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家族財富密碼評論員董巖：

首先我們來先看一下商業銀行的設立條件中對於發起人的要求：發起人符合法定人數。即應當有5人以上為發起人，其中須有過半數的發起人在中國境內有住所。對於註冊資本金方面的要求是：這是指商業銀行成立時，記載於銀行章程並已經籌足的自有資本額的總和，是其經營所必需的財產基礎，也是其對外承擔民事責任的財產保障。商業銀行的設立應經國務院銀行業監督管理機構批准，有符合規定的最低資本實繳資本額(設有分支機構的全國性商業銀行的註冊資本最低限額為人民幣10億元，城市商業銀行的註冊資本最低限額為人民幣為1億元，農村商業銀行的註冊資本最低限額為人民幣為5000萬元)。並且要有法定驗資機構出具的證明。

可以看到沒有提到商業銀行必須都是國家持股，像四大一般第一大股東都是中央匯金，國家持股比例一般都很高，大家習慣稱為國有四大，但是也不是所有股東都是國有性質，四大中的股份也有民間資本和外資資本只是佔比較少，沒有話語權。而地方性商業銀行，一般出資方都是當地政府財政，也是有地方政府資金注資在內，地方政府的資金也是國家資金，但是其他股東也可以是自然人也可以是法人，但是具體佔股比例誰高誰低就不確定了。

最後多說一句，50萬上限是針對自然人的，所有比如你家裡有3口人，每人都存50萬，那麼最後保險公司理賠上限就是150萬。

家族財富密碼

農村商業銀行不是國企，目前大多為原農村信用社改制而來，其性質為股份制的地方性金融機構。

但伴隨著2015年5月1日生效的存款保險條例的實施，意味著國家已經允許國內商業銀行倒閉了。所以從政策上來看，所有沒有國家參與的商業銀行都是可以倒閉的。

銀行倒閉後，倒閉銀行的所有儲戶都可以領到最高50萬元的保險金。也就意味著如果你存了50萬在農村商業銀行，又很不巧的你存款的這家銀行倒閉了，那麼不用擔心，恭喜你可以1分不少的拿回50萬，但利息是沒有了。假入你存的是10萬，那麼你也可以拿回你的10萬，連利息也能一分不少的拿回來。但加入你存了100萬，那麼很不幸，你不僅拿不到1毛錢利息，連本金也只能拿到50萬了。

此外需要注意的是，受農商行體質、規模、股權結構等等各方面因素的影響，在所有的銀行中，農商行抵禦風險的能力是最差的。

綜上，以後存錢儘量不要存在一家銀行，當然存款從來不過5位數的可以自動忽略。也就是說雖然銀行可以倒閉了，但你的存款足夠分散的話依然是有保障的。

認真的你就書了

我們先來了解一下農村商業銀行的前世今生。

根據《農村商業銀行管理暫行規定》的相關規定，農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同發起成立的股份制地方性金融機構。主要任務是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，促進城鄉經濟協調發展。

目前大部分農村商業銀行都是由以前的農村信用社發展而來的，農村信用社只要符合一定的條件，就可以升級為農村合作銀行，農村合作銀行符合一定的條件之後就可以升級為農村商業銀行，也有部分地區的信用社直接升級為農村商業銀行。

信用社以前是國有的，而農村商業銀行通過改制之後實際上是一種企業性質，實行法人負責制，法人一般是個人。

所以農村商業銀行不是國有的，而是商業銀行，受銀監會和人民銀行的管理，必須遵守《中華人民共和國商業銀行法》的相關規定。

我們再來看下農村商業銀行的存款是否安全。

可以肯定的告訴你，只要通過正規的渠道存到農村商業銀行，那錢就是安全的，和你存到四大行的安全性質是一樣的。

一方面銀行有存款準備金和備付金，可以保證用戶存款實時的支取，目前像農村商業銀行這種中小銀行的存款準備金率是13%，備付金率在2%以上，舉個例子，比如某個農村商業銀行吸收了20億的存款，那法定準備金就是2.6億，備付金至少在4000萬以上。

另一方面，銀行還有存款保險制度，只要你存款在50萬以內，而且是通過正規銀行渠道存款，那這個錢100%是可以拿回來的。

說到這可能有很多朋友會問了，那是不是意味著存款超過50萬的就沒保障了？

從理論上說這有這樣的風險，因為現在國家允許銀行破產，如果銀行因為經營不善，導致銀行破產，而且沒有人接手那超過50萬的部分是比較危險的。

從這一點上來看，農村商業銀行確實沒有大銀行安全，相比大銀行財大氣粗，大部分農村商業銀行的坑風險能力還是比較差的，哪天出現個鉅額貸款收不回，那就可能要面臨破產了。

不過大家也不要過於擔心，到目前為止，我國破產的農村商業銀行還是很少的，而且如果農村商業銀行面臨破產的，出於對存款人的負責，國家一般會牽頭找其他機構對銀行進行收購，並承接其業務、資產、負債，使存款人存款轉移到其他合格的銀行業金融機構，繼續得到全面保障。

最後，為了保證自己的存款100%安全，如果存款超過50萬的，可以存在那些大銀行裡面，或者分散存在不同的銀行。

貸款教授

農村商業銀行不是國有商業銀行。

國有商業銀行是由國家（財政部、中央匯金公司）直接管控的大型商業銀行，包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。

農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

除中國人民銀行和國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行四家銀行外，只要叫銀行，都是商業銀行，都是根據《商業銀行法》和《公司法》設立，以存款、貸款、結算為主要業務類型的獨立企業法人。

日常生活中，我們普通居民接觸最多且關係最密切的，就是商業銀行。目前國家允許商業銀行破產、倒閉，如果商業銀行風控能力差，經營效益差，運營不規範有可能破產、倒閉，所以在任何商業銀行存款都不是絕對有保障的。但是，國家對儲蓄存款實行了強制保險制度，商業銀行破產、倒閉，最高可獲50萬保險賠償，如果破產、倒閉的商業銀行清算後，有一定的資金支付存款，還可按一定比列獲得清算還款。

淡然1704253

2.無論存錢在國有銀行還是農村商業銀行，都是有保障的，這些銀行都是收到國家監管機構銀監會等的統一監管,每個銀行都會加強自己管理，都是符合國家的安全標準的，儲戶可以根據自己實際情況選擇相應銀行來存錢。

kai20180216

農村商業銀行不是國企。其性質為地方性股份制金融機構。

一般來說一般來說農村商業銀行都是由農村信用社演變而來，當農村信用社的資本充足率、不良貸款率等指標達到一定標準後，可申請轉變為農村商業銀行。農商行與信用社相比：產權制度由合作制變為股份制，股權結構和公司治理結構更加合理，股東話語權增強；農商行的監管標準要比信用社高，有利於農商行穩健可持續發展。

銀行的小學生

1，首先，明確告訴你農村商業銀行不是國有銀行，一般來說，商業銀行的屬性是根據其股東成份來區分的，國有銀行的大股東就是國家代表比如中央匯金公司持股等，此外，股份行一般由國企或地方財政平臺公司持股，城商行大股東往往由地方企業和地方財政把持，農村商業銀行比較複雜，很多是農信社改組而來，股東很多是民間的。

通常，我們認為銀行是國家隱性擔保的，尤其是國有銀行，系統性大銀行，一般都倒不起，所以覺得安全，但實際上存錢是否有保障，跟股東性質有關係，但又沒直接關係，因為現在存款的保障是國家通過存款保險制度安排的，而這個制度對大小銀行都一視同仁。

2，所以，農村商業銀行和信用社，他們都是中國的銀行業機構，同屬銀行法律法規，受銀監會監管，一樣適用我國的存款保險制度。目前是每個人在每家銀行的存款保險額度是50萬，假設銀行倒閉，由保險公司賠你，可視作無風險存款，由銀行替你交保險費不用自己交。

3，提要提示的是，50萬的範圍是存款哦，僅限於存款，含活期和定期存款，可不含理財產品哦，切記切記。也是，想0風險的話就要接受最低的收益，目前活期利息可以忽略不計，一年定期利息二點幾，而銀行理財產品基本上可以翻一倍，餘額寶貨幣基金也在年化率4個點左右，這其實就是0風險和較低風險的一個差距。

鍾加勇的財經頻道

農村商業銀行是地方性法人金融機構，存錢安全性是有保障的。

一、中國銀行業情況

按性質分為中央銀行、政策性銀行、商業銀行。商業銀行又分為國有五大行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行（農村信用社改制後），新型農村金融機構村鎮銀行等。

二、農村商業銀行情況

農村商業銀行的前身是農村信用社，根據監管部門要求，以及自身改革發展需要，農村信用社逐步改制成為農村商業銀行，改制後經營結構更加合理，業務更加全面。而農村信用社是深得廣大群眾（特別是縣及以下地區群眾信賴的銀行金融機構），所以改制後的農村商業銀行，存錢安全性還是很有保障的。

金融早班車

農商銀行不是國有銀行，屬於商業銀行，股份制，跟企業一樣，正規的存錢是比較有保障的，只要不是假冒的基本沒啥風險。

不過現在國家允許銀行倒閉了，就是有淘汰機制了，商業銀行經營不下去了，國家不再管了。而且個人賬戶一家銀行最多賠付50萬，也就是說你有100萬，一家銀行存50萬，存兩家包賠，如果有1000萬，理論上要分開存20家才行，不過國有四大行估計倒不了，放心存吧！！！😂😂😂

金融雜談孤風影

農村商業銀行不是國有銀行。國有商業銀行只有工行、農行、中行、建行，號稱四大國有銀行。農村商業銀行是屬於集體所有制企業，以省為單位，歸省國資委管轄，是集體所有制企業。

在農村商業銀行存款應該說是安全的。但就目前存款還是選擇大的銀行，不要輕易將存款放在小銀行裡，因為小銀行很脆弱經不起大風大浪。大銀行就像航空母艦，任憑風吹浪打。不過將錢存在農村商業銀行也是安全的，因為國家出臺存款保險，一但銀行倒閉，銀行保險會理賠最好限額50萬元。這就給存款大戶提個醒，將錢多存幾家銀行，分散風險，將風險降到最低。

請大家關注講故事929，我在銀行工作多年，是分行的中層管理人員，會和大家一起研究探討理財，存貸款，存取款，銀行卡等方面的問題。

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