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在上週末的置業分享中，提到了學會利用“銀行槓桿，長貸短還”的置業建議，到現在還有很多人在問到底什麼是長貸短還？如何利用銀行槓桿去買房？
可以理解，這是一篇科普文章。
首先，長貸短還。
顧名思義，所謂的“長貸短還”，就是申請貸款時間要長，但短期內還清。一般是指貸款年限最長是30年（住宅是30年，商業是10年），在經濟能力允許情況下，提前還款。就目前而言，中國房地產按揭貸款的平均還款年限是6年左右。
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實際上，在貸款利率，貸款額度，貸款期限一定的情況下，銀行收取利息主要是按照貸款金額佔據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
早些年，還能在基準利率下享受85折優惠，現在基本都會上浮5%-10%。也就是說，申請房貸時的折扣不會因為銀行調整利率而發生變化。比如申請時是85折，那麼不管銀行利率如何調整，折扣都一直是85折。而如果你貸款的時候，銀行是以房貸利率上浮10%的條件批給你的房貸，那麼你以後每年支付的房貸利息都要在基準利率上多加10%。
基準利率的調整屬於大概率，假設基準利率調整後，很多人的貸款利率並不是立即隨著變化，因為銀行一般會在次年的年初執行調整後的利率。
其次，何為槓桿？
在搜狗百科中，槓桿是指在力學中，置放在一個支撐點上的硬棒，這個硬棒可以繞著支撐點旋轉，而它所產生的作用也稱之為槓桿效應，也理解直接理解為以小博大。
轉化到金融學中，槓桿就是用自身以外的資金來獲取收益。換句話說，所謂的槓桿其實就是借債。
那麼，按照目前信貸政策的標準，首套房最低20%首付，也就是通過支付20%的首付比例去撬動100%房款，其中80%是通過向銀行借債實現。
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當然，目前反饋下來，在昆明市場根本做不到20%的首付比例。根據HPJY的置業顧問反饋，低於25%沒有哪家銀行願意接件。即使首套房做到25%首付比例，銀行的槓桿效應還是很具有優勢的。
畢竟目前銀行4.9%的基準利率算是近20年來處於歷史低位的了。能從銀行裡貸款，當然也算是目前好的借債渠道了。
在這裡順便和大家分享一下《8萬元在昆明買一套別墅》的買房故事。記得和幾位晉級新鄰居的朋友吃飯，席間，其中一位大哥就分享他在2014年用僅有的8萬元存款買了一套滇池邊別墅的經歷，在很隨意逛完滇池邊的一別墅項目後說，他就鐵定了鎖房，但8萬元僅夠支付定金，需要在一週內籌集完首付。據他透露，翻開手機通訊錄，他找出40個關係相對比較好的朋友，然後先向其中20個好友告知自己的買房情況，每個人需借支5萬元，借期是半年，這招果然靈光的，不到一週時間，很快就湊足了100餘萬元，支付了首付。而在第5個月的時候，他再向另外20多個好朋友也是通過借錢的方式又拿到了100萬的借款，這些借款只要是用來歸還了第一批的借款，這麼捯飭，他有了10個月的時間。
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當然，這種靠人品借債，顯然並不是適用於任何人。但這種通過自身以外的資金來完成自己的升級置業，除了自己在資金使用上對時間的把控，也對自己在未來收入增加的預期，更重要的是你得有那麼多願意借你錢的朋友。
不說了，我也要去翻同學錄。
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