很多人向深藍君反饋，買保險真心不容易！保險那麼多，自己預算有限，不知道哪些保險是一定要買的。
深藍君雖然講過不同保險的區別，以及投保注意事項，不過有的朋友還是對不同保險如何搭配一頭霧水。
今天深藍君就通過一個真實的案例，完整地向你展示不同保險之間的區別，看看有限的預算到底怎麼花？主要內容如下：
1、保險那麼多，哪些一定需要買？
2、真實案例，買一種保險風險大嗎？
3、買保險，這是我的一點心裡話！
一、保險那麼多，哪些一定要買？
買保險就是為了在風險發生時，能夠為家庭遮風擋雨，因為個體力量實在太脆弱了。
深藍君幾年前在《科學投保五大原則》文章中，就提到了買保險的原則，一定要 “先保障，再理財”。
所以從保障的角度出發，深藍君建議成年人都要購買如下四類保險：
我建議每個成年人都要購買重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
這裡要提醒大家，以重疾險為例，雖然都叫一個名字，但是裡面的分類五花八門，有定期的、有終身的、有多次賠付的、有消費型的等。
所以就算確定買某一類產品，也不能閉著眼睛瞎買，每個公司重疾險都有十幾種，並不是每款都適合自己。
二、只買一種保險，到底買什麼？
下面深藍君就通過一個真實案例，看看各種保險間有什麼差異，如果只買一類保險，到底應該買什麼？
關鍵詞：煤氣意外爆炸
下面我們就通過這個案例，來詳細看看只買一種保險，會導致的不同結果：
1、如果只買醫療險，會怎樣？
其實這個案例中，A 先生就只買了一份百萬醫療險，我們看一下只買醫療險的收益：
醫療費用支出可以通過醫療險進行報銷，由於是百萬醫療險，扣除 1 萬免賠額，其餘 55 萬的醫療費得到了報銷，這就是醫療險的作用。
但是醫療險也有自己的劣勢，就是隻管醫療費用，比如整個家庭為了這件事忙前忙後，由於無法工作導致的收入損失、營養費、護理費、喪葬費等，醫療險也都是不管的，因為這些都不是醫療費用。
總結下來，醫療險就是隻關注醫療費用，費用先自己出，然後按照規則報銷，其他的費用一概不管。
如果你對醫療險還有不懂的地方，通過《一文讀懂醫療險》就能瞭解全部。
2、如果只買了意外險，會怎樣？
同樣是這個案例，我們看看如果只買了意外險，那麼會有什麼不同的結果呢？
如果 A 先生只買了 100 萬的意外險，由於這次事件屬於意外導致，所以可一次性獲得 100 萬賠償。
按照保險公司理賠流程（詳情點這裡），提交資料後，可以獲得 100 萬的一次性賠償。由於醫療費用有 55 萬需要自費，所以 100 萬一次性拿到手，還需要去還由於治病而借的錢。
深藍君之前也詳細講過意外險，在《一文讀懂意外險》這篇文章中，一定能解答你的問題。
3、如果只買了重疾險，會怎樣？
一提到買保險，很多人都會想到重疾險，所以很多隻買了一份重疾險，就覺得萬事大吉了。
我們看一下如果 A 先生只買了 50 萬的重疾險，那麼會有什麼樣的結果？
深藍君對法定 25 種高發重疾險，合同條款理賠條款進行了分析，主要可以分為 3 類：
確診即賠：3 種
實施了某種手術才能賠：5 種
達到某種狀態才能賠付：17 種
從上圖可以看到，嚴重 Ⅲ 度燒傷是確診即賠的，一般重疾險對嚴重燒傷的定義是全身面積 20% 以上，而上述案例中燒傷已經達到 80%，所以可以獲得重疾險的賠付。
其實重疾險也很簡單，就是一次性給你 50 萬，具體想怎麼花、花多少，都是自己定。
過去深藍君一再強調，買保險就是買保額，甚至不惜通過《買保險，我只看這個數字》標題黨的方式來闡述保額的重要意義。但是令人遺憾的是，通過 2017 年理賠數據來看 ，絕大部分重疾險理賠金額，不足 10 萬元。
無論是由於疾病還是意外，只要符合條款約定，就可以獲得一次性的賠償。
如果你對重疾險有任何疑惑，可以通過《一文讀懂重疾險》解答你的疑惑。
4、如果只買了定期壽險，會怎樣？
同樣是上面的案例，我們看一下如果只買了定期壽險，到底會有怎樣的影響？
定期壽險其實很簡單，就看人是否身故，不管疾病還是意外，只要是身故了就會賠付保額。
如果這位 A 先生，只買了 200 萬的定期壽險，那麼在身故後，受益人可以獲得 200 萬的賠償。
這 200 萬可以用來償還外債，也可以用於子女教育和父母的贍養，通過保險可以繼續把自己對家庭的愛延續下去。
不過如果是小面積燒傷或者僅僅缺失一肢，由於沒有身故，定期壽險後續也是不會賠付的。
三、如果買了保險組合，會怎樣？
正如深藍君開頭提到的一樣，一個保障的完善的保險計劃，應該是一個組合，一般要包含：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
這裡深藍君做了一個保險組合，根據這個組合我們可以看一下，如果同樣遭遇了文中的案例，會有怎樣的結果？
如果發生文中的事故，可獲得賠償如下：
重疾險：賠付 50 萬，可用於解決營養補給，彌補家人收入損失等；
醫療險：醫療險報銷 54 萬，全額覆蓋醫療費用開支；
意外險： 由於是意外導致的身故，一次性賠付 100 萬；
壽險：賠付 200 萬，可用於償還債務，子女撫養，贍養父母等。
這個保險組合每年才繳費7000多，如果發生了案例的情況，不僅醫療費用不用自己支付，而且還可以留下 350 萬賠償金給家人，人不在了，但是愛與責任還在。
這就是保險雪中送炭的本質，普通人沒辦法應對疾病和意外等小概率事件，但是通過保險這種金融工具，可以有效地把這種風險規避掉。
今天的組合只是一個例子，大家可以根據自己偏好以及家庭的特點考慮，有興趣的朋友還可以通過《6 種保險方案對比分析，學會保險怎麼買！》來查看更多的方案。
這裡深藍君需要提醒大家的是，學會保險搭配的思路就好，不要過份糾結具體產品的選擇，產品是會變的，但是投保思路不會變。
四、不同保險的區別與差異：
下面我們來看看各險種的相關保障範圍，以及主要針對的風險，有哪些不同之處。
每個險種都有其獨特的功能，誰都不能被誰替代，也不能片面地說哪個險種更重要。
如果你還對具體保險存在困惑，那麼深藍君強烈建議你閱讀如下測評，每篇文章對具體產品的分析已經足夠全了：
重疾險：《一文讀懂重疾險》
醫療險：《一文讀懂醫療險》
意外險：《一文讀懂意外險》
定期壽險：《一文讀懂定期壽險》
看了上面的文字，你就不會問深藍君如下這些問題了：
為什麼醫療險不能代替重疾險？
重疾險已含身故責任，還要買定壽嗎？
為什麼返還型意外險並不值得買？
其他..........
你對保險的困惑，其實深藍君早已經為你解答好了，就等著你的到來。
五、寫在最後：
古代金融市場不發達，如果發生了饑荒或者重疾，普通百姓只能通過破產，賣掉自己賴以生存的土地來獲得自救。
而現在，我們可以通過保險這種金融產品，很輕鬆的轉移掉我們自己的風險，一份合理的保險規劃，絕對是家庭財務安全的基石。
深藍君接觸很多用戶，大家對保險的強列渴望，我也真誠的希望能幫到大家更多。
希望今天的文章對你有用，也歡迎轉發給有需要的親朋好友。
願你一切安好：）
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