如意享最終還是停售了，已經上車的“保友”通過此鎖定超長期的利率，終有一天，待到山花爛漫時，咱在從中笑。
對於決策晚後悔沒買到的朋友，早媽只能告訴你：
錯過了如意享，請一定不要錯過君康的頤養金生
頤養金生，由君康人壽出品，除收益略遜於如意享（如意享irr約為3.9%-4%之間，頤養金生irr為3.85%-3.9%之間），其他方面是有過之而無不及。堪稱目前市場上在各方面超優質的4.025%預定利率的年金險。
一起來認識下吧！
一：產品形態：
君康頤養金生養老年金
閃閃發光的頤養金生
1、高現價
收益以合同形式寫入現金價值，高現價確保了剛兌的高收益。
小科普：現金價值指的是退保年度退保所能得到的價值，將收益以現價的方式寫入合同，確保了收益的安全性及剛性兌付。
2、高irr
irr（內部收益率）作為年金產品的照妖鏡，用irr可以本質判斷一個年金險的是否“白骨精”。
以被保險人：30週歲為例，60歲領取，每年20萬，交五年為例
第7年現金價值就已超保費；在這個表裡
15年時irr：3.83%；
20年時irr：3.88%；
30年時irr：3.93%；
預定利率4.025%的年金產品，扣除風險保障成本、各種費用等、irr始終在3.8%以上的內部回報率可以說非常高了，這收益也僅次於信泰如意享（信泰如意享一般在3.9%-3.97%之間）。
某壽開門紅產品（鑫享*尊irr不到2%）收益直接翻倍也追不上頤養金生；
相比於某平財富*盈（irr2.36%），收益足足高出了64%。
3、寫入合同的產品功能
3.1、保單貸款
在保單有效期內、猶豫期之後且在年金開始領取日前，如保單具有現金價值，可向公司申請貸款，保單貸款的最高金額不超過保單當時所具有的現金價值淨額的80％，每次貸款期限最長不超過6個月，上一次貸款本金及利息全部清償後可申請下一筆貸款。
適用場景：保單就是資產，隨時用保單貸款緩解資金緊張，保單貸款不影響現金價值的增長和保單功能。
3.2、加保和減保：
增加基本保額：合同有效、在合同生效滿2年後的交費期間內且在年金開始領取日前，同一保險單年度內僅可以增加一次基本保險金額，每次增加的基本保險金額以投保時的基本保險金額的20%為限，並且累計增加的基本保險金額不得超過投保時的基本保險金額的100%。
減少基本保額：合同有效期內、猶豫期過後且在年金開始領取日前，可以申請減少基本保險金額，但減少後的基本保險金額不得低於申請時本公司規定的最低金額。
適用場景：保單生效後想多交就補交、想領取點出來就減保，根據資金實際情況可調整，靈活性很強。
3.3、減額交清：
合同有效且在交費期內，自合同生效日或最後復效日（以較遲者為準）起2年後，如具有現金價值，可申請減額交清，以本合同的現金價值扣除欠款之後的淨額，一次性支付相應降低基本保險金額後的全部保險費，降低後的基本保險金額不得低於申請時本公司規定的最低金額。
適用場景：萬一繳費能力出現問題，選擇減額繳清，後續的就不用交了，避免因繳費能力而不得不退保或保單失效產生巨大損失。
保額變更和減額繳清均寫入合同確保了投保人利益，比一般的不寫入條款只是在運營規則中的年金更顯誠意，畢竟，條款不能改，但運營規則保險公司則可按保司意願調整。
4、更靈活
4.1 繳費期可長達20年
長繳費期鎖定了未來20年的強制儲蓄習慣，更鎖定了這20年的每期儲蓄的4%的複利，初期槓桿達到20倍。以年交5萬，20年交為例，可確保未來20個5萬都是複利遞增的，只是從第一個5萬開始。更適合白領的長期儲蓄計劃。
4.2 領取年齡無論男女均可55週歲領取
養老年金（如信泰如意享），女性是55歲開始領取，男性是從60歲開始領取養老金，為此許多男性朋友憤憤不平：工作60歲退休就罷了，連商業養老金都“歧視”我。
頤養金生，真正做到男女平等。男性一樣可以55歲領取養老金，提前退休。
4.3 最低保費可低至5000元
之前很多人看中了信泰如意享，但是手中餘錢有限，經常有人問，能不能5千或幾千千的買。那麼頤養金生給你圓這個夢，最低5千期交，大大降低了交費門檻。
寶寶的零用錢可以留一部分存下來，等他有理財能力了這筆現金價值也不小了，再交給他自己打理。
女性朋友的安全錢也可以留下來，積少成多，給自己一個確定的安全感。
複利4%，折算成單利：
30年可達年化7%的收益；
40年的年化收益可達9%；
60年的年化的15%；
收益可觀的超長期理財，居然只從5000元的門檻起買，真實逆天了。要知道銀行單利3.8%的理財也要5萬起買，部分大額存單4.1%的單利20萬的起購點就更高了！
5、高收益的萬能賬戶
目前除了信泰、君康這類以現金價值寫入合同確保收益的少數保險公司，大部分保險公司主打的開門紅產品都是在炒萬能賬戶的概念。
什麼是萬能賬戶？萬能賬戶是保險公司推出的年金產品中附加的一個理財賬戶。
國壽今年開門紅產品——鑫享*尊慶典版，附加的萬能賬戶宣稱5.3%的收益率，保底收益2.5%。前五年取現的手續費分別為5-4-3-2-1%，轉入的年金需要1%的手續費，額外追加的資金需要3%的手續費。獎勵金1%。
那麼，萬能賬戶的收益率能永久保持嗎？
未來會怎樣，可以進入保司的官網參考其它萬能賬戶的實際收益水平，國壽的大部分只有3.7%，隨著利率不斷下行，萬能賬戶收益只會越來越低。
而頤養金生的萬能賬戶收益一直維持在5.9%的收益率，不僅僅遠超國壽的5.3%的起初收益和過去的3.7%的歷史收益，更是遠超信泰如意享一直維持在5%的收益，遠超銀行理財3.5%-4%收益。
主險頤養金生高現價高收益，附加的10塊錢就能開戶的萬能賬戶，萬能賬戶的收益都非常給力。
所以，大家在購買年金險時，務必了解清楚——實際確定可得的收益是多少，在此基礎上，可再量萬能賬戶的收益。進他們官網都可以找到那些老的、過氣的萬能賬戶的結算利率情況。
君康人壽
雖然保監爸爸說買保險，要看產品、看需求、看條款，並沒說看公司。但公司也是我們經常要面對的考量之一。
君康人壽保險股份有限公司（簡稱“君康人壽”）成立於2006年11月6日，總部設在北京，是由中國保險監督管理委員會批准設立, 在國家工商行政管理總 局註冊的全國性股份制人壽保險公司，公司註冊資本62.5億元人民幣。
粗看君康人壽的股東，會一臉莫名貌似很不知名。但實際前四家公司都是由忠旺集團的子公司或者控股，忠旺是名副其實的大股東（佔股85%）。
忠旺集團何許人也？
中國忠旺控股有限公司（簡稱“中國忠旺”）是全球領先的鋁加工產品研發製造商。
中國忠旺是全球第二大及亞洲最大的工業鋁擠 壓產品研發製造商。集團獲頒發鐵路、汽車、船舶、航空等行業多項全球認證資質，客戶遍及全球各主 要市場。
截至今年6月底，君康人壽總資產已接近1500億元，規模保費突破500億元，經營業績創下歷史新高，相對應的就是保費增長太塊導致償付能力下降。據悉，君康30億增資方案正在銀保監審批中。
寫在最後
2019年8月出臺文件：保險要“降息”養老年金線性最高預定利率4.025%，以後的新產品最高預定利率3.5%。
那麼，預定利率3.5%的產品要比4.025的產品究竟有多大區別呢？
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時間越長，因複利計息的緣故將數據拉的越大。長期來看，真是白白少（shun)賺(shi)了一筆。
如意享是政策性導致的停售，而同樣是4.025%的君康頤養金生，還會存在多久呢？誰都不知道，但可以肯定的是，這樣一款高收益的年金也會像如意享一般，說停就停，消失在歷史的大潮，絕不對回頭，後會無期。
Q&A
Q1：自己還年輕，以後還會有？
我們終究會老，時間不會等你，同樣如以前的房價一樣不會等你，如今的4.025%也不會等你。
Q2：現在沒錢？
一年五千一萬隨便擠下來，從現在開始，強制儲蓄，靜候花開。
Q3：為什麼要買？
趁現在，一定要擁有頤養金生，未來和別人不一樣；
趁雙十一，一定要擁有頤養金生，別人在花錢，而你在掙錢。
作者：早早媽咪棒，vx：zww_0510
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