潘靈聰
年息一分是10%的利率，月息一分是12%的利率。兩者都不算高利貸，甚至是民間融資的最優惠利率了。
2015年，最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
該規定施行後，高利貸的標準不再以是否超過年利率24%為標準，而以是否超過36%為標準，也就是說年利率不超過36%的都不屬於高利貸。
如何防範風險
講一個所見所聞的故事吧。
我曾於2012年之後的幾年在鄉鎮政府工作。當時，好多同事工作一段時間之後手中有點積蓄，存銀行、買理財收入低，買股票又不懂，大部分人把錢投到了水泥廠、礦場、沙場、房地產、農業公司。當時的市場行情一般是一年一分五左右的利息，就是15%。2015年之前經濟還算景氣，放出去的錢都能及時收到利息。若干放了20萬的話，一年也有3萬左右的收入，比鄉政府一年的工資還高，當時鄉政府的工資水平在兩三千元一個月。當時，同事們一見面，聊得最多的就是哪裡哪裡有機會可以房貸，利息有多高一類的話題。
2015年，縣裡的房地產開始不景氣，房價下跌還不好賣。房地產的衰退影響一批行業、磚廠、砂石廠、水泥廠、傢俱廠都開始走下坡路。那些放錢出去的人一開始每月定時會收到利息，之後就是一個季度一次，之後一個季度半年都收不到，到最後不在支付利息了，連本也收不回了。鄉里有個同事，在07年向銀行貸了20萬用於房貸。銀行的利息七八個點，每月要還一千五六。放貸的前幾年，每月可以收到兩三千的利息，算下來一個月通過貸款轉手就可以轉一兩千元，好不自在。14、15年開始，不再收到放款的利息了，自己每個月還得向銀行還利息，這一下把前幾千賺到的全部吐回去了，自己還得想辦法把銀行的本還嘍。
縣裡有個單位的幹部，上班不務正業，喜歡出去賺外快。幾年下來也賺了點錢，有了人脈，就和別的老闆合夥開房地產公司，他是大股東。由於銀行信用記錄不好，開始民間融資。聽縣金融局的朋友說，幾年下來，光民間融資就有好幾個億。房地產好的時候，威風的不得了，在縣裡可以橫著走，美女豪車時時相隨 。好景不長，2015年房地產不景氣，資金鍊斷裂，開始不還利息了，本金也拿不回了。檢察院立案調查起訴，法院審判時尚有3億左右的資金沒有償還，以非法集資罪定案。
把錢放給房地產的還好，可以以房子抵本金。放給水泥廠、磚廠、砂石廠的哭了，總不能用沙石磚頭抵錢。
遠離非法集資，建設和諧社會。
紅谷新視界
不算高利貸。
民間所說的“X分利”是以一元為計價單位，每月計算利息的方式。
所以1分利就是借1元錢每月支付1分錢的利息，也就是月利率1%，年利率12%。
2015年6月，最高人民法院發佈《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，明確提出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
因此，熟人或親戚之間的借貸，最好有書面合同，是受法律保護的。
當然，這種借貸完全建立在信任的基礎上，如果沒有抵押品，風險無從防範，一旦違約，即使訴諸法院，也面臨執行難題。
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