文/柒小姐
一
五月份，收到了第一個高溫黃色預警。
午休的時候，坐在空調房裡吃個西瓜，刷手機，美滋滋。
朋友圈看到了小助理的動態：我不用空調，直接降溫了。
原來是她知道銀行理財收益率破4%了，心裡拔涼拔涼的。
銀行理財利率一直再降，沒什麼好驚訝的。
原因嘛，很簡單，4月份央媽先是端出了一碗麻辣粉（MLF)，又是一碗特麻辣粉（TMLF)，5月份還預約了三次定向降準。
銀行資金流動性充足，對於小散戶的錢，也就不放心上了。
收益率什麼的，銀行為了賺錢，跌就跌吧。
小助理剛發的工資，想著先扔餘額寶裡觀望觀望，看什麼好再下手。
結果，手還沒伸出去，心先涼半截。
餘額寶之類的國民理財確實是像小助理這樣的白領們首選。
可是餘額寶收益早就破3%，在低收益的道路上越走越遠，再這麼放下去，通貨膨脹都跑不過。
難道還一點辦法都沒了？
柒柒找了找。
4月份存續的淨值型理財披露淨值的產品有2737只，佔比為54.19%，期間收益的平均年化收益率為5.5%，較上個月上升2.12個百分點。
看看，淨值型的產品還不錯嘛。
來說說，什麼是淨值型產品 。
二
自從資管新規上臺以後，保本保息的理財產品已經成為傳說。
限制期限，有預期年化收益率的理財產品佔據了理財APP。
不管多長時間，多少收益，統統叫做預期收益型產品。
但是預期收益型產品對於我們來說，更像一個黑箱子，底端資產的風險沒法在產品價值中表現出來。
即使風險已經分級，但是投資者還是不能明確自己實際能得多少收益，擔多少風險。
淨值型產品就比較厲害了，它更像是開放性的基金。
沒有固定收益，沒有固定時間，產品以淨值的形式公佈。
進可攻退可守，還靈活透明，十分舒服了。
股票淨值有個公式，每股淨值=淨值總額/發行股份總數。
淨值型產品也是一樣，說白了，就是理財經理拿著我們的錢，去投資股票基金債券，做資產配置，每天都買入、賣出、調整投資組合
。一鍋大雜燴沒辦法單獨計價，於是乎，用個簡單的方式表達，就是淨值。
淨值的收益很好理解，買賣的淨值差就是收益。
舉個栗子，老王今天買了淨值是1的產品，持有30天，淨值變成1.1賣掉。
不考慮中間費用，這個0.1，就是他得到的收益。
如果30天以後變成0.9了，他就虧了0.1。
根據監管要求，以後像30天，收益4%這樣的產品會慢慢消失，淨值型產品會越來越多。
早一天瞭解，也早一天賺錢嘛。
三
柒柒翻了翻各種理財APP，找到了一款，蠻亮眼的。
在微信的理財通裡就能找到。
圖片來自微信
光是近一年淨值增長就很誘人了，6.02%，是餘額寶三倍有木有。
名字也是很直接——泰康養老匯選悅泰。
它是養老保障管理產品，投資流向都是固定收益的資產，比較穩健。
一般由保險公司發行，但實際上和保險一點關係都沒有，交了錢，也沒有任何保障。
其實保險公司和銀行一樣，也可以在規定範圍內進行各類投資，包括髮行產品，咱們這個就是。
說白了，買它不是為了保障理賠，而是為了賺錢。
圖片來自微信
本身是淨值型產品，沒有預期收益率，從三個月淨值增長情況來看，有小幅波動，但是總體還是上漲的，很不錯。
T日買入，T+1確認，T+3才資金到賬，週末節假日不算。
這樣的靈活，有點假。
回過頭看風險，淨值型產品最大的特點就是不保本，投資者自負盈虧。
產品上面也寫著，可能出現虧損，說白了，就是看天吃飯，行情好多賺點，行情不好，虧損也是有可能的，短期可能有風險，中長期以上比較合適。
另外，這只是一個微信的代銷產品，不能將對微信的信任全都轉移到這個產品上來，還要看產品本身的風險和收益。
收益這麼高，也是拼手速的，設置個提醒就可以了。
綜合來看呢，1000塊的投資門檻並不高，同時看重收益，能承受這裡波動的寶寶，像小助理那樣放點零錢，完全沒有問題，大量資金，就要慎重了。
很多人挑選理財產品看重的只是加粗超大的收益率，忽視其他標準。
越是忽視的，越是漏洞。
保持自己冷靜的判斷，關注產品的本質，才能繞過去以前的坑，不會被表象牽著鼻子走。
