最近影片《受益人》正在熱映，講的是一個“殺妻騙保”的故事，吳海（大鵬 飾）為了給罹患哮喘的6歲兒子治病，在好友鍾振江（張子賢 飾）的慫恿下，刻意結識了一個與他同樣身處邊緣和底層的網絡女主播淼淼（柳巖 飾），決心醞釀一場別有用心的婚姻騙局。
為了填補挪用公款大窟窿的鐘振江，慫恿想為兒子治病的吳海，砸錢玩套路追求不會游泳的網紅主播“小狐仙”嶽淼淼，並與其結為夫妻。目的就是讓嶽淼淼在保單上簽字，方便在其“意外溺水死亡”後，讓保單的唯一指定受益人吳海拿到鉅額賠償金。
近些年來，“殺妻騙保”案層出不窮，“你敢把受益人填成伴侶嗎？”成了細思極恐的問題。今天高高這篇文章就和大家聊一聊受益人。
主要包括以下內容：
一、什麼是受益人？
二、受益人的分類
三、受益人的變更
一、 什麼是受益人？
受益人，又稱“保險金受領人”，是指被保險人或投保人在保險合同中約定於保險事故發生時，享有保險賠償金請求權的人。
保險金一般可以分為非身故保險金與身故保險金。
非身故保險金：不以身故為賠付標準，例如意外險的意外醫療和意外殘疾保險金、重疾險的重疾保險金以及年金保險的生存保險金等。
非身故保險金的受益人一般是被保險人本人，也就是說只要被保險人還活著，無論是傷殘還是得了重疾，保險金都要賠給被保險人本人。影片中吳海為嶽淼淼投保的是意外險，如果嶽淼淼只是殘了，保險金的受益人仍然是嶽淼淼。
身故保險金： 以身故為賠付標準，例如意外險的意外身故保險金、重疾險以及定期壽險的身故保險金。此時的受益人是在被保險人身故後，享有保險賠償金請求權的人，也是高高今天文章所討論的受益人。
二、 受益人的分類
身故受益人一般可以分為法定受益人與指定受益人。
（一） 法定受益人
法定受益人是指投被保險人選擇身故保險金領取人為法定受益人，即被保險人的法定繼承人。
我國繼承法對法定繼承人的規定如下：
第十條，遺產按照下列順序繼承：
第一順序：配偶、子女、父母。
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
繼承開始後，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承（《繼承法》第十條）。
同一順序法定繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等，法律另有規定的除外（《繼承法》第十三條）。
如果身故受益人為法定受益人，則身故保險金將由配偶、子女、父母平均分配。如果第一順序繼承人不存在或自願放棄保險金，再平均分配給兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
電影裡面，吳海費盡心思追求嶽淼淼，終於讓自己成為了嶽淼淼的合法老公，但是淼淼的父親和弟弟尚在，如果為法定受益人，淼淼去世，保險金將由她的第一順序繼承人即丈夫和父親平分，吳海希望保險金歸他一人所有，只有費勁心思成為唯一的指定受益人。
（二） 指定受益人
很多人為了避免麻煩或省事，填寫保單時直接勾選法定受益人，那法定受益人和指定受益人哪個更好呢？其實沒有標準的答案，不過高高本人更傾向指定受益人，原因有兩個：
第一，指定受益人更明確、更靈活。 根據被保險人的意願分配保險金，尤其對於高淨值人群來說，指定受益人更能達到財富定向傳承的效果。
第二，指定受益人理賠更快。法定受益人是由法定繼承人平分保險金，通常人數較多，保險公司要求提供被保險人有幾個子女、父母是否健在等關係證明，理賠較為複雜。指定受益人，只需要提供受益人身份證明即可，發生風險後，理賠程序更簡單。
三、 受益人的變更
如果投保後覺得之前受益人的設置不合適，還可以申請變更受益人。以平安人壽為例，申請受益人變更需要提供以下文件：
⚫保險合同變更申請書（非補退費類）
⚫被保險人身份證件
⚫新受益人身份證件
委託他人辦理受益人變更還需要提供授權委託書及代辦人的身份證件。
各保險公司關於變更受益人所需要的材料可能不同，可撥打保險公司客服電話詢問。
寫在最後
看完電影《受益人》後，高高想說保險是我們抵禦風險的保護傘，它讓我們不至於在生活的痛擊下毫無反抗之力；為家人買保險，是我們對他們愛與責任的體現，這份情感陽光且溫暖；我的保單受益人是你，是深情且溫暖的告白，是當我離開時讓你繼續走下去的諾言，而不是欺騙。
希望這篇文章對你有幫助，祝好。
