TOTOT
你好！銀行業對於資金交易的判斷分為兩大類：大額交易及可疑交易。
一、大額交易
1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的現金收支（不管你是存還是取還是兌換），這標準對企業及個人都一樣。
2、非自然人客戶（企事業單位）銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣200萬元及以上、外幣等值20萬美元及以上的款項劃轉。
3、自然人客戶（即我們普通個人）銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣50萬元及以上、外幣等值10萬美元及以上的境內款項劃轉或者人民幣20萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的跨境款項劃轉。
上述交易金額屬於大額交易的標準，如果你有上述行為，銀行會每五個工作內把大額交易提交給人民銀行，但大額交易報告只是正常履行工作責任，並不會說去調查你，會調查你的屬於可疑交易行為。
二、可疑交易
1、每個銀行都有反洗錢系統，有專職的人員進行反洗錢可疑行為分析。
舉例：（1）如果你是個體鞋服批發商，長期每天都有幾十萬的流水進出，那麼雖然你每日交易的金額符合大額交易行為，但系統並不會判斷你為可疑交易行為提給專職人員判斷；（2）如果你是個普通個人，平時都只有每個月幾千元的工資收入，卻突然來了一筆五六十萬的轉賬收入，那麼系統就會認定這筆為可疑交易。（3）你以往每日流水只有幾筆，最近卻連續幾天每天分為好幾十筆金額差不多的數據流入或流出，即使金額合計在50萬以內，系統也會判斷你異常，提交給專職人員。
2、每個銀行都有設置一個交易監測標準，一般來說交易監測標準包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質、歷史交易情況這些基本因素，同時會參考人民銀行發佈的洗錢特徵行為，判斷你是否有獲取這筆資金的能力，你的交易行為是否正常，屬不屬於反洗錢。
專職人員通過對反洗錢系統篩選出的交易進行人工分析、識別；不作為可疑交易報告的，會記錄分析排除的理由；確認為可疑交易的，會在可疑交易報告理由中完整記錄客戶身份，並提交可疑交易報告給人民銀行。
綜上所述：大額交易銀行並不一定會調查你，調查你的是你存在可疑交易行為。當然可疑交易一般都符合大額交易的標準，所以才會引起人們的誤區。
我是鯉行者，曾在地產業工作，目前就職於股份制銀行，歡迎大家關注我，有任何關於銀行金融及地產方面的問題，歡迎留言或私信提問，有空我將一一回復解答。
鯉行者
是真的，但又不完全正確。
說是真的，因為確實會查，但不完全正確因為兩方面：
金額不是個人20萬企業100萬。先說個人。如果是現金業務，包括基於現金的存款、取款、匯款等業務的金額是人民幣5萬或外幣等值1萬美元。如果是銀行卡匯款是人民幣50萬或外幣等值10萬美元。
如果是公司匯款是200萬人民幣或外幣等值20萬美元。
所以金額上不對。
第二個不對的是機構不對，銀行不會查你，也沒有權利查你。銀行做的是把符合這些情況的信息上報給反洗錢部門，由反洗錢部門查你。
但這種查也不是逢錢必查，而是對他們懷疑的錢才會查。現在大數據和AI都這麼發達了，反洗錢也得依靠大數據呀，所以什麼樣的記錄是正常的，什麼樣的記錄涉及洗錢，他們也是有模型的。如果你的錢是正常所得不怕查的話，一般他們也真是不會找到你，你也就不會感覺到還有這麼一個部門在工作。
如果你的錢怕查，那就算你把額度都控制在都比這個額度低，早晚也會查到你頭上。
坤鵬論
其實是這樣的，人民銀行反洗錢有這樣的要求:金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向反洗錢中心上報。
關於上報金額是這麼要求的:
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
其目的就是為了維護金融穩定，因此客戶經常在櫃檯大額轉賬或者取現的時候，櫃員都會問一句，這麼大的資金幹嘛用啊？
這並不是櫃員好奇，而是反洗錢的要求，但並不會真的如您所說的查查是否是非法獲取的。這應該是警察叔叔的責任，銀行只是配合反洗錢要求記錄反映情況。
希望您對我的答案滿意，喜歡的話關注一波唄😊
