老猫看世界
没必要特意存国有大行。
题主所说银行存款利率高于4.0，一般应该是三年定期或者五年定期。
目前地方性的城商行、农商行或者农信社，其存款利率水平可以达到4.0的水平。国有大行和全国性股份制商业银行，目前应该低于这个水平。
这个问题，其实就是涉及一个储蓄存款的安全性问题。
对于储蓄存款，主要应该考虑利率高低，因为安全性方面有储蓄存款保险制度，风险性非常小。
国家强制实施储蓄存款保险制度，规定商业银行不论大小，都必须投保储蓄存款保险，形成保险基金。一旦商业银行出现问题，储户50万元以内的存款由保险基金兜底偿付。
因为保险制度是针对所有商业银行、所有储户存款的，所以储户把钱存在大银行、小银行本质上没有太大区别。只不过需要注意一下50万元的保险额度问题。
如果实在对小银行的安全性有顾虑，可以考虑在小银行存款不超过50万元，多于50万元的话可以分几家银行去存。
现在不管是城市还是乡镇，找两三家城商行、农商行或农信社、村镇银行、甚至民营银行，应该问题不大。还有互联网银行可以选择，不受地域限制。
巴九言
朋友，首先我要肯定地告诉你，现在存款随便到哪家银行存都一样，因为利率虽然各行都有浮动，但相差不会很大，而且目前银行也没有傻到别的银行存款利率低、而自己放肆提高存款利率的地步，毕竟银行考虑存款增长的同时，还要考虑到自身的资金成本承受能力。
当然，在当前银行破产还没有进入到实质阶段的时候，无论是到中小地方商业银行还是大型国有商业银行存款都一样，有国家信用作后盾，目前银行还不存在破产倒闭现象，所以你的存款存到哪家银行都一样。
但要注意一点的是，如果有一天银行破产进入实质运作阶段，那么地方中小商业银行抗金融风险的能力肯定要比大型国有商业银行的要差，存在破产的可能性要大；
而按照目前我国存款保险条例的赔偿标准，同一人在一家银行的存款总额不能超过50万元，都在有效赔偿范围之内；而如果超过了这个数额就有可能形成一定损失，这个损失也应由自己承担。
刚才我已将情况已说得很清楚。所以，从长远抗风险能力看，劝朋友不要被中小地方商业银行暂时上浮的利率高于国有商业银行的小利益而将存款全部转存到中小地方商业银行，国有商业银行也必须要存一部分，以防万一。不明白之外，我们再私信聊。祝您好运！
财经深思
大额存款本来就没有必要存在国有大行里面，在存款保险条例上线以来，安全性和地方银行是一样的；而且，国有银行的存款利率要低于地方银行的存款利率。
国有大行大额存款利率
大额存款放在银行，最合适的存款方式是大额存单。一来大额存单属于存款，受存款保险条例的保护，安全性高于银行理财产品；二来大额存单利率要高于普通定期存款，性价比更高！
如上图所示，从4月中旬以来，各大银行纷纷推出了利率上调以后的大额存单。具体来说，4月14日建设银行推出了利率相较央行基准利率上浮45%的大额存单，起存金额为30万元；4月16日农业银行和中国银行也推出了同样相比央行基准利率上浮45%的大额存单，起存金额为30万元；4月17日招商银行推出了起存金额分别是20万元、50万元以及100万元的大额存单，利率相比央行基准利率分别上浮40%、45%以及50%！
但是，3年期的央行基准利率为2.75%，上浮45%以后为3.9875%，而5年期央行并没有规定基准利率，国有大行都是执行的3年期利率，依然是3.9875%。换句话说，国有大行的大额存款利率接近4%，但是并没有超过4%！
中小银行大额存款利率
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在国有大行大额存单利率上浮以后，地方银行、农商银行以及农信社等中小银行也纷纷推出了利率上浮以后的大额存单。如上图所示，吉林银行个人大额存单各期限产品利率全面按基准利率上浮55%执行，1年期大额存单利率为2.325%、2年期为3.255%、3年以及5年期都为4.263%，其他中小银行的大额存单执行利率也基本相同。可以说，以地方银行为代表的中小银行近期大额存款利率确实普遍回归4%以上的时代！
综上所述，在安全性相同的情况下，把钱放在存款利率越高的银行所获取的利息也就越高，我们并没有必要把钱非要放在国有大行，地方小银行反而更实惠、性价比更高一些！
银行小学生
首先大额是有多大，如果50万以内而且不考虑方便程度的话无所谓存哪个银行都是安全的，因为有存款保险制度。如果50万以上的存款，同时追求绝对安全，那就要存多家银行，每家50万啦。如果非得只在一家银行，当然国有银行更安全，因为你说国家这个股东破产容易吗，而地方银行的股东很多是地方规模企业。这就要根据自己的情况来平衡了。
其次看利率，存款其实各行都差不多，利率市场化后小银行都上浮自然比国有大行高些，甚至还给你送大葱大蒜子麻油呢，否则小行没有网点和跨区服务优势怎么能留住和吸收存款呢。
第三如果钱多就要进行资产配置啦，为什么持有那么多的现金存款和绝对安全呢，其实真正有钱人是甘愿冒风险的。你的资金不跟着经济一起滚动，跑不赢通胀，持有现金比例过多就会吃亏，比如过去这些年你一味持有现金，没有买房，没有相应负债的投资，那已经和富人绝缘了。企业家一般都是负债经营，合理的债务杠杆是可以的。当然现在因为整体杠杆太高，资金空转，国家控制富人的杠杆，但只要是合理合法合适杠杆是必需的。现金为王指的是危机的时候资金流动性很重要，如果被误读而持有现金比例过大那也是个大坑。所以一般人也需进行配置，比如10%的家庭备用金留着，10%用于保险保障，此外就要根据自己的风险收益偏好去配置包括存款余额宝、基金、股票、房产等投资组合了。 当然这也是一门学问，需要长期学习。
最后哪怕是现金的留存，普通人也可以选择余额宝这样的现金产品，银行自己也有宝宝类产品的，既能流动又有4%收益。在余额宝等宝宝类产品诞生以前，这些收益都是属于银行体系的，所以银行资金成本低，利润高，但是现在新的格局已经形成。余额宝的创举是，它让余额理财既能做投资品，也能做流动货币。过去传统金融理论认为，流动性和收益是矛盾的，当一种产品的流动性趋向无穷大的时候，收益率趋向于0，而余额宝则颠覆了这一点，用“T+0”和移动技术，让零钱和余额保持现金级流动性的同时实现货币基金级别的收益率。当然他也有相应的货币基金的风险，他并非存款，并不是属于存款保险那50万赔偿范围，但在余额宝里你可以自己每年买2块钱的保险。
钟加勇的财经频道
地方城商行和农商行利率更高，但是也不能说国有大行不好，因为存款对与我们来说不仅仅是收益的问题，还有一些附加值，比如国有大行的星级客户在办理其他业务的时候就会有很多的增值服务，到其他银行也会受到重视，这一点上城商行就没有。
目前地个地方城市商业银行的存款利率并没有普遍高于4%，而是一些期限比较长的定期存款比如三年期和五年期可以达到4%以上，相比国有大行有较大优势。
可以对比这张如中，三年期和五年期利率比较高的就是最下方的三家城市商业银行，而且是远远高于其他银行的利率水平，因为在资金压力上城商行要比国有大行大的多，揽储压力也大，所以政策更好。可以对比当地的城商行和国有大行的率政策，都是这样的行情。
国有大行对比城商行的优势在哪里？
前面已经提到过，国有大行的社会认知度比较高，在国有大行有一定的业务积累，比如星级客户在其他行也是会有很高的认知度的，也会以国有大行为参考给与你一定的政策优惠，但是城商行的客户到国有大行就没有这个优势，社会认知度还是差别很大的，其实安全性上是一样的。
如果单一的只看存款业务，那么我还是首推城商行，收益更高；如果要考虑综合业务办理，还是国有大行优先。定期存款的流动性比较差，大额资金的话建议按比例搭配一些其他低风险产品，比如货币基金、结构性存款以及国债等等，能够得到更好的收益。
