車險是財產險的重要組成部分,也是我們日常生活中接觸最多的一種保險。眾所周知,車險分為強制保險與商業險。交強險是國家規定強制購買的保障,商業車險車主可根據實際情況進行選擇性購買。那麼商業車險該怎麼買呢?其他車主都會選擇買哪些車險呢?
一、交強險
交強險由國家強制規定購買,很多人都知道交強險有12.2萬的保額,乍一看還不少,但卻不知道交強險有一個重要的分項理賠原則,如下圖:
可以看出,如果只有交強險,對車主來說保障是遠遠不夠的。
第一,保額過低,假設你開車把對方車輛撞壞,維修費用2萬,交強險能賠多少?答案是,2千。
第二,交強險只保第三者,如果車主或車上人員受傷或者車輛有損失,都是不賠的。
二、商業保險
商業保險的分類,按照2016年車險新規,分為4種主險和11種附加險。
4種主險可以獨立購買,附加險必須在購買相應的主險前提下才能購買,比方說,如果要買玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、新增加設備損失險等,就必須先購買對應的主險—機動車損失險。
下面列舉9大車險種類購買指數
1、第三者責任險 購買指數99%
保什麼?
發生保險事故,保險公司將按條款賠償您對第三方(人或是物)造成的損失。例如:發生以下事故,如果您負有責任,保險公司按照條框賠償。
您不小心撞壞了別人的車。
您不小心撞到別人造成傷亡。
我需要購買嗎?
如果不幸撞壞豪車或駕車致人重傷,賠償可能高達幾十萬。
交強險最多賠12.2萬,顯然是杯水車薪。投保了商業第三者責任險,交強險賠付不足的部分,由保險公司賠償。
保障越高越好,建設至少選擇50萬的保障額度。
2、車輛損失險 購買指數95%
保什麼?
發生保險事故時,補償您自己車輛的損失。例如發生以下事故,保險公司可以按照條款賠償您的車輛維修費用:
車子撞到護欄、柱子等,或被外界物體倒塌/墜落砸壞。
您不小心撞了別人車輛,自己的車子受損。
我需要購買嗎?
新手上路,經驗有限,容易發生交通意外,十分有必要購買。
該險種性價比高,目前車價10萬左右車輛,一兩個配件的維修費用可能超過千元。
3、不計免賠率特約條款 購買指數90%
保什麼?
保險事故發生後,保險公司會按條款計算出應由被保險人自行承擔的免賠金額,投保不計免賠險後,這部分的免賠金額將由保險公司負責賠償。 例如,開車撞到柱子,車主須承擔15%的損失費用。若購買了此險種,15%的費用同樣由保險公司賠償。
我需要購買嗎?
該險種價格便宜,投保後能獲得更全面的保障,最大程度地為您避免風險,強烈推薦您購買。
4、司機座位責任險 購買指數72%
保什麼?
發生意外事故,造成本車駕駛員本人的人身傷亡,如果本車負有責任,保險公司將按條款規定進行賠償。司機座位責任險屬於車上人員責任險的司機座位部分。
我需要購買嗎?
新手或經常開車的人士,出險幾率較大,建議購買,更好保障自身的安全。
5、乘客座位責任險 購買指數63%
保什麼?
發生意外事故,造成本車乘客(非駕駛員)的人身傷亡,如果本車負有責任,保險公司將按條款規定進行賠償。乘客座位責任險屬於車上人員責任險的乘客座位部分。
我需要購買嗎?
經常開車帶家人或朋友,需要保障家人朋友的人身安全,建議購買。
6、全車盜搶險 購買指數52%
保什麼?
如果整車發生被偷被盜,保險公司將按條款進行賠償。
我需要購買嗎?
若存在以下任一情況,建議購買:
無固定車庫,一般停在露天停車場;
經常開車出差,無固定停車地點;
車輛屬於被易被盜車險,如廣本雅閣、微型麵包(昌河系列、五菱系列、長安系列、松花江系列等)。
7、玻璃單獨破碎險 購買指數35%
保什麼?
如果發生車窗、擋風玻璃的單獨破碎,保險公司按實際損失賠償。比如:
高速路上行駛被飛石擊碎車窗、擋風玻璃。
車輛停放被高空墜物砸壞車窗、擋風玻璃。
我需要購買嗎?
若存在以下任一情況,建議購買: ·
車輛經常走高速公路;
車輛經常停在露天停車場;
車輛停放區域治安不好。
8、自燃損失險 購買指數30%
保什麼?
因本車電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、車載貨物自身發生問題,機動車運轉摩擦起火引起火災,造成車輛自身的損失,保險公司按條款規定賠償。
我需要購買嗎?
若存在以下任一情況,自燃風險較高,建議購買:
車輛使用超過兩年,油路和電路都有所老化;
1年行駛里程超過三萬公里;
公司或單位車子,駕駛員不固定,行駛區域不固定;
夏季高溫,車輛自燃概率較高,建議購買;(每年5月-9月增加)
新上市的車型,有可能存在設計缺陷容易自燃。
9、車身劃痕險 購買指數8%
保什麼?
無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷,保險公司將負責賠償。
比如您的車停放期間,被人用鑰匙、石頭劃傷了,保險公司按條款負責賠償您的維修費用。
我需要購買嗎?
適用於新車及新手。
投保技巧:小劃痕通常可以通過美容處理,如果報案理賠將算作一個案件,可能會對第二年的保費產生影響,建議酌情購買。
總結:大多數車主在選擇車險種類上的比重排序為第三者責任險(99%)、車輛損失險(95%)、不計免賠險(90%)、司機座位責任險(72%)、乘客座位責任險(63%)、全車盜搶險(52%)、玻璃單獨破碎險(35%)、自燃損失險(30%)、車身劃痕險(8%),您get到了嗎?
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