寄託181432416
1.保險條款複雜，建議仔細研究一下保險條款以及合同，我是不贊同辦理這種保險理財的，因為這裡面有一個很重要的因素就是投資時間太久了，條款太複雜，一般人肯定看你不明白，當你不繼續投保你就會發現，如果你在10年沒有滿期的情況下，斷繳和支取都是不被允許，會被定義為退保，退保的含義是按照退保那年的現金價值退，由於現在通脹這麼嚴重，別說收益了，連本金可能都要遭受巨大損失。 2.承諾收益低，保證年化收益只有3.5%，要知道你每年投一萬，要投10年啊。現在在任何渠道購買定期理財產品，國債，基金等，隨隨便便找個穩妥的平臺，年化收益5%以上是沒有任何問題的，為什麼非要買年化收益這麼低還不能斷繳的保險呢。
綜上所述，這類長期保險我還是不建議購買，可以換成其他更好的理財方式。
曾海波1982
就目前在我的職業生涯中，我所遇到的客戶，說保險是騙人的，基本上有80%的人買的是所謂的理財型的保險，當然，那個時候叫分紅險。
你這裡說的是最低保障3.5%，理財型保險，如果是萬能險，這個還好說，想買就買吧，合不合算這個看你自己，畢竟萬能險玩的是時間，時間越久利潤越大。而且萬能險由於其存取靈活，複利增長，很適合投資者的歡迎。雖然最低利率3.5%，但是要是按照複利來算，這利率可就非常高了。
當然這裡提醒一下，如果你要是耗得起這個時間，那就可以買萬能險，畢竟又保險又有收益。另外，這個時間不是十年二十年的，萬能險一般前十年是不可能回本的，想要盈利你要等15年，想要看到高利，你要等30~40年，所以還是那句話，耗得起就可以買。
如果這個保險是分紅險，我勸你還是把錢存在銀行吧，買分紅險，不值。
很多人都會說，分紅險跟我說預期收益7%，保底收益3.5%，這不是證明不管怎麼樣我都是在盈利嗎？難道不好嗎？這個，你要先搞清楚什麼是分紅險再說。
分紅險中的分紅跟我們平常投資股票中的分紅不一樣，投股票的分紅是你投了多少就會給你多少，那是你應得的。而分紅險中的分紅則是取決於保險公司給不給你，給你你就有分紅，不給你你就沒有。你們可能會說，保監會規定，保險公司要把盈利的70%分給客戶，這不是說我們一定能分到錢嗎？呵呵！仔細讀這句話，保監會規定，保險公司把盈利的70%分給客戶，盈利的70%，你怎麼知道保險公司有沒有盈利？你怎麼知道保險公司盈利的多？保險公司跟你說了？還是發了什麼信息說自己公司盈利了？保監會是規定了，但保險公司一口咬定自己今年虧損了，不給你錢你有什麼辦法？
接著，我們來講一下所謂的分紅是個什麼東西。
分紅，首先你要有本金，分紅險的這個本金並不是你所交的保費，而是經過一系列計算扣除費用後的錢。保險公司有人吧，人員要有費用，保險公司要用水用電吧，也有扣費用。這麼說吧，你在分紅險中交了100塊錢，保險公司扣除水電費，扣除人工費，扣除宣傳費，扣除... ...反正就是扣除各項費用，最後你的本金可能只有30塊錢，30塊錢分你7%（當然肯定達不到），才分多少錢？所以買了以後你會感覺，那麼高的收益率為什麼我拿到的利潤才這點？這就是原因。
當然還有一種方式，俗話說，羊毛出在羊身上，你所分到的錢其實就是你自己的錢，只不過你不知道罷了。怎麼說呢，本來這個保險值1000元/年，結果因為裡面有分紅，保險變成了6000元/年，並且答應每年給你分紅最低1000元，並且返你20年，前提是你要交10年。這個時候你就高興了，我每年交6000塊錢，按照銀行利率5%來算，一年也才給我300塊錢，這個給我1000，而且只需要交10年能返我20年的錢，這比存銀行還划算啊！於是你就馬上跑去買。
好了，你只要買了，你就上當了。為什麼這麼說，我們來想想，你第一年交6000元，返你1000元，這個利率可以吧，很高。第二年你再交6000元，這個時候你的本金不是6000了，而是120000元，別弄錯了，然後給你的錢還是1000，第三年你的本金變成了18000元了，給你還是1000，你認為最後你拿到的錢能多嗎？就算返你20年，一共不就才返給你20000塊錢？你可是交了60000塊錢。大家會覺得，我才交60000元，拿到20000，不少了。但是這可是20年，你把這60000塊錢存在銀行20年試試？定期的年利率我們就按4%來算，存20年還能拿到24000呢。最後你會發現，還是存銀行的錢多。
所以，這回明白為什麼別人都大呼自己被賣保險的騙了嗎？原因就是，分紅險裡面處處都是坑！
所以，如果你這最低收益3.5%是分紅險的話，我建議你，要麼就存銀行，要麼就去買基金，指望著分紅險拿錢，醒醒吧！
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美華保險
保險不全是騙人的，嗯，這個“不”字用得好。
一年一萬，交十年，最低年收益3.5%，答案自然是不合算。
我們應該一定程度上相信商業保險的誠信，既然說是最低3.5%，那應該一般不會超過3.5%了。
要知道現在餘額寶的七日年化收益率還在3.7%左右，顯然比這種保險要合適。至於贈送不值錢的意外險之類，這不是選擇理財保險的重點。
最大的問題時，如今正處於加息週期，五年期存款利率部分銀行已經有超過5%的年利率，為什麼還要去買成理財保險呢？有這個錢直接存五年定期不是有更高更保險的收益嗎？
定期存款沒到期取出來，大不了損失利息，定期變成活期，起碼本金不會損失。
商業保險中間停止繼續繳費，視為退保，不管是主動退保還是被動退保，損失超過30%的本金都是少說的。
且不說3.5%的收益能不能拿到，十年後的事情誰能說的準。仔細研究研究合同，說不準到時候2%的收益率都不一定能保障。
即使真的有3.5%，能保證交完十年一定一次性給清嗎？
萬一再給你拖十年，或者乾脆80歲的時候才能全部領出來，最後10萬元本金早就隨著通貨膨脹貶值的只剩下渣渣了。
不要聽信業務員說什麼，一切要以合同為準。
最起碼，從理財的角度看，這是一個吃虧的投資。
財智成功
誰都可以理財，但不是誰都會理財。
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靜心社區，一個教你學習理財的社區。
在我看來是不合算的。
收益低
我一直跟我的會員強調，理財就理財，保險就保險。只要你具有一定的理財知識，就不要搞什麼理財保險這個不倫不類的東西。
假設你只是把你的這些錢用來買餘額寶等貨幣基金的話，那麼每年的收益也能達到4%左右。
如果你再買一些其他理財產品，比如銀行理財產品，或者說是P2P等，那麼你每年的收益就可以達到5%到8%左右了。
流動性差
你說的這個理財保險要求你投十年才好。如果你期間急需用錢的話，這些錢能不能取出來就是個問題。這點是你必須要考慮到的。
當然，它也不是一無是處。
如果你現在沒有什麼理財基礎，以後也不打算學習什麼理財知識的話，你也是可以考慮的。
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靜心社區
朋友們好！商業保險之所以稱為”保險”，就在於它通過長期大量同類人群同時繳費的方式，可以調動較多的資金對我們的日常生活中有可能出現的極小概率風險，提供拾遺補缺的部分保障！客觀的講，若要論道理財，遠的不講，即使和保守安全的銀行來比，它也差得遠呢！
因此可以很明確的講：如果拋開保障不談，單純從收益的角度看，完全不合適！
下面和朋友們從理財的角度來分析一下：
第一，投資期限過長，不符合理財原則！同樣的收益，時間期限越短越好！很顯然，同樣甚至更高收益的產品，期限短的比比皆是！為何舍短求長，舍高求低？
第二，回報率過低！目前一些銀行存款，或保本的結構性理財存款產品，存期從30多天至360天不等，最低收益年化在4~5.5%之間！很方便購買！很顯然，取5%為例，每年本息轉存一次，第一年到期5.5%！存入第二年！以此類推，本息滾動轉存十年，無需細算十年早已翻番！
第三，保險理財產品的流動性不好！這一點眾所周知，一旦買入，中間想要退出比登天還難！要付出鉅額的違約金！可是十年，誰能保證自己沒有個急事用錢的時候呢？
第四，這兩天剛剛宣佈降準！之所以這樣，是因為整個國際金融形勢發生了翻天覆地的變化，美聯儲連連加息，世界其他地區紛紛跟進！部分地區雖然在扛著，估計扛不太久！很快就會加入到加息的行列，而此次世界範圍內的加息顯然是一個長期的過程，還有很多次可以期待！因此進行，長達五年以上的一次性理財，顯然冒著很大的低收益風險！
第五，承諾收益有違規之嫌！銀行存款有國家保險制度擔保！保險理財投理財產品不允許承諾剛兌，收益！首先這一點就違反了相關規定！所謂的承諾收益，充其量是預期收益！在十年甚至更長的時間內，收益到底如何，確實無法預測，都需要自己承擔！
總言之，從客觀理性的角度來看，拋開保險的保障，單純從理財的眼光來標題中的這種產品，無論從收益的高低，安全性，流動性整諸多方面，均沒有突出的特色！十年，相當於小學畢業到大學畢業的過程！唯一能預測的就是，可能會有非常大的變化…
理財迦
肯定不合算啊，一般這種全能型的保險，還跟你吹什麼什麼收益高啦、一舉兩得啦，其實都不合算。
記住！保險就是保險，理財就是理財！
保險優先買4種：
1.意外險
50-150元一年，我買的150元的可以保50w，便宜的不得了，槓桿率高，建議每個家庭成員都保上。
2.重疾險
請給幼兒和家裡的青年勞動力保上，因為年紀越小越便宜，比如我24歲，買的1500元保50w，30年，30年後家庭穩定了，孩子估計都完婚了，自己也有錢了，重疾對我的打擊也不大了。老年人就不要買了，4、5000一年還不一定給你保。
3.醫療險
4.壽險
（死了給你錢，你家人可以拿這筆錢還房貸啊，給小孩上學啊，補貼生活啊...）
我沒買，有點貴，主要是沒房貸在身，以後有房貸了會買，保額和房貸差不多行了，我也不指望靠這個壽險發大財....呸呸呸
理財的話，跑過3.5%還是很容易的吧。
1.某寶3.8%
2.大額存單5.5%
3.股市
4.房地產
5.............
總結一下，像我這樣一個24歲的年輕人，150元50w意外險，1500元50w重疾險，130元400w醫療險，（這....好像自己身價很高的樣子）只需要1780元就行了。
如果你有10w，存個大額存單一年利息5500元了，你存保險理財才3500元。多出來的2000元完全可以給自己買滿保險，還需要他們送的亂七八糟的？
九零後默默奮鬥著
明顯不太划算
作為一個金融從業人員，我對各種投資理財品種都有一個大概的瞭解，我們平時的投資品種大概有銀行理財產品，基金，股票，債券，期貨，黃金等，每個品種的風險和收益都不盡相同，樓主所問的理財保險類似於一種定投的封閉式基金，和它風險水平相類似的投資品種有銀行理財產品，貨幣型基金，國債逆回購等，在風險相似的情況下，我們肯定會考慮該投資品種的收益率和流動性，以下我將以收益率和流動性為切入點分別做一個介紹對比。
銀行理財產品，風險等級低，有活期和定期的分類，收益率普遍在百分之三到百分之五之間，像理財保險這類的有期限封閉式理財收益率能達到百分之5左右，但銀行理財產品門檻相對較高，5萬元起購。
貨幣型基金，貨幣型基金屬於基金的一種，投資品種以銀行大額存單和一些短期債券為主，流動性強，風險較低，年化收益率普遍在百分之三至百分之五之間，大部分的貨幣基金年化收益率在百分之四左右，由於流動性強，可用作現金管理投資品種，說貨幣型基金可能很多人不知道是什麼，但餘額寶大家應該都很熟悉，餘額寶就是貨幣型的基金，年化收益率在百分之4左右，收益率不算很高，但其強大的地方在於其可以用於轉賬，付款和即時提現，無論從風險水平，收益率和流動性來說都比理財保險都更勝一籌。
除了銀行理財產品和貨幣型基金，還有國債逆回購等投資品種，也可以在相似風險水平和流動性的情況下，獲取的收益都比年化收益百分之3.5的理財保險高。
投資是一場修行1996
高高rrq
王衛奎
從描述上是違規的，實際也是達不到的。
涉及3.5%收益，很可能是萬能賬戶的保底利率。但絕不是所交保費的3.5%，兩者相差是天壤之別！
國內商業險千萬不要去算收益，能算出滿意的結果，那一定是你算錯了！
