作者莫开伟系知名财经作家｜知名财经评论家
作为银行卡的一项重要功能，不需要输入密码、不需要签名确认，“唰”地一下就支付了；默认开通，消费时认卡不认人，每天最高可被“刷”走3000元，这一功能虽然可能会给持卡人带来方便，但是否安全就真的成了一个问号，对此绝大部分持卡人对银行机构在发卡时默认开通的这两项功能产生质疑。
这种质疑不是没有道理的。因为我国银行机构这么多年来发行了几十亿张银行卡，每年因信息泄密或银行卡被盗导致持卡人发生经济损失的不在少数，银行与持卡人之间因此产生官司纠纷也在不少。而且这些银行卡都具有持卡人在消费时输入密码和签字确认等功能，对保障持卡人资金安全起到了有效保障作用，即便是这样银行卡都还存在不安全隐患，而免密码免签字就可默认自动支付，如果银行卡丢失或被盗，都会被捡拾者或偷盗者随时盗刷，银行卡等于成了一座不设防的“空城”。
而且，对于这种很可能存在的安全风险，中国银联表示设置专门的赔付机制，即银联可对银行卡挂失前72小时内被盗刷的资金损失，做出每人每年最高不超过3万元的赔付。对此，消费者却并不“买账”，表示银行机构明显是在推卸资金安全防范责任，因为设置上限和时效性的赔付机制难以全覆盖银行卡“双免”功能风险，当银行卡发生盗刷案件时，持卡人的风险洞开，资金安全性被大打折扣。
而且，银行卡小额双免支付默认功能的出现，银联和银行机构给出的理由也很难服众，有点牵强附会：一些发卡银行机构认为小额免密免签支付默认开启并不是不尊重客户知情权，而是因为这是银联标准下银行卡的一项基本功能。
与银行卡的跨境消费、插卡取现等功能一样，无法把银行卡的每项功能都载入到合约中。而中国银联亦表示通过业务规则明确了发卡银行应向持卡人告知小额双免的业务，保护持卡人的选择权与知情权，但这些缺乏监督制约的条款等于一纸空文，银行机构并没有认真执行。
显然，目前银行机构发行的10亿张小额双免支付默认功能的银行卡在很大程度上是不合规的。事实上银行机构在办理这类银行卡时没有尽到告知义务，更没有尽到风险告知义务。同时，银行工作人员在办理此类银行卡时因工作量较大、怕麻烦，也不愿积极主动向办卡人尽告知责任。
因而，银行机构目前对小额双免支付默认功能银行卡发行的解释，其实无疑都是一种苍白无力的“诡辩”，默认开启不只是伤害了消费者的知情权，实际上侵害了消费者的自主权。
因而，中国银联及银行机构在面对小额双免功能银行卡中的问题，不能采取“诡辩”态度，而是应该正视，并拿出积极态度来解决这类银行卡可能存在的漏洞及给持卡人带来的安全损失。
首先，正视问题，端正指导思想。要看到银行卡小额双免支付默认功能有可能存在的风险问题，及时向持卡人披露此类卡存在安全隐患及风险信息，引起持卡人对风险的重视，求得持卡人的谅解。
其次，确立安全发卡理念，把持卡人资金安全放在银行卡业务发行的首位，坚持始终把持卡人资金安全放在第一的底线经营思维，消除借口任何工作任务重而不愿向办卡人进行提示和告知义务、只顾为完成发卡任务的不良经营倾向。再次，及时取消“双免”功能默认开通的形式，将知情选择权归还用户；
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