一、值得了解的“定期型少兒重疾險”
給孩子選重疾險，從保障時間長短看，可以分為終身型和定期型。終身型的保險，保障時間長，但它也有兩個侷限：
一、對於孩子而言，在數十年的保險期間，隨著貨幣貶值，保額在不斷縮水，可能無法應對未來醫療費支出；
二、由於保障時間長，保費相對較貴，特別是對於一些經濟條件不那麼好的家庭，可能有一些壓力。
而定期型重疾險，則可以避免這兩個問題。
定期重疾險，通常指保障某一段時期的保險，例如30年，有其獨特的優勢：保費便宜；保額可以設計很高，保障期內能夠抵禦通貨膨脹；孩子成年後可以自己購買到更合適的保險。
這篇文章，就介紹幾款定期的少兒重疾險，給大家參考。
二、買少兒定期型重疾險，該關注什麼
請先思考：買少兒定期重疾險，應該關注什麼？
很多人買重疾險，容易被疾病的數量所吸引。其實，對於只保障一段時期的重疾險而言，只比較疾病數量是不合適的。
為什麼呢？
一、因為不同年齡段，高發疾病是不相同的。假如只保障到35歲，很多中老年高發疾病，比如“心肌梗塞”、“腦中風”、“冠狀動脈搭橋”、“嚴重帕金森病”等，保障意義並不大。
二、部分所謂的少兒特定疾病，極其罕見，或者理賠門檻較高，保障意義也不大。例如脊髓灰質炎、重症肌無力，這篇文章有更詳細的介紹：兒童保險講堂 | 瞭解這些疾病知識，讓買保險少些迷茫！
所以，只看疾病數量，是不可取的。
那麼，買少兒定期重疾險，到底該關注什麼？
當然是0-35歲年齡段，真正相對高發、並且相對容易理賠的疾病。
就目前主流的重疾險，可重點關注以下責任：
預防嚴重疾病：惡性腫瘤、良性腦腫瘤、重型再生障礙性貧血、重大器官移植及造血幹細胞移植（異體）、腦炎/腦膜炎後遺症、嚴重結核性腦膜炎、自體造血幹細胞移植、腸道類嚴重疾病，以及相關輕度重疾
預防嚴重意外：嚴重腦損傷、重症頭部外傷、顱腦手術、植物人、深度暈迷、意外導致的智力障礙、單眼失明、嚴重III度燒傷，以及微創類手術
少兒階段的相對高發重疾：白血病、重症手足口病、嚴重川崎病、嚴重癲癇、I型糖尿病
選擇少兒定期重疾險，關注這20類左右的保障責任，會相對簡單、實用得多。
三、8款定期型少兒重疾險對比分析
本期挑選的8款少兒定期重疾險，總體上可以分為兩大類：返本型，以及純保障型：
【太平洋】少兒超能寶
【泰康】全能寶貝
【新華】i寶貝二號
【人保壽】金色童年
【太平】E寶貝
【和諧健康】慧馨安
【陽光人壽】隨e保
【合眾人壽】愛寶貝
下面就每款產品進行解析：
首先，最重要的得看保險責任——即保障的全面性，因為作為一款保障類產品，“返本”只是一個附屬功能，重疾的“保障質量”才是關鍵。
請注意，真正實用的疾病數量，比合同中列明的疾病數量，更重要。
從整體上看，慧馨安、少兒超能寶、金色童年、全能寶貝，這四款重疾險的保障範圍，相對更全面，在17-24類之間。
在白血病的保障方面，有5款保險將其納入特定重疾，按2倍保額進行賠付，相對更實用。（備註：白血病在兒童重疾中相對高發，年發病率約為4/10萬人）
再看保險性價比，即所交保費與保障範圍、保額之間的匹配程度：
在2款純保障型的重疾險中，由於陽光隨e保重疾保額最高40萬，且保障範圍更小，相對保費更便宜。
但從保險的實用性看，慧馨安的保額可以設計得更高，且保障範圍更全面，特別是輕度重疾部分，對於意外造成的顱腦、腦神經手術，也可以得到保障，保費相對更高可以理解。因此從實用性角度，慧馨安應該更勝一籌。
在其餘6款返還型重疾險中，i寶貝二號、E寶貝分別保至28週歲、25週歲，且保障範圍相對較小，因此保費相對更便宜。兩者相比，無論是保障時間、保障範圍，還是部分疾病理賠條件，i寶貝二號要全面勝出；
關於疾病理賠定義，舉兩個例子：
例一：嚴重川崎病
i寶貝二號理賠條件：冠狀動脈出現持續擴張或動脈瘤形成，擴張及動脈瘤的直徑最少為 6 毫米；該擴張或動脈瘤已持續最少 6 個月；
醫學小知識：川崎病併發冠狀動脈瘤或心血管異常，如病情不緊急，可不做手術，這種情況下E寶貝無法理賠。
例二：嚴重幼年型類風溼性關節炎
關於少兒超能寶、全能寶貝、金色童年，三款保障範圍相當，全能寶貝應該相對更突出，主要在身故保障，白血病、重型再生障礙性貧血、川崎病等血液病、結締組織疾病方面保障更好。
最後看等待期及保費豁免規則：
等待期當然是越短越好，有投保人、被保險人保費豁免的，肯定相對更好。
四、這8款保險，到底怎麼選？
這個因人而異。
1、如果你的經濟基礎一般，或者想把有限的錢，優先保障大人（非常合理），毫無疑問，就不要花太多的錢在孩子的保險上，和諧健康的慧馨安就是一款性價比非常高的保險；
2、如果你的經濟基礎不錯，或者實在無法說服自己買個沒有返本的保險，泰康全能寶貝值得選擇；
3、如果你的經濟一般，又想買個返本型的保險，新華i寶貝二號、合眾人壽愛寶貝可以選擇；
4、不管是選擇哪款重疾險，在此提醒兩個重要事項：
第一，要真正預防嚴重疾病、嚴重意外帶來的大額醫療費壓力，一定要同步配置醫療費，特別是百萬醫療險，畢竟重疾險的保障範圍有限，不可能什麼疾病都保。百萬醫療險，不限疾病，可以報銷價格較貴的自費藥、進口藥，起到很好的補充。
第二，定期型的重疾險，請記得保險快到期時，購買新的保險進行銜接，才能形成持續的保障。
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