常看貓妹文章的人都知道，重疾險、醫療險、意外險、定期壽險，可謂是基礎保障四大件。常有人問，這四種保險購買的順序。貓妹的主張是無所謂誰先誰後，最好是一同考慮，因為每個保險都有自己獨特的用途。
最難回答的，就是遇到較真的人，非要知道哪個保險是最重要的。貓妹把在一次小型圓桌上四位保險精算師對這個問題的答案送給大家吧，相信大家看完會有所收穫。
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第一個答案，來自國華人壽總精算師童純江。
童純講說他覺得這四個都非常重要。只是說每個人在人生不同的階段，他的需求側重點會不一樣。如果讓他來選擇的話，可能會首選重疾，第二個會選意外，第三個會選壽險，第四個選醫療。
第二名選意外的理由是意外險的槓桿非常高，花幾十、幾百塊錢就能買幾百萬甚至上千萬的保額。他還開玩笑說以前坐飛機都比較害怕，買了一千萬保額的航意險後坐飛機也不怕了。
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第二個答案，來自中英人壽副總裁兼總精算師胡敏。
胡敏強調，如果在經濟條件允許的情況下，應該四個同時買，根本不應該分先後。
如果真的是手頭比較拮据，一定要分出先後，他推薦首選壽險，其他三個作為第二步。他自己的第一份保險就是壽險。
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第三個答案，來自橫琴人壽總精算師崔望嶺。
有了醫療險之後，下一個是重疾險。重疾險有醫療險的補償報銷功能，又有補償收入損失的功能。因為得了重疾，除了會花很多醫療費，還會有喪失勞動能力導致的收入損失。而且他覺得這個額度可以買得高一些。
他覺得
意外險是壽險的一個特殊情況，因為它是遭遇了意外之後才進行補償，但是人生其實因為意外死亡的比例還比較低的，主要還是疾病死亡比例比較高。因此意外險並不能替代壽險，但它價格便宜，可以買高保額。第四選壽險，是因為可以作為遺產，給後人留下一些資金，讓他們保持一定的生活水平。
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第四個答案，來自悟空保創始人&北美精算師陳志華。
陳志華覺得買保險，首要原則是判斷什麼樣的事情可能會造成家庭存量資產的急劇下降，或者未來收入的永久終斷。所以從對家庭財務影響的程度判斷，購買順序是第一個是壽險，因為壽險是包含著疾病身故、意外身故。第二個他傾向於重疾險，第三個傾向於是意外險，第四是百萬醫療。
但他也表示，從目前保險的整體銷售數字來看，買的人數從高到底依次是重疾險、壽險（貓妹注，此處所說壽險是終身壽險非定期壽險）、意外險和百萬醫療險。
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看了四個精算師的推薦，其實大家可以發現對於保險的購買順序，真的是仁者見仁智者見智，因為每個人都是一個獨特的個體，收入不同、資產不同、年齡不同、家庭責任不同、價值觀不同……各種不同都會影響對保險的判斷。
像百萬醫療險和重疾險，更多是“利己”的保險，重疾是確診後給自己治病，百萬醫療險是自己先花錢後報銷，最大的受益人是被保險人本人。
而壽險、意外險更多是“利他”的保險，基本是賠給家裡人，保障家人的生活。
因此，不要再問貓妹到底該先選誰了，最該問的是自己最擔心什麼。
再強調一次，純保障型的保險沒有大家想象的那麼貴，有條件的，最好同時買。
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