由甯浩監製，大鵬和柳巖主演的電影《受益人》正在熱映，主要講了來自底層小人物的主角想殺二婚妻子來騙保險金救患病兒子的故事。
有故事，有衝突，有悲歡，足夠黑色；愛與欲，生與死，窘迫與幸運，足夠鮮明。 這部電影的衝突來自於騙保，想要騙取高額理賠金必須先要解決受益人的問題，前幾天有個微博熱搜【你敢把受益人填成伴侶嗎】很有意思：
關於受益人，大多數女性會填寫父母或者孩子，大多數男性會填寫妻子，這樣的對比或許也跟這幾年殺妻騙保案頻發有關係：
A案件：
6年前，一對男女閃婚，婚後幸福甜蜜，2個月後，妻子騎電瓶車淹死在水深1.45米的人工湖，後被調查發現是一場謀殺。
領證後丈夫立即為妻子購買兩份人身意外險和旅遊意外險，保險金共達450萬元，受益人是丈夫自己，後讓發小致妻子溺亡......
B案件：
2018年在泰國普吉島，發生一起轟動中泰兩國的3300萬鉅額殺妻騙保案。
丈夫張某短短几個月之內說服妻子買下十多份保險，累計身故保額高達
（來源：知乎）
第二起跨國案件仍在審理中，張某在國內已經承認衝動殺人卻拒不承認騙保。
張某失業多時卻還有錢打賞網紅主播40萬......
一、保險受益人，你不一定了解
不同保險種類，理賠的受益人不盡相同，究竟保險賠給誰這個問題豈能不弄清楚呢？ 考拉將四大保險的具體受益人做了個表：
劃重點：只要人還活著，理賠金還是賠給被保險人自己的。
比如重疾險，受益人寫的是別人，罹患重疾的理賠金還是給到被保險人自己的。
保險受益人很好理解，簡單來說就是保險人身故後，可以領取保險金的人。
保險受益人分為身故受益人和生存受益人兩種，生存受益人一般是被保險人本人，身故受益人分為指定受益人和法定受益人。
1、指定受益人
指定受益人在合同裡面有寫明受益人是誰，只有受益人才能領取保險金。
指定受益人：由被保險人或投保人指定的有權獲得理賠金的人，指定受益人沒有人數的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。
2、法定受益人
法定受益人在合同裡面不寫明受益人，需要按照繼承法的順序，領取理賠金。
法定受益人：沒有指定受益人、指定受益人先身故、指定受益人喪失受益權，被保險人的身故保險金作為遺產，由法定繼承人繼承。
法律繼承順序是既定的，第一順序是配偶、子女、父母，第二順序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
第一順序繼承後，第二順序不繼承；沒有第一順序繼承人則由第二順序繼承，通常都是繼承人們平均繼承理賠金。
以上了解之後，其實大家最關注的還是指定受益人部分，因為這類不是法定的，需要我們自己決策的。
二、指定受益人，如何選擇不吃虧？
指定受益人相對法定受益人也有諸多好處：
按照被保險人的意願，保險金給誰就給誰，可以避免家庭糾紛； 理賠程序簡單，手續簡單，減少很多複雜程序； 可以很快的獲得保險金，理賠資料齊全的情況下，指定受益人拿到保險金只需要兩三個工作日，而法定受益人可能一兩個月都拿不到； 可以避免債務問題、免徵遺產稅，受益權>債權>繼承權，保險的避債避稅，也只有指定受益人才能體現。
並且指定受益人也是有小技巧的，每個家庭的側重點還有想法不一樣，選擇指定受益人也就不一樣。 我們通過兩個具體例子說明：
A、同時獲得理賠金
老李想把理賠金同時留給家人，只是有人拿得多，有人拿得少。
那麼就可以把指定受益人的順序都設為1，並且指定具體份額：
老李身故後理賠金就會按照上圖的約定比例，同時分給妻子，父親、母親。 絕不扯皮。
B、差異化的先後順序
老李除了可以設置金額比例外，還可以設置受益的先後順序：
老李的父親、母親、妻子是第一順序繼承人，他們都不在了，那麼錢就都給第二繼承人的兒子。
這種方式也非常合理，適應很多人的需求，這個方案不是這麼一種方式，按照這樣的形式出一個小方案很簡單。 無論哪種方案的指定受益人，只要是自己認真作出後的決定，就是最好的決定。
另外有些人不喜歡指定受益人，法定受益人也是很好的選擇，不同的人想法不同，兩種受益人選擇方式只有區別，沒有好壞之分。
考拉小結：
我特別不喜歡以偏概全的觀點，比如填寫受益人不應該填伴侶這個觀點。
菜刀能用來殺人，於是我們就不發明菜刀，那做菜怎麼辦？
就像保險，是拿來救人的，是充滿善意的，不是用來害人的，保險沒有原罪。
而伴侶是陪自己時間最多的人，一生中最長的時光也是和伴侶共同經歷的，沒有信任何談伴侶？ 所以，受益人可以不填伴侶，但是沒必要變成約定成俗。
最後，希望你們能找到一個遇見便白首的人，並且大方告白： 請你做我的受益人......
