现在的重疾险，保障的疾病数量越来越多，动辄100多种。
很多人买保险，只买疾病数量多的，赔付次数多的。好像这样的重疾险，就更划算。
疾病数量越多，是不是一定更好呢？
真不一定，只拼数量，你就业余了。
这篇文章，就一起来了解下，重疾险为什么不能简单这么比？常见的数字游戏又在哪？
理由一：部分疾病发病率极低
不同的疾病，发病率一定不同。有一些疾病，发病率极低，实用性并不大。打个比方：
克—雅氏病，即人感染疯牛病，病例极其罕见；
脊髓灰质炎，即小儿麻痹症，随着疫苗接种的普及，以及疫情防控的完善，目前已经基本消灭，早已经实现“无脊灰状态”，2015年，全国新增病例为0；
丝虫病所致象皮肿，即丝虫病，在不发达的热带地区较常见，2015年全国出院病例69例。此外，患了丝虫病也不一定能赔，它还必须足够严重并符合合同中的理赔条件。
更加奇葩的是，一些保险中，在这些罕见疾病的基础上，再创新出“中度重疾”来，例如中度的脊髓灰质炎，中度的克—雅氏病，纯粹凑数。
理由二：把同类疾病进行拆分
在部分保险中，典型的是把同一类疾病一分为二、一分为三，无形中多出了几种疾病。打个比方：
极早期恶性病变，在一些保险中包含了5种相关的疾病，例如：
原位癌
Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
-
Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
皮肤癌
TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
但在部分保险中，可能把它拆分为3种疾病，例如原位癌、皮肤癌、及早期恶性病例，无疑凭空多出了2种，其实保障的内容相同。
理由三：部分疾病存在重复
部分保险中，可能会列出几种疾病，理赔时只可能赔一次。打个比方：
某款重疾险中同的出现5种痴呆疾病：
阿尔茨海默病
非阿尔茨海默所致严重痴呆
血管性痴呆
-
额颞叶痴呆
路易体痴呆
但如果仔细研究理赔条件会发现：血管性痴呆与脑中风后遗症基本重复；额颞叶痴呆、路易体痴呆与非阿尔茨海默所致严重痴呆基本重复。
这样，保险精算师无疑又创造了3种既可以不赔钱，又可以吸引客户的疾病。
例如：
有些保险公司在条款中这样规定：不典型的急性心肌梗塞与冠状动脉介入手术，只赔其中一种。但是在宣传时却写着可以最多赔3次。
再例如：严重大动脉炎
理由四：相同疾病可能理赔条件不同
就是说，同一种疾病，不同的保险公司，理赔条件也可能不同，必然有些更严格。举个例子：
对于川崎病，部分保险公司要求出现动脉瘤并持续180天即可理赔，但部分保险公司要求一定要进行手术之后才能理赔。所以，并不是有川崎病，都可以理赔。
颈动脉内膜切除手术：部分保险公司要求颈动脉狭窄超过50%即可理赔，而部分保险公司则要求超过80%，理赔难度差异很大。
严重哮喘，通常的理赔条件如下：
（1）运动耐受力永久并持续的减少且轻微能引起气促；
（2）长期胸腔过度膨胀而致廓畸形；
（3）在家及静息状态下需要吸氧；
（4）持续每天服用类固醇药物（至少持续六个月以上）
对于严重哮喘，部分保险公司要求只要符合其中2-3项即可理赔，有些保险公司则要求同时满足4项，理赔难度差异也很大。
理由五：不同年龄对应的疾病不同
很多重疾险，把各种疾病都混在一起，但对于成年人而言，很多少儿阶段的特定疾病，其实意义并不大。例如：
川崎病
瑞氏综合症
幼年型类风湿性关节炎
骨生长不全症
脊髓灰质炎
第一型儿童脊髓肌萎缩
脊柱侧弯的矫正手术
重症手足口病
理由六：不同性别对应的疾病不同
有些重大疾病，属于特定性别的疾病。例如以下疾病属于女性特定疾病，如果是男性消费者，其实没什么意义：
-
系统性红斑狼疮
恶性葡萄胎
当然也有男性特发疾病，例如：
严重甲型及乙型血友病
晓保观点
由于很多重疾险都存在上述问题，即评价维度很多，很多时候，一款保险多10种、20种疾病，其实用性并不一定有明显增强。
如果只是看疾病数量，就决定哪款重疾险的优劣，其实是非常简单、业余的思维。
那么重疾险到底该怎么选呢？
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