不立而立
首先說一下這是合理的，尤其是目前存款利率雙軌制融合的大基調下，市場化利率的全面放開，這類現象會越來越普遍，商業銀行會根據自己的資金流動性還有當地市場的競爭情況來自主定價，當然目前的還有一個大前提是在基準利率的基礎上浮動，但是浮動上限已經取消了。
差異化利率其實在幾年前就是常態，博鰲論壇之後將更加普遍
央行早在幾年前就開始推進利率市場化的進程，以基準利率政策為指導，浮動上限50%實行了很多年，最近幾年，銀行的儲蓄存款受到了網絡平臺的衝擊，增幅逐年下降，更是迫使了銀行加快步伐。
2018年4月12日銀行自律機構會議上討論了逐漸放開存款利率上限的問題，之後商業銀行就很快有了動作，工行、建行、農行、招行等等銀行分別對大額存單利率進行了調整，個別銀行還一次性突破了50%的上浮上限，最高達到了上浮55%。
隨著競爭越來越激烈，市場化利率的推進會越來越快，尤其是小銀行迫於自身資金壓力，更會大幅度的提高上浮利率來爭取區域優勢，獲得生存空間。
目前雖然已經有了放開趨勢，但是5.3%這樣的定期利率還是少數，大家注意區分一些理財產品和存款產品
目前總體上還是一個大基調，以城商行、農商行為代表的小型商業銀行存款利率上浮比例比較高，要遠遠高於國有大行和股份制銀行。
此前也提到過，有部分城商行存款的創新產品達到了很高的利率水平，比如天府銀行的安心存單系列，五年期定期達到了5.3%；瀘州商業銀行的月月紅等存款產品最高達到了5.7%；但是這都有一定的侷限性，僅限於部分城商行，國有大行的利率水平目前還是比較低的。我們在購買產品的時候不要只看中利率，一定要區分是存款還是理財，不要被誤導，我們來看一組圖片。
這是我特意放在一起對比的數據，可以明顯的看到，左側是存款，右側是結構性存款，雖然都帶有存款字樣，但是差別是非常大的。理論上存款利率都是固定的票面利率，在字眼上會有明顯的年利率標識；而結構性存款作為一種類理財產品，採用的是預期年化收益率這樣的字眼，注意這個不是固定利率，是浮動的，不一定100%達到。這是一個很簡單的區分方法。
總體上還是一句話，回到題目中，差異化利率是一定存在的，而且是合理的，不管是5.3%還是3.5%都是商業銀行根據自身資金緊張程度來制定的利率政策，但是購買產品是務必區分存款和理財，不要偏聽偏信，5.3%的定期存款目前看來還是很少的哦，只有部分銀行有這樣的政策和產品。
不立而立
忘記哪個先賢說的了，反正大學時有看過，大致的意思就是：存在即合理！
再來說說為什麼有的銀行利率5.3%，有的銀行卻只有3.5%是合理的。
舉個例子：
你去塔克拉瑪干沙漠旅遊，在中途，不小心把帶的水都打翻了，現在在40度的高溫裡爆嗮，快渴死了，突然看到一家賣水的，但是平時一瓶2元的水平，竟然要賣到20元，你買還是不買？答案我想大家都是一樣的吧！肯定要買，總不能被渴死。
存款對於銀行來說，是最重要的戰略資源！銀行的利潤主要來源為存貸的息差！但是沒有存款，何來的存貸息差。因此越缺少存款的銀行，對於存款的需求度越高，就像我們在沙漠裡對水的需求，畢竟沒有存款，沒有存貸差，失去主要的利潤來源，那銀行可是會倒閉的！
在舉個例子：
我們知道每個城市的存貸需求度肯定是不一樣的，有的城市（比如工業型城市）對貸款的需求高，但存款較少；有的城市（宜居型城市），存款多，但是貸款需求度低，基本不可能有城市出現兩者相一致的情況。
假設A城市為一座工業型城市，整體存款偏少，但是貸款需求度很高，那麼當地銀行的存款資源很緊張；這個城市裡的銀行現在簡單分為兩類四大行及當地的城商行和農商行。
對於當地的貸款需求，四大行因為網點多，在其他城市有分行，因此它完全可以從其他存款多貸款少的城市分行協調資金來A城市放貸，故而它給的存款利率不會太高，可能就是你說的3.5%。
但當地的城商行及農商行不行啊，他們的網點就在本城市才有，沒有其他城市分行，這時如果利率和四大行一樣，那麼自己品牌知名度及實力這麼弱，別人肯定去存四大行，因此城商行及農商行的利率只有高於四大行才有競爭力；而且因為城商和農商本身還要競爭，畢竟沒錢放貸會倒閉的，所以進一步推高了存款利率，最終就可能出現你說的5.35%，當然吸收存款的利率高，相應的貸款利率也會更高，所以小銀行的貸款利率水平平均都會高於大行。
綜上所述：在我行存款利率由低到高的順序一般是：四大行、郵儲及交行、全國性股份制商業銀行、地方上市銀行、未上市城商行、農商行、農信社、村鎮銀行。
通過上述分析，你應該對自己的問題有所瞭解了吧，所以說先賢的話還是很有道理的：存在即合理，你要是還不明白，那我也沒轍了。
鯉行者
這是合理的。
為了提高商業銀行的攬儲能力，央行放寬了商業銀行存款利率的上浮幅度。這是為了提高傳統商業銀行的競爭力。原則上利率可以在央行的基準利率最高上浮50%，銀行可以根據攬儲的困難度適當調整。一般地方的城商行和農商行等中小銀行的存款利率上浮力度最大，存款利率也就最高。
大額存單的5年期存款利率是可以達到5.3%的。大額存單是根據儲戶的存錢數額進行利率的差異化區分。各大銀行的大額存單最低門檻20萬到30萬，如果遇到攬儲困難的特別時段還可以更低。
大額存單的上浮幅度相比普通存款力度更大，因此就出現銀行存款利率的差別。地方的農商行和城商行的上浮幅度50%-60%是常態，而國有銀行的上浮幅度較低，因此就造成各個銀行的利率存在差異。
但是也要小心利用大額存單的騙術。目前為止市面上最高的存款利率在5.5%左右，高得離譜的是騙子的幾率很大。在存入大額存單的時候要警惕銀行職員把你的存款轉移，要在存入大額存單的銀行賬戶開通網銀。在櫃檯存錢後，櫃檯會開具大額存單證明，立刻在銀行的官網登陸查詢，檢查大額存單是否和櫃檯開具的數額，幣種，公章是否一致。離櫃概不負責，要當場驗證。
灞波兒奔WOO
不合理，應該大家統一利率，高也好，低也罷，大家標準要統一嘛，這樣比較好，榮辱與共，要不然，利率低的人心裡會不平衡的，憑什麼同樣存一萬塊錢一年，別人有的得530塊利息，而我只得350塊？
如果你支持上述觀點，我覺得你應該去了解一下什麼是市場經濟，以及市場經濟的意義。
同樣是一瓶水，為什呢這家小賣店賣2塊，隔壁超市就賣1塊8？市場經濟，只要不違反物價規定，怎麼定價是經營者自己的事，賺不賺錢，賣多賣少，都取決於經營者的經營策略（定價策略）。
銀行也是如此，同樣是攬存，給客戶多少利率，銀行可以根據自己的經營情況（缺不缺存款，有多缺）和經營策略來決定，這會影響銀行“使用”這筆資金能不能賺錢，能賺多少錢，利率不再由央行統一規定，而是由各家銀行根據市場情況自行制定，這就是利率市場化。
所以，現在某家銀行給任何利率都是合理的，比如從0.1%到100%都可以，只不過給0.1%沒人來存款，給100%銀行賠不起，這是銀行需要考慮的。
