近年來，一種隱蔽性極強的新型犯罪“套路貸”逐漸浮出水面。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為，處處披著“合法”外衣，整個騙局環環相扣，對整個社會造成了極大的危害。
那麼，什麼是“套路貸”？放“套路貸”者，是一些什麼人？“套路貸”又是怎麼玩套路的？蜀黍帶你看圖識破這些常見手法——
“引君入甕”
誘騙簽訂陷阱合同
01
犯罪分子通常瞄準無法通過正規途徑借款的本地有房居民、個體戶，利用其急需用錢的心理和防範意識薄弱的特點誘騙被害人簽訂還款條件極為苛刻的借款合同。
在這個步驟，犯罪分子往往會做兩件事：一是設法瞭解被害人的資產狀況、還款能力等，從而決定犯罪實施到什麼程度。二是在簽訂合同時欺騙、誤導被害人，弱化被害人對還款金額、還款條件和還款義務的認識。
“虛增債務”
留下虛假債務痕跡
02
簽訂借款協議後，犯罪分子會以各種方式虛增債務。比較常見的三種方法：一種是砍頭息，藉口行規，直接扣除利息，因為犯罪分子本身就是以放高利貸的形式借款的，所以利息的比例往往很大。二是各種各樣的手續費、介紹費，這些費用在借款中比重較高，也都計入借款本金。三是保證金為名簽訂“陰陽借條”，借條記載的金額相對本金，往往是翻倍的，如明明借了5萬元，寫10萬元甚至15萬元借條。犯罪分子一般會向被害人解釋，聲稱這樣的借條是保證被害人按期還錢的擔保，只要被害人正常還款，仍按真實本金催討；如果被害人出現違約，就要按照翻倍金額還款。
僅靠虛增債務，還不足以保證後續犯罪的得逞，因為萬一進入訴訟，法院既需要借款憑證，還需要實際支付資金的憑證，所以必須留下痕跡。通常是把錢打入被害人銀行帳戶，然後陪同被害人到銀行取現，後再將現金取回。這個環節就是製造“銀行流水痕跡”。
“肆意違約”
確保實現虛增債務
03
犯罪分子的主要獲利方式就是抓住被害人違約的行為，索要高額違約金。即使被害人準備正常履約，犯罪分子也會故意製造違約或肆意製造違約。
如，被害人要還債時，放貸人關閉聯繫方式，不知去向，待還款期限一過，放貸人立刻出現主張違約。又如，被害人和放貸人簽訂了借條，還款時按照放貸人指示將資金還給放貸人的同夥，然後放貸人以未按約定還款給其本人為由，認定被害人違約。因為虛高的債務憑證在放貸人手裡，所以對被害人而言，人為刀俎，我為魚肉。
“借新還舊”
通過“平賬”飆升債務
04
犯罪分子通過製造被害人違約，被害人通常無法償還高額還款，只得被迫和犯罪分子簽訂新的虛高借條，繼續壘高債務。當債務壘高到一定程度後，犯罪分子會提出“平賬”。
所謂“平賬”就是因被害人無力償還債務，犯罪團伙則介紹其他放貸人幫被害人償還舊賬，原犯罪團伙將債權轉讓給平賬人，而被害人被迫以更加苛刻的條件，高額利息向平賬人還款，甚至被迫不斷簽下更高額的“陰陽借條”以債還債。經過層層平賬、層層加碼，最終致被害人債臺高築乃至傾家蕩產。而這個所謂平賬人，往往就是犯罪分子的同行或同夥。
“軟硬兼施”
手段多樣非法獲利
05
“套路貸”犯罪團伙的索債手法多種多樣。一是以非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語威脅、跟蹤尾隨等“軟暴力”方式催討債款 。二是根據掌握的簽字借條、轉賬記錄、公證材料等證據提起虛假訴訟，通過法院判決，侵佔被害人的財產。三是商定借款時，就是以擔保為由，哄騙被害人簽訂全權委託處置房產、車輛等擔保財產的委託書，並經過公證機關公證。在所謂還款期限到期後自行過戶房產、車輛，或者以此要挾，勒索贖金。
來源：上海檢察
