工作收入不錯，徵信卻進不了銀行的門。這樣的案例應該見了上萬例，最近疫情影響更多了。
消費的原因不多說，總之就是刷多了還不上。最低還款、多辦幾張卡養卡、信用卡分期三步曲。後來，額度都用完了，分期利息很高，想起來是不是去貸點款把信用卡平了，慢慢再還貸款？這時已經進不了銀行的門。原因：負債爆了！
“我又沒有貸過款，怎麼負債會爆？”
“我每個月工資一兩萬呢，怎麼可能銀行不貸款給我？！”
首先，信用卡的使用額度是算負債的。負債率計算為：信用卡已用額度10%/可核實的工資收入。 一般超過70%基本上就不可能再拿到銀行低利息的信用貸了。也就是一個月工資15000的人，信用卡用到10萬額度就該警醒了。
其次，來講一下最低還款、多辦幾張卡養卡、信用卡分期三步曲。
最低還款是最大的坑，也是最沒有門檻就掉的坑。沒有門檻是因為不需要辦理任何手續，反正是還不上，為了徵信不出現逾期，直接還個最低還款先過了再說。卻不知道，最低還款是信用卡使用中成本最高的方式。是直接從你刷卡的那一天起就開始計算利息，本來信用卡有免息期這個政策你就享受不到了，萬5一天的計息，核算下來年化至少18%，還不算滯納金和利滾利的部分；
辦卡養卡一般出現在第一張卡額度不夠用時就開始了，這也是一但開始就停不下來的動作，負債就是這麼一張一張卡慢慢壘高的；
信用卡分期在這三步裡算是比較理智的一種選擇，大部分銀行分期利息還算優惠，且不會出現滯納金和利滾利的成本。
- 信用卡真的很方便，很好用，但也是太方便，成為許多人在缺錢時的首選，漸漸依賴，沉迷，後來越陷越深。如果你有一份穩定工作，那麼在需要大額的分期，消費時，建議先想一想銀行的信用貸款，從成本上來看，比信用卡低。信用卡最低還款或分期的成本不是一個工薪族可以承受的，別讓信用卡把自己的徵信玩崩。
人生還那麼長，不要關了通向銀行的門。
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