工作收入不错，征信却进不了银行的门。这样的案例应该见了上万例，最近疫情影响更多了。
消费的原因不多说，总之就是刷多了还不上。最低还款、多办几张卡养卡、信用卡分期三步曲。后来，额度都用完了，分期利息很高，想起来是不是去贷点款把信用卡平了，慢慢再还贷款？这时已经进不了银行的门。原因：负债爆了！
“我又没有贷过款，怎么负债会爆？”
“我每个月工资一两万呢，怎么可能银行不贷款给我？！”
首先，信用卡的使用额度是算负债的。负债率计算为：信用卡已用额度10%/可核实的工资收入。 一般超过70%基本上就不可能再拿到银行低利息的信用贷了。也就是一个月工资15000的人，信用卡用到10万额度就该警醒了。
其次，来讲一下最低还款、多办几张卡养卡、信用卡分期三步曲。
最低还款是最大的坑，也是最没有门槛就掉的坑。没有门槛是因为不需要办理任何手续，反正是还不上，为了征信不出现逾期，直接还个最低还款先过了再说。却不知道，最低还款是信用卡使用中成本最高的方式。是直接从你刷卡的那一天起就开始计算利息，本来信用卡有免息期这个政策你就享受不到了，万5一天的计息，核算下来年化至少18%，还不算滞纳金和利滚利的部分；
办卡养卡一般出现在第一张卡额度不够用时就开始了，这也是一但开始就停不下来的动作，负债就是这么一张一张卡慢慢垒高的；
信用卡分期在这三步里算是比较理智的一种选择，大部分银行分期利息还算优惠，且不会出现滞纳金和利滚利的成本。
- 信用卡真的很方便，很好用，但也是太方便，成为许多人在缺钱时的首选，渐渐依赖，沉迷，后来越陷越深。如果你有一份稳定工作，那么在需要大额的分期，消费时，建议先想一想银行的信用贷款，从成本上来看，比信用卡低。信用卡最低还款或分期的成本不是一个工薪族可以承受的，别让信用卡把自己的征信玩崩。
人生还那么长，不要关了通向银行的门。
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