摘要：在決定拿錢出來投資理財前，還是多想想郭主席的話
撰文|蜜姐
"女子在農信社存1100萬 到期取錢被告知'沒這筆錢'"，今天，小夥伴發來這則消息並告知存款也要搽亮眼。
起初看到這個標題的時候，蜜姐還以為又是存款變保險的事件。可細看下來，並不是！用當事人付玲（化名）的話說，"錢是在銀行存的，存款單還在我手上，錢去了哪裡？"
以前，蜜姐曾多次建議，選擇投資理財，一定要到正規的渠道，可沒想到，就算到正規的金融機構，也還是難免遇到這樣的風險事件發生。
但仔細看完相關的報道，不得不說，中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清昨天刷屏的理財投資忠告，還是能幫助我們少走一些彎路。
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誰能想到，存在銀行裡的錢也會出了問題
說實話，這個新聞著實讓蜜姐大吃一驚。
這些存款不翼而飛的受害者，他們所經歷的，不是存款變理財，更不是變保險，而就是在儲蓄存單上白紙黑字明白寫著的存款單，而且，還是在櫃檯辦理的。
但仔細看下來，這些受害人所辦理的存款和我們日常辦理的還是有很大的區別的。
根據媒體的報道，當事人付玲之所以不遠千里從杭州跑到山東濱州的一家農村信用社去辦理金額高達1100萬的存款業務，還不是因為她在這裡生活或工作，也不是因為這裡明面上的存款利息不僅高於其所在的城市銀行的，且去除掉來回的路費還有餘額。甚至，她所存的這1100萬元，還是找了7名親朋好友湊來的。
如果不是2014年10月，接到中介的電話，也許她都不知道在山東濱州在哪。
涉事的濱城區農信社渤海五路分社 圖片來源|澎湃新聞
而也就是這個電話，讓她知道後來涉事的農村信用社正在貼息，年利率為6個百分點。而她也並非第一次做這樣的存款理財，甚至在接受採訪時，之所以會聽信中介的話，在這家銀行辦理這1100萬的存款，是因為她曾非常信任"陽光貼息"。
據她的說法， 按正常利率，銀行很難招攬到大額存款，所以會通過中介以貼息的方式進行攬儲，"相當於是給回扣，這對於很多大額儲戶來說，早已是公開的秘密。"而前以這種形式存到指定銀行後，會有一筆貼息款，這筆款自然比一般的存款回報高，在她眼裡，更比市面上的理財產品安全。
而這種"穩健"的了理財方式，直到這次存款到期去取款時，才知道，原來，就算是在銀行裡，也會出問題。而且很奇怪的是，交易明細中顯示，當日她存入1100萬元後，這筆錢當天就以轉賬的方式被支取了。
而遭遇這類情況的，不止她一人。據媒體的報道，陷入這場金融案件的儲戶約有27人，目前仍有16035.09萬元沒有追回。如果按著這個數據計算，平均每個人大約在這家銀行存了590多萬，金額不可謂不小！
甚至早在她發現自己被捲入這起金融案件之前，就已經有不止一個人發現問題了。甚至其中一名受害者，在發現"沒有這筆存款"的當天，曾為他辦理存款業務的櫃員仍然在銀行上班！
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拿錢出來投資理財前，還是多想想郭主席的話
當然，這起發生在2015年的案件，最後還是交給警方來處理，法院後來也做出了判決。事情的前因後果也都有了解釋。
圖片來源 | 澎湃新聞
根據判決書解釋， 這起案件共31起，僅有4起事實中的涉案資金歸還，其餘27起共計16035.09萬元沒有收回。而付玲所謂的"陽光貼息"，其實是段某、楊某等11人以"非陽光操作"為名，偽造金融票證，以高息吸引"存款人"前來辦理"存款"。辦理存款的地方還不止付玲去的那家濱州市濱城區農村信用社渤海五路分社，還包括鄒平農商行臺子支行、博興農商行曹王支行。
最後，涉案人員最終也都被判刑和處罰金。可是，鉅額存款還是沒有追回，當付玲等人這兩年期間多次向法院提起訴訟，要求銀行賠償時，都被對被害人財產應依法予以追繳或責令退賠"為由，不予受理。
對於這個事，蜜姐不想過多的評判法院的判決是否正確，也不想過多解讀最後將所有問題都歸於體制上。
其實，這類的金融騙局確實還是能避免的。
早在2014年銀監會、財政部、央行等聯合發佈的《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，第一條違規手段就是"違反規定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存"，而付玲所謂的"陽光貼息"就屬這情況。
儘管，辦理存款的可能都是銀行正式職員，但誰也不能保證， 他們沒動其他念頭，是否會利用職務之便盯著你辛辛苦苦掙來借來的本金。
蜜姐覺得，在決定掏錢出來投資理財之前，與其相信那些帶有一堆頭銜職銜，甚至關係好的人，還不如多想想昨天被各大網站刷屏的中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會郭樹清主席的那番話："收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。"
蜜姐也曾反覆說過，以我國當前的經濟形勢，如果長期的收益率能超過10%，就得掂量是否合法，是否是另一種形式的龐氏騙局，沒想到郭主席說的更直白，如果10%以上就要準備損失全部的本金，
而就算我們用最保守的理財思維，也要考慮郭主席那句，收益率超過6%就要打問號。
與此同時，對於家庭投資理財，蜜姐還是建議用"標準普爾家庭資產象限圖"配置一下自己的家庭資產，決定投資額度的大小，輕易不要動用家庭大部分資產甚至舉債來投資。
畢竟風險是有風險的，無論收益還是風險，最後還是得自己承擔。在地雷沒爆炸前，所有人都覺得自己腳下是最安全的。就算不幸還是被捲入了金融案件，投資有所損失，但至少，也不至於還能保障生活保持原有水平，更不會變成其他人眼中的因投資失敗而家破人亡的新聞故事。
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