我的工作是要负责为公司员工投保团体保险，因此对保险公司的产品条款比较熟悉。这两天有同事要为20岁的女儿买保险，让我帮着看看条款。于是我要求销售人员把计划书和条款发给我，这名销售还是很认真的，特意还做了图片和划了重点。看到这两天一直有人在说保险骗人，那我们今天就以同事这份条款看看，保险怎么骗人了？
这张图片表明了，这份保险每年交9990元，一共交10年；最高赔偿是30万元；保单的价值（现金价值）随着保险的年期一同增长。保到到70岁结束，退还30万元。经核对无误。刚开始几年，现金价值很低是因为：1保险公司有成本，2签的合同是50年的，违反合同就会有损失。
������������条款图片中蓝色遮住的部分是产品名称，免得说我做广告。条款表明：身故赔30万合同结束或活到70岁给30万，合同结束。没毛病。
上图������������是附加重大疾病保险条款的一部分，意思是90天内得轻度重疾或重大疾病的，不赔偿。但是因为意外导致的轻度重疾或重大疾病还是要赔偿的。没毛病。（90天内得疾病不赔是为了防止带病投保）
������������上图的意思是，90天后得重大疾病赔偿30万。只要不是同一种重大疾病，且2次重大疾病之间相差365天，就可以赔2次，每次30万。但赔付过后，除了得第二次疾病有赔偿外，其他利益都结束。
������������图片是讲轻度重疾赔5次，每次赔30万×20%＝6万元。赔付的条件是条款中规定的，而且不是同一种基本，前后发病之间间隔180天。有人一定会问，轻度重疾和重大疾病的区别？比方说，心脏支架手术属于轻症，心脏搭桥手术就属于重大疾病了。银保监规定，各家保险公司的重大疾病条款的前28条都一模一样，其他的疾病都有明示，注意看就好了。没毛病。
������������图的意思是，客户第一次得重疾就是恶性肿瘤的，额外再给30万×50%＝15万。加上之前的重大疾病保险30万，一共赔45万。没毛病。
������������图的意思是，客户得了轻度重疾后，因为有豁免，赔付了以后，保费就不用交了，但保险合同继续有效。没毛病。
合同中特别要注意的地方，都用黑体字加粗了，提示客户注意看。其他都是常用条款，不用看的。这也没有毛病。
那问题出在哪里？问题出在人心。极个别业务员水平不行，人品不好，误导客户所以导致矛盾。也有一些客户对保险太过期待，以为买了份保险就可以什么都赔了，可以赔一辈子了，这不现实。保险也不是存银行，不要拿着计算器计算，因为风险是无法计算的。
我一同事，女的，26岁时有想买保险，但听很多人说保险骗人，不敢买了。这女生来问我要不要买，我问她：你爷爷奶奶，外公外婆身体怎么样？这就意味着你基因怎么样，你不要管人家怎么说，就问你需要不需要？她之后幸亏买了保险，她28岁刚刚结婚，就乳腺癌，公司买的团险给报销了医疗费+保险公司再一共赔50万。
