人吃五穀雜糧，生病也是很正常的。面對每年都要支出的醫療費用，很多人期望通過保險進行規避。
保險是非常複雜的金融產品，不同的保險有不同的作用，有自己獨特的使用場景。
今天深藍君就通過 23 款成人小額醫療險測評，看看成人醫療險到底應該怎麼選？主要內容如下：
1、成人購買醫療險，有哪些選擇？
2、3 款門診醫療險測評，為什麼不推薦？
3、20 款住院醫療險測評，哪款好？
一、成人醫療險，到底怎麼選？
醫療保險是非常複雜的產品，之前深藍君在《一文讀懂醫療保險，掌握這 3 條，就能輕鬆挑選》中，已經對醫療險進行了系統分析。
總結下來，普通成年人常見的醫療險，主要考慮以下兩類：
分類 1：低保額，低免賠
產品特點：這類產品由於保額低，一般都在 1 - 5 萬元之間。由於沒有免賠額，只要住院了就能報銷。
適用人群：理賠概率極高，能買一年是一年，僅僅是社保的補充，解決的是小額醫療風險的問題。
我今天測評的產品就屬於這一類，除了小額醫療險，目前還有百萬醫療險也是比較流行，具體如下：
分類 2：高保額，高免賠
產品特點：這類是市場上流行的高額住院醫療保險，一般保額都在幾百萬起步。這類保險存在 1 萬元的免賠額，所以過濾掉了絕大部分醫療費用理賠，所以價格也不貴。
適用人群：為 0 - 4 歲的孩子購買可能稍貴，30 歲男性購買也就 300 元左右，也可以為老年人購買。
在之前的文章中，我們針對 1 萬免賠額，600 萬保額的醫療險已經有太多的測評了，今天就不過多說明。
今天我們主要測評的是低保額、低免賠的成人醫療險，看看這類保險到底怎麼選，哪款好？
二、成人門診醫療險，值得買嗎？
深藍君經常被粉絲問到，成人門診能買什麼保險，划算嗎？過去我都是直接回答不推薦購買...
其實不推薦的理由很簡單，這類產品不僅選擇少，而且保額實在太低了。
深藍君搜索了整個市場，找到了 3 款看起來還不錯的產品：
中國人壽中國人壽成人門診險經典版
泰康在線泰康門急診醫療險（支付寶版）
泰康在線泰康門急診醫療險（淘寶版）
話不多說，直接上圖：
上面是市場上為數不多的門診保險，我們看以下共同的缺點：
保額低：門診保額普遍在 1000 - 3000 元，保額太低了，我們買保險的目的是轉移不可承受的風險，這麼低的保額，就算風險自留也是可以的，沒必要通過保險來實現。
單日限額：都存在 300 - 500 元的單日限額，比如身體不適當日就醫，一套標準流程下來驗血、驗尿、開藥可能會超過當日限額，超過也沒辦法，當天只能最高報銷 300 元。
報銷範圍：只能報銷社保範圍內用藥，而且報銷比例不是 100%，最高僅為 80% 左右。
我們可以明顯看到，因為門診發生率太高，所以保險公司為了避免虧損，在每項報銷指標上都進行了限制。
繼續維持之前的觀點，深藍君認為我們成年人不僅要關注節流，更要關注開源，把更多的精力多放到工作掙錢上。
通過門診險每年省不了多少錢，可能還要耗費我們很多時間來關注，並不划算。
從經濟角度看，保險是分攤大額損失的一種財務安排，每年門診這點錢，不建議通過保險來實現。
三、20 款住院醫療險，哪款好？
看完了小額門診醫療險，我們再來看看成人小額住院醫療險。
深藍君對整個市場進行了搜尋，找到了 20 多款產品，具體如下：
安心保險安心住院寶
安心保險成人住院保 A 基礎款
安心保險住院安心醫療
安心保險安心住院寶標準版有社保
大地保險大地“菁選醫療”綜合意外
平安保險平安住院保（有社保）
平安財險平安 1+1 住院醫療（有社保）
平安財險平安住院萬元護 2017 經典版
泰康在線日常小病醫療保險
天安財險成人住院萬元護 2018
易安保險易安住院萬元護成人版
易安保險易安住院無憂成人保障優選
易安保險易安住院無憂中老年保障優選
易安保險住院無憂保障計劃成人優選
中國人壽老人住院險
中意人壽樂溫馨綜合住院補償醫療保險
眾安保險萬元保個人住院醫療
眾安保險尊享 E 生安心住院醫療優選版
為了方便對比，圖中加上了尊享 e 生百萬醫療險一起進行比較：
直接說結論：
如果買過百萬醫療險： 深藍君建議重點考慮平安財險 1+1 住院醫療險，在花費較小的情況下，可以有效彌補百萬醫療險 1 萬免賠額的不足。
如果沒有社保：很多保險都要求社保先行報銷，如果社保不在當地，深藍君建議購買易安住院萬元護，這款產品不要求先行社保報銷，報銷比例同樣可以達到 100%。
四、4 款產品具體測評分析：
下面我們來看下具體產品的測評分析，看看到底應該如何挑選：
1、天安財險成人住院萬元護 2018
這款產品是天安財險的產品，整體來講中規中矩。我們先看優點：
報銷範圍廣：可以報銷社保範圍+自費藥；
保額稍高：2 萬元住院醫療的保額；
不足就是報銷比例低，社保報銷後只能報銷 90%，且自費藥只能報銷 60%，如果想買2萬保額的產品，那麼這款是可以考慮的。
2、平安 1+1 住院醫療險
這款產品是平安財險推出的產品，個人認為這款作為百萬醫療險的黃金搭檔，非常合適。為什麼這麼說呢？
報銷範圍廣：可以報銷社保範圍+自費藥；
報銷比例高：社保報銷後，無論是社保範圍還是自費藥，都是可以 100%報銷
雖然保額只有 1 萬，但是這款產品的報銷比例非常高，正好可以填補百萬醫療險 1 萬免賠額的不足。
實現只要住院就能 100% 無縫報銷，作為百萬醫療險的黃金搭檔非常合適。
3、易安住院萬元護成人版
這款產品雖然只能報銷社保範圍用藥，但是最大的特點是不要求社保先行報銷，如果社保不在本地，那麼購買這款產品也是比較不錯的選擇。
而且 30 歲的價格也非常便宜，才 145 元，無論收入多少都是能承擔得起的。
4、眾安保險尊享 E 生安心住院醫療
這款產品也是我們之前推薦過的產品，報銷範圍是不限社保，無論社保內外的自費藥、還是其他自費項目都是可以的。
不過價格也不便宜，對於成人來講，價格和百萬醫療險接近了。所以深藍君建議購買了百萬醫療險後，有多餘的預算可以考慮。
如果沒有購買百萬醫療險，不建議直接購買這款產品，畢竟我們買保險是預防的不可承受的風險，不要只看免賠額因小失大。
對於百萬醫療險深藍君已經做了太多的測評了，百萬醫療險由於 1 萬免賠額的存在，極大的降低了這種產品的賠付率，也大大降低了產品價格。
百萬醫療險作為社保的補充還是非常有必要的，過去深藍君也做過很多的測評，這裡就不再多說了。
五、寫在最後：
通過今天的文章大家可以看出，其實保險是非常複雜的金融產品，不同的類型的產品都有自己細分的目標用戶。
如果你還覺得醫療險很複雜，那麼深藍君強烈建議你閱讀《一文讀懂醫療保險，掌握這 3 條，就能輕鬆挑選》，這篇文章裡面寫得很清楚了。
後續我們也會進行兒童小額醫療險的更新，希望大家在購買之前，都能瞭解自己所買的產品的保障範圍和報銷要求，切記不可以盲目大意。
希望今天的文章對你有幫助，也歡迎分享給有需要的親朋好友。
原來醫療險也可以很簡單 ：）
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