存款保險條例

2015年5月1日起，我國的《存款保險條例》正式開始實施，按照《條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

也就說你存在銀行的存款，如果金額不超過50萬元，即使銀行破產了，保險公司都會全額賠付，但是銀行理財產品，不屬於存款，故而享受不到《存款保險條例》的保護。

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》

2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，並於發佈之日起正式實施。這項資管新規對居民的最大影響就是打破理財產品剛性兌付，也就是說，理財產品今後不再“保本保息”。

可以說，即使銀行沒有破產倒閉，現在的理財產品都不一定可以保證保本保息，更不用說銀行破產倒閉了，所以理財有風險，投資需謹慎。當然銀行發行的低風險理財產品，一般是沒問題的，我們也不用太過於杞人憂天。

銀行破產倒閉，怎麼處理？

銀行破產倒閉，並不是說直接關門大吉了，海南發展銀行破產20年後，清算工作組還存在著呢！銀行破產後，會組建清算工作組，對銀行的資產進行清算（比如拍賣固定資產、催收已發放的貸款、追回投資等等），清算回來的資金後，優先償還員工薪資、水電稅費等，剩餘的資金，再優先償還存款超過50萬元的存款人資金；如果以上程序走完之後，還有剩餘資金才會輪到理財產品這些，如果沒有剩餘的資金，那就等於全虧了。

PS：要說明的一點是銀行的理財產品並一定是銀行自身發行的，有的是代理銷售的，對於這類產品而言，銀行屬於平臺，賺取的是平臺費（類似於介紹費），這類理財，即使銀行倒閉，只要發行機構仍然存在，那麼你的資金就是安全的，相反的銀行正常經營，發行機構倒閉了，那麼你的理財可能也就損失了，這點銀行也不負責。

總結：

銀行破產倒閉，如果是自營的理財產品，看清收組的資金清收情況；如果是代銷的，看發行機構是否仍然正常經營，只要正常經營，那麼你的資金還是安全的。

鯉行者

銀行的理財產品已經不保證剛兌的情況下，在銀行購買的理財產品為了避免風險，必須要小心謹慎，注意選擇。銀行的理財產品會不會賠償，還要看具體情況：

銀行理財產品是自營的，這種情況在銀行倒閉後，由於理財產品不是存款，不享受50萬存款保險制度。因此銀行在破產清算時，資產優先償還存款，如果資產還有剩餘才輪到理財產品。至於能不能保本付息就看你運氣了。

銀行理財產品是代銷的，那銀行就不會負責任了。在此類銀行理財產品中，銀行充當的是第三方平臺，銀行破產也不意味著你的理財產品會有損失。此時如果你的銀行理財合同項目的直接項目推出人，在幫你理財的過程中沒遭到損失，那你還是會保本獲息。即使銀行不破產，你也不能指望銀行會賠償。

因此在選澤銀行理財產品中，要注意甄別是不是銀行直銷。自營的有銀行做信用背書，合規性合安全性比代銷更有保障。凡是銀行自營的理財產品，在產品合同中會有一個大寫字母C開頭的14位產品登記編碼，可以在購買前到中國理財網的搜索框中輸入編碼進行驗證查詢，沒C開頭的理財產品是查詢不到的，那就是代銷的。理財產品合同的項目發起人和購買產品所在銀行是否一致。