如意享最终还是停售了，已经上车的“保友”通过此锁定超长期的利率，终有一天，待到山花烂漫时，咱在从中笑。
对于决策晚后悔没买到的朋友，早妈只能告诉你：
错过了如意享，请一定不要错过君康的颐养金生
颐养金生，由君康人寿出品，除收益略逊于如意享（如意享irr约为3.9%-4%之间，颐养金生irr为3.85%-3.9%之间），其他方面是有过之而无不及。堪称目前市场上在各方面超优质的4.025%预定利率的年金险。
一起来认识下吧！
一：产品形态：
君康颐养金生养老年金
闪闪发光的颐养金生
1、高现价
收益以合同形式写入现金价值，高现价确保了刚兑的高收益。
小科普：现金价值指的是退保年度退保所能得到的价值，将收益以现价的方式写入合同，确保了收益的安全性及刚性兑付。
2、高irr
irr（内部收益率）作为年金产品的照妖镜，用irr可以本质判断一个年金险的是否“白骨精”。
以被保险人：30周岁为例，60岁领取，每年20万，交五年为例
第7年现金价值就已超保费；在这个表里
15年时irr：3.83%；
20年时irr：3.88%；
30年时irr：3.93%；
预定利率4.025%的年金产品，扣除风险保障成本、各种费用等、irr始终在3.8%以上的内部回报率可以说非常高了，这收益也仅次于信泰如意享（信泰如意享一般在3.9%-3.97%之间）。
某寿开门红产品（鑫享*尊irr不到2%）收益直接翻倍也追不上颐养金生；
相比于某平财富*盈（irr2.36%），收益足足高出了64%。
3、写入合同的产品功能
3.1、保单贷款
在保单有效期内、犹豫期之后且在年金开始领取日前，如保单具有现金价值，可向公司申请贷款，保单贷款的最高金额不超过保单当时所具有的现金价值净额的80％，每次贷款期限最长不超过6个月，上一次贷款本金及利息全部清偿后可申请下一笔贷款。
适用场景：保单就是资产，随时用保单贷款缓解资金紧张，保单贷款不影响现金价值的增长和保单功能。
3.2、加保和减保：
增加基本保额：合同有效、在合同生效满2年后的交费期间内且在年金开始领取日前，同一保险单年度内仅可以增加一次基本保险金额，每次增加的基本保险金额以投保时的基本保险金额的20%为限，并且累计增加的基本保险金额不得超过投保时的基本保险金额的100%。
减少基本保额：合同有效期内、犹豫期过后且在年金开始领取日前，可以申请减少基本保险金额，但减少后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额。
适用场景：保单生效后想多交就补交、想领取点出来就减保，根据资金实际情况可调整，灵活性很强。
3.3、减额交清：
合同有效且在交费期内，自合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起2年后，如具有现金价值，可申请减额交清，以本合同的现金价值扣除欠款之后的净额，一次性支付相应降低基本保险金额后的全部保险费，降低后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低金额。
适用场景：万一缴费能力出现问题，选择减额缴清，后续的就不用交了，避免因缴费能力而不得不退保或保单失效产生巨大损失。
保额变更和减额缴清均写入合同确保了投保人利益，比一般的不写入条款只是在运营规则中的年金更显诚意，毕竟，条款不能改，但运营规则保险公司则可按保司意愿调整。
4、更灵活
4.1 缴费期可长达20年
长缴费期锁定了未来20年的强制储蓄习惯，更锁定了这20年的每期储蓄的4%的复利，初期杠杆达到20倍。以年交5万，20年交为例，可确保未来20个5万都是复利递增的，只是从第一个5万开始。更适合白领的长期储蓄计划。
4.2 领取年龄无论男女均可55周岁领取
养老年金（如信泰如意享），女性是55岁开始领取，男性是从60岁开始领取养老金，为此许多男性朋友愤愤不平：工作60岁退休就罢了，连商业养老金都“歧视”我。
颐养金生，真正做到男女平等。男性一样可以55岁领取养老金，提前退休。
4.3 最低保费可低至5000元
之前很多人看中了信泰如意享，但是手中余钱有限，经常有人问，能不能5千或几千千的买。那么颐养金生给你圆这个梦，最低5千期交，大大降低了交费门槛。
宝宝的零用钱可以留一部分存下来，等他有理财能力了这笔现金价值也不小了，再交给他自己打理。
女性朋友的安全钱也可以留下来，积少成多，给自己一个确定的安全感。
复利4%，折算成单利：
30年可达年化7%的收益；
40年的年化收益可达9%；
60年的年化的15%；
收益可观的超长期理财，居然只从5000元的门槛起买，真实逆天了。要知道银行单利3.8%的理财也要5万起买，部分大额存单4.1%的单利20万的起购点就更高了！
5、高收益的万能账户
目前除了信泰、君康这类以现金价值写入合同确保收益的少数保险公司，大部分保险公司主打的开门红产品都是在炒万能账户的概念。
什么是万能账户？万能账户是保险公司推出的年金产品中附加的一个理财账户。
国寿今年开门红产品——鑫享*尊庆典版，附加的万能账户宣称5.3%的收益率，保底收益2.5%。前五年取现的手续费分别为5-4-3-2-1%，转入的年金需要1%的手续费，额外追加的资金需要3%的手续费。奖励金1%。
那么，万能账户的收益率能永久保持吗？
未来会怎样，可以进入保司的官网参考其它万能账户的实际收益水平，国寿的大部分只有3.7%，随着利率不断下行，万能账户收益只会越来越低。
而颐养金生的万能账户收益一直维持在5.9%的收益率，不仅仅远超国寿的5.3%的起初收益和过去的3.7%的历史收益，更是远超信泰如意享一直维持在5%的收益，远超银行理财3.5%-4%收益。
主险颐养金生高现价高收益，附加的10块钱就能开户的万能账户，万能账户的收益都非常给力。
所以，大家在购买年金险时，务必了解清楚——实际确定可得的收益是多少，在此基础上，可再量万能账户的收益。进他们官网都可以找到那些老的、过气的万能账户的结算利率情况。
君康人寿
虽然保监爸爸说买保险，要看产品、看需求、看条款，并没说看公司。但公司也是我们经常要面对的考量之一。
君康人寿保险股份有限公司（简称“君康人寿”）成立于2006年11月6日，总部设在北京，是由中国保险监督管理委员会批准设立, 在国家工商行政管理总 局注册的全国性股份制人寿保险公司，公司注册资本62.5亿元人民币。
粗看君康人寿的股东，会一脸莫名貌似很不知名。但实际前四家公司都是由忠旺集团的子公司或者控股，忠旺是名副其实的大股东（占股85%）。
忠旺集团何许人也？
中国忠旺控股有限公司（简称“中国忠旺”）是全球领先的铝加工产品研发制造商。
中国忠旺是全球第二大及亚洲最大的工业铝挤 压产品研发制造商。集团获颁发铁路、汽车、船舶、航空等行业多项全球认证资质，客户遍及全球各主 要市场。
截至今年6月底，君康人寿总资产已接近1500亿元，规模保费突破500亿元，经营业绩创下历史新高，相对应的就是保费增长太块导致偿付能力下降。据悉，君康30亿增资方案正在银保监审批中。
写在最后
2019年8月出台文件：保险要“降息”养老年金线性最高预定利率4.025%，以后的新产品最高预定利率3.5%。
那么，预定利率3.5%的产品要比4.025的产品究竟有多大区别呢？
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时间越长，因复利计息的缘故将数据拉的越大。长期来看，真是白白少（shun)赚(shi)了一笔。
如意享是政策性导致的停售，而同样是4.025%的君康颐养金生，还会存在多久呢？谁都不知道，但可以肯定的是，这样一款高收益的年金也会像如意享一般，说停就停，消失在历史的大潮，绝不对回头，后会无期。
Q&A
Q1：自己还年轻，以后还会有？
我们终究会老，时间不会等你，同样如以前的房价一样不会等你，如今的4.025%也不会等你。
Q2：现在没钱？
一年五千一万随便挤下来，从现在开始，强制储蓄，静候花开。
Q3：为什么要买？
趁现在，一定要拥有颐养金生，未来和别人不一样；
趁双十一，一定要拥有颐养金生，别人在花钱，而你在挣钱。
作者：早早妈咪棒，vx：zww_0510
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