來源|喜馬拉雅FM 首席經濟學家的精品課程《復旦名師團的經濟學課》
從小，父母親就教導我們，害人之心不可有，防人之心不可無。也就是說，花草要看根，交人要看心！人心隔肚皮，知人知面不知心。
然而，這麼明白的道理，也可以用經濟學原理來解釋？不如我們先來聽個典故吧！
鄰人獻玉
從前魏國有這樣一對鄰居，其中一家人都不認識玉，而另一家則是可以識別玉的，因此就發生了下面這樣的故事。
農耕時節的一天，那個不認識玉的農夫正在耕地。這地才犁了一會兒，突然他聽到“嘎吱”一聲，他也不知道究竟是怎麼回事。於是停下來，到犁旁邊一看，原來是碰到了一塊“石頭”。
農夫將石頭撿起來，抹去表面的泥土，發現這石頭竟有一尺多寬而且有光澤，從來沒有見過這樣的石頭，也不知為何物，農夫很是奇怪。他就抱著這塊石頭找到了鄰居，讓他幫著瞅瞅，這究竟是啥。
鄰居不愧是行家，一眼就看出這“石頭”是塊玉石。他想據為己有，所以沒跟農夫說實話。於是，他編了一句謊言：“這石頭是鬼怪變成的不祥之物，遲早會給你帶來麻煩的，趁早扔掉得了。”
農夫一聽這話，還真有點猶豫，只是覺得如此好看的石頭，扔了怪可惜的，最後還是將信將疑地把石頭抱回家。回到家裡，家人看到如此美麗的石頭後，都認為這明明是很好的一塊石頭啊，怎麼會是不祥之物呢？
就這樣，農夫決定留著石頭，並把石頭放在家中。
夜幕降臨，“石頭”開始發光。深夜時分，“石頭”的光也越來越顯眼，最後把整個屋子都照亮了。農夫全家人都不知道是怎麼回事，第二天清早又去問鄰居。
鄰居故弄玄虛地說：“昨天不是告訴你，這塊石頭是鬼怪變的，肯定是它在作祟。”農夫一聽就嚇壞了，立刻扔掉石頭。鄰居終於得手了，把玉石撿回家了。
過了一段時間，鄰居把玉石獻給了魏國國王。這就是歷史上的“鄰人獻玉”的故事。
如果是父母親給寶寶講這個故事，他們最後一定會說：這個故事告訴我們防人之心不可無，要與善人交往，遠離惡人。同時還會告訴小孩子自己也不能去當惡人，要與人為善。
但是，同樣的故事，在我們經濟學課堂上，就需要不一樣的表達。
信息不對稱
不過大家想想，鄰居為什麼而且能夠將玉石騙到手？那是因為鄰居有專業知識，而農民沒有。用經濟學術語來說，就是信息不對稱（Information asymmetry），也就是鄰居有的信息，農民沒有，就是信息經濟學（Economics of Information）。
古典經濟學的兩大前提條件就是理性人和完美信息（Perfect information），而且這兩者是相關聯的，正是因為信息是完美的，理性人假設才合理。
所謂的完美信息，就是指信息是對稱的（Symmetric），說得更明白一點，就是你知道的，我也知道，我知道的，你也知道，所有的信息都是共同知識（Common knowledge）。
而且，所有人獲取信息的時間也是一樣的。正是在這個完美的理性人的世界裡，市場這隻“無形之手”才那麼有效。但在現實世界裡，並不是所有的選擇都是在完美信息的條件下做出的。
比如，美國國防部前部長唐納德·拉菲斯菲爾德（Donald Rumsfeld）說過一句話，世界上存在已知的已知，就是我們明白自己已經知道的事情；也有已知的未知，就是我們明白自己不知道的事情；但還有未知的未知，就是有些事物，我們自己也不明白自己知道不知道。
而後面兩種情況，都是信息不完全。比如美國的總統選舉，大多數人投票都是盲目的，他們並不會去專門蒐集候選人的信息，然後做出很嚴謹的對比分析，再投上神聖的一票。
再比如在保險市場上，保險公司並不知道投保人的所有信息，對於購買健康保險的客戶，保險公司想知道他們的健康狀況、生活習慣以及家族病史等信息，但他們肯定會可以隱藏信息，所以這就大大增加了保險公司的風險。
在二手車市場，車主最瞭解車的狀況，這些狀況可能需要親自駕駛一段時候後才能察覺，所以對於買二手車的客戶來說，他們就很擔心車主不說真話。
再比如相親市場，信息不對稱問題也非常嚴重，這使得婚戀市場非常畸形，所以就出現了相親鄙視鏈和丈母孃清單，這絕對屬於中國特色。
當然，信息不對稱不僅僅是現代才有的問題，可以說，歷史上更嚴重。皇帝與文武大臣之間鬥智鬥勇，大臣們之間的爾虞我詐，都是由信息不對稱導致的。
信息經濟學
所以，信息經濟學非常有用。簡單來說，信息經濟學就是研究在不對稱信息條件下，如何來設計一種制度，來規範交易者的行為，從而促成交易的發生。因為，信息不對稱會提高交易的成本，有的甚至會阻礙交易的實現。
最常見的一個例子，就是在企業裡面，企業股東如何來規範職業經理人的行為。通過股票期權計劃，將職業經理人的薪酬與企業的發展綁定在一起，這就是一種制度設計。這就是研究委託代理問題而提出的方案。
所以，我從來不相信房地產經紀人的話，因為他們的薪酬結構鼓勵他們說假話。假如你是房屋所有者，你把自己的房子掛在房產中介那兒銷售，這就是典型的委託代理問題，你是委託人，中介是代理人。
房子的保底價是500萬，佣金比例為2%，那就是10萬。你鼓勵中介，希望他們多賣錢，並且把多出部分的佣金比例提高到了4%。如果賣550萬的話，那中介就會多賺2萬，在你看來，是非常棒的買賣。
但當你站在經紀人角度來思考，他們並沒有激勵去幫你多賣錢。因為為了多賺這兩萬塊，他們可能要多付出一倍的努力，這多付出的努力，邊際收益只有2萬，而前面同樣的努力，邊際收益是10萬。
所以，他們心裡唯一想的，就是快點賣出去。所以，如果你是賣房子的，他們多半會挑房子的毛病，說這個房子不好賣，會爭取幫你早點賣出去。
但如果你是想買房，他們又會是另一套說辭。可能會說這個房子雖然狀況不太好，但是地段好，又靠近地鐵，又靠近公園之類的，還會說看這個房子的人挺多，再不決定可能就沒有了。
也就是說，房地產經紀人處於信息優勢的一方，一定要留個心，保持冷靜，不能人家說什麼就信什麼，從而做出讓自己後悔的決定。在做這種重大決定的時候，一定要蒐集一些信息，多對比一下再做決定。
信息經濟學是非常重要的領域，不僅能幫助大家理解和解決很多問題，還能夠提升大家對有些問題的認識。
所以在現實生活中，既要防範和提防對你橫眉冷對人，更要提防平素對你笑口常開的人。因為，人心難測，害人的方式也是多種多樣的，不提高自己的防範意識，看普天下都是好人，最容易一不留神直接中招，被害的一塌糊塗。
社會在改變，人心更會變！鬼不可怕，因為看不到，人才可怕，因為猜不透。背後的冷槍，面前的偽裝，利益的交換，看不懂的嘴臉。
其實，社會很單純，複雜的只是人心！切記“防人之心不可無”！
主播：
首席經濟學家
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