞蟻金服的銀行業務規模較小，並不足以承接餘額寶的鉅額資金，所以短期看螞蟻金服很難成為大型銀行。

從中國銀行2017年年報存款情況看，個人活期存款僅佔到了18%，而公司定期、活期存款、個人定期存款佔了很大一部分。所以螞蟻金服相比中國銀行存款規模還是有很大差距。需要注意的是目前餘額寶的發展態勢依然迅猛，對於銀行的個人活期和定期存款依然構成較大威脅。另外網商銀行和旗下的餘利寶同樣也會對銀行的單位定期和活期存款構成威脅。

從長遠看螞蟻金服將有機會挑戰國內四大銀行

在餘額寶沒有出現之前，銀行坐擁儲戶的鉅額低成本的活期存款，依靠壟斷地位，賺取了大量的利潤，但相應的對於儲戶的服務質量卻沒有任何提升，甚至存在高收費，服務質量差的問題。正是因為餘額寶的出現，大量儲戶開始將存款轉移到收益和服務更好的餘額寶上。目前餘額寶規模超過中行活期存款可能只是一個開始，未來隨著餘額寶繼續擴張，而螞蟻金服通過擴大銀行業務來承接這部分資金，還是有機會挑戰國內的四大銀行的。

廣大儲戶是銀行的衣食父母

其實廣大儲戶一直都是銀行的衣食父母，正是因為有了廣大儲戶的低成本存款，銀行通過存貸利息差，賺取大量利潤，不斷髮展壯大。但因為廣大儲戶一般勢單力薄，銀行往往以自己的強勢地位，常常漠視儲戶的合法權益。此次餘額寶規模超越中行活期存款，更多的還是廣大儲戶用實際行動表達了自己的態度。儲戶就是銀行的衣食父母，誰能真正贏得儲戶，誰才能真正在未來的競爭中勝出。

智慧新視界

不會的，銀行的金融業務很多，豈是螞蟻能比的。螞蟻規模大未必是好事。壞處是變相的推高了整體的社會融資成本（我等個體百姓沒什麼感覺）好處是全民都知道了理財。總之，有競爭是好事，不能一家獨大

關鍵字: 銀行 金服會 餘額寶