一次偶然的机会，在上海金融界工作的大学同学向我推荐了一本书，他说这本书改变了他对财富的看法，现在已开始积极实践。这本书叫《富爸爸穷爸爸》。通过对本书的阅读和理解，梳理出自己对财富、金钱、理财的看法。
第一，增加资产、减少负债
资产是能给我们带来正收益，能改善现金流，增加收入的东西，并能作为抵御风险的基础。这种资产和《财务会计准则》资产有明显区别。该资产主要有以下类型：
- 不需要亲自管理也能正常运行，由他人经营或管理，但是为我所拥有的。如果必须要我在那里工作，那就是我的职业而不是我的事业了；
- 具有变现能力的股票、债券、共同基金、票据（借据）等；
- 能够产生收入并有正现金流的房地产；
- 知识产权、版权收入；
- 其它任何有价值、能创造收入或有可能增加价值并有市场前景的商品。
债务是富爸爸的敌，就是那些消耗现金流，带来负向收益的东西。
富人努力积累资产，让资产创造财富，并成为财富的主人，而穷人和中产阶级只是为了钱而工作，起床，工作，付账，在起床时，总是感到恐惧和压力，总是在“老鼠跑路”。为成为富人而奋斗，就是不断增加自己的资产，让资产增加现金流，不断的体现在收入上。有钱人也有消费，但是首先要增加资产。从资产与负债的现金流分析，资产带来现金流增加收入，负债带走现金流减少收入。
多增加资产并努力减少负债
有一本叫《精进》，里面讲了一个“采铜法则”——“短半衰期”的事要尽量少做。短半衰期意味着当下好，但好处并不会持久，且后果会带来许多副作用。日常生活中，我们所做的很多事情都是短半衰期、高收益值或低收益值，没有带来资产的盈余，而只会带来负债的增加。
第二，关注趋势，决战房产
纵观近十多年的经济趋势，房地产市场一直是迅猛发展的。房地产业巨大的财富积聚改变了许多人的命运，马太效应更为明显，改变财富命运的黑天鹅事件层出不穷。富爸爸一方面认为房子是负债，带来抵押贷款、不动产税、保险、维修费、公共设施费等附加费用，使得房子越大现金流出就越多。特别是购买昂贵的房屋，将会使原本用于投资的钱不断地被用于房屋的维护和保养，失去了利用其他资产增值的时机和接受教育的机会。过度消费使家庭更多地陷入债务和经济不稳定性之中。但是，就其自身操作经验而言，许多财富的积累都来自于房产，更多的是由量变到质变的一系列操作成就了财富几何级的增长。
房地产是财富增值的一个重要方法
房地产是否具有资产性质取决于四个因素：
- 房产增值能力。房地产的价值与经济环境、财政政策和政府规划等方面有关。房地产并非总能在不确定的市场上增值，但是，整体来看，短期下跌回调，长期相对稳定的增长是大概率事件，而暴跌并非是常态。房地产价格持续上涨，可以提高个人和家庭资产的整体增值。
- 房产的用途类型。有投资型、自住型和经营型三种。不管怎样，只要不是卖出变现，就产生不了巨大的现金流。而且需要把握好买进、卖出的时机，一次性带来或带走现金流。而经营型主要是对外出租，可以带来持续流入的现金流，而不用考虑抵押贷款。
- 房产处置的时机。简单地说，房产处置的收益是资产，亏损是负债。
- 获得房产的机会成本。购得房产一般会支付资金，还需要衡量资金的机会成本，如果房产的收益大于机会成本的话，就可以认为房产是一种资产，如果小于就属于负债。
所以对于房产来说，要让它提供稳定的现金流，管理好会不断的增值。具体包括：
- 房产不能闲置，需要进行简单的装修，满足居住、办公功能后，再对外出租。租赁方式可有短期租赁，长期租赁等。否则，房地产仅仅是债务而非资产。
- 购买价值被低估的房产，如法院拍卖的房产、待开发的区域及规划良好、有拆迁意向的区域。
- 购房增值，我们可以成为各类中介，成为沟通的桥梁，促使买卖双方达成交易。自行筹集定金，找投资人或买主，议定卖价成交。
- 寻找优质的资产，持续关注。往往能在某一地区找到有投资价值、处于低谷的项目。有利可图需要两个条件：其一是便宜，其二是有变化。如果房子长期挂着，可能会急于成交，及时了解周围邻居的动态，装修小区，新搬住客的情况等。
第三，提高技能，提升财商
人们应该让钱为自已工作，而不是为钱工作。所以必须不断提升财商。提升财商需要具备下列技能：
- 丰富的金融知识，具备阅读和理解数字的能力。
- 掌握投资策略，学会科学的以钱生钱。
- 了解市场供求关系，把握市场的机会。
- 熟悉有关会计、公司等方面的法律法规，及其他相关法律法规。
- 扫找价值洼地，和那些被人忽略的机会。
- 寻找融资途径，增加资金积累，即使找不到银行，也可以通过多种渠道获得资金。
- 组织精明的人，特别是要组织比你更聪明的人进行工作。
富爸爸实现资产增值的途径主要是房地产、小企业股票和教育。
令人致敬的终身学习者
教育是一个非常重要的因素。有了教育，就可以实现现金流管理，系统管理（包括你自己、时间和家庭），及对人员的管理。教育增强了人们的综合能力。事实证明，学习和掌握一门技术，收入才能显著提高。懂得多一点就够了，关键是能触类旁通，掌握事物运行的基本规律，建立良好的思维逻辑，有效地解决问题，促进事业的发展。要想在短时间内有一个稳定的收入和稳定的工作，关键是要保持好奇心，寻找其他的领域和能力，学习其他的技能，接受更好的教育。工作上，可尝试多部门轮岗，学习整个系统的知识，了解不同部门之间的关系，运作逻辑，才能加速成长。
对于有专业技能的人来说，在当今的互联网时代，重要的知识经济、个体品牌的兴起，最重要的专业技能就是营销知识。营销技巧是处理人际关系的基础，沟通技巧包括书面表达，口头表达，谈判技巧等等，这些都是一个人是否成功的关键。
掌握专业技能既有优点也有缺点。由于专业人士有一种天然的含蓄与高傲，认为自己已经建立了知识的边界与壁垒，在这一领域自己是老大，很难否定自己的行为，质疑自己的能力。（这可以延伸为绿灯思维，面对质疑或批评，大多数人都有自卫的习惯，破解的方法就是先接受，再反省自己，区分“我”和我对行为的不同看法）。天才的背后，有时是自我垄断和孤立，缺乏与他人沟通的渠道，从而降低了增加收入的可能性。有点儿像2C和2B的区别，一个擅长营销与沟通，一个精通专业与技术，单向发展都面临着不可或缺的障碍，只有两者的融合才能发挥最大的威力。
第四，提升自我，跨越障碍
金融和财务知识掌握好了，只是操作技能层面的知识和储备，但关键还是看一个人的思想品质和意志。有没有动力追求金钱，是否能够把握机遇，是否能够做到果断，遇到困难能否力挽狂澜，这些都是需要最基本的思维逻辑，还有勇气、执著等精神层面的特质。本书所提到的限制财务自由的5个理由，一一对照如下：
1、对亏损产生恐惧
怎样克服恐惧心理，怎样处理亏损的问题。大多数财务上失败的最大原因就是操作过于安全。没有必要去掩饰失败，而应该面对失败，越挫越勇。
对那些在经济上失败的人来说，亏本带来的痛苦远远大于发财的快乐。大多数人因为害怕失败而失败，在经济上过于安全，在规模上过于小，会买大房子，买大汽车，但并不做大投资，理财是为了避免损失，而非赚钱。
资本少而又要想富，首先要把钱集中在一点上，而不是追求平衡，要把大部分鸡蛋放在更少的篮子里，而不要像穷人和中产阶级那样，把很少的鸡蛋放在很多篮子里。
所以，资产投资是一种高智商游戏，需要勇气，耐心和良好的心态来面对失败。
2、愤世嫉俗的心态
将天就要塌下来的警告比作噪音。对于市场的走向，我们要有独立的判断，这需要很大的勇气，不让谣言和杞人忧天的怀疑加深恐惧和怀疑。对于每个寻求经济独立和财务自由的人来说，房地产是一种独特的投资工具。目前对房地产业的限购与调控，只会让房地产进入一个短暂的平台期，虽然涨得快，但起码保值的作用还比较强。随着经济的发展，货币的膨胀，优质房产的价值会逐渐提高。
3、懒惰
而改变懒惰的方法，就是对钱要有合法、有度的贪婪态度。对于感兴趣的、让人兴奋的东西，不要说“我负担不起”，而要说“我怎么才能负担得起”。这样才能打开心扉，发掘智慧，想方设法致富，才能有更强大的思想，更有活力的精神。
4、习惯
穷人一般都会先支付帐单，再支付其他；而富人则是先付自已的帐单，再支付其他。纳税或账单的压力越来越大，才会迫使寻找其他收入形式。这时，压力将变成动力，去干额外的工作，将追求更多的进步，成立其他公司，将努力获取投资股票等金融工具。有了压力，我们才能更加积极主动地面对压力。举例来说，在资金紧张的时候，还是要完成平时的定投，再紧张也不要忘记把钱拿出来投资资产。剩余的压力和困难需要靠自己的持续努力来解决。
5、自大
傲慢是狂妄与无知的结合。对于钱，所有人都很在乎，也都很努力的去赚。但是每一个人都有不同之处，需要拥有一种特殊的技能，这种技能是积累财富的能力，就需要不断学习、改变，提升认知。如有不足，应立即请教专家，从书中吸取教训，不断自我提高。
第五、支付自已，实现超越
将富爸爸的财富观结合起来，归纳提炼出以下心灵鸡汤：
1、需要超现实主义的理由，可以是一座宽敞开阔、朝向大海、春暖花开的房子，可能是一次说走就走、游山玩水、行云流水的旅行，可能会是一个近距离、需要跳跃的小目标，也可能是为未来储备，养育子女，照顾老人的责任和担当。这就是我们财务自由的目的和力量。要有明确、具体的目标，才能有激情和力量。
2、每天都做出自己的选择。具有时间管理的观念，对自己的每一个发展机会进行投资，围绕个人的成长，做好每一个选择，不断完善自我循环教育，进行终身学习，引导自己投资资产，充实自己的思想宝库。可能是在玩游戏或读书，逛街或陪家人，周末睡个好觉或者参加一个培训课程等诸多选择的取舍，这都需要我们珍惜分分秒秒，围绕目标坚定地选择。
3、要谨慎交友。择良木而栖，学习有钱人致富的方法，努力掌握朋友内幕讯息，不要听信贫穷或懦夫的话，避免听信鸡毛蒜皮的事情（杞人忧天，制造恐慌），从成功的人身上吸取更多的智慧。要学会利用人际关系的力量，比如和朋友一起团购一定数量的产品，到不同的零售商那里去谈判，尽可能地降低价格。有一定规模的资金，也可以共同控盘的方式买卖股票。
4、掌握一种模式，然后再去学习另一种新模式，做到快换，快学，快练。比如，从买进破产的房地产，到学习交易金融衍生品，多层次地学习投资技巧；从学习知识管理到时间管理，从学习结构思维到心理学，努力把握事物运作的基本逻辑和复杂关系
5、先支付自己，让生活把你推出去，让自己更加自律。现金流管理，人事管理，个人时间管理全面加强。举例来说，当有稳定的收入时，首先支付自己的储蓄和投资，强迫自己增加收入以满足支出；先支付账单的人，往往变得一无所有。在压力面前，我们必须不断加强自律。
大多数富人都有很好的信用记录，他们不会陷入财务危机，也不会用储蓄和出售股票来偿还债务。所以，不要背负太多的债务负担，保持低开支，先增加资产。其后可利用资产项产生的现金流购买豪宅、豪车和奢侈品。中产阶层或者穷人首先购买奢华物品，而富人则购买奢华物品当作投资和资产积累的奖励。
6、要学会利用各种平台和工具，坚持系统学习、有偿学习、模仿学习。本书中富爸爸的经纪人能给你带来丰厚的回报，因为替你关注市场的是一批有责任感的，关心你利益的，有职业感的专业人士，他们利用他们所掌握的信息，帮你创造更多的财富。并且我们正处在知识纷繁复杂的时代，做好投资，需要借助名校、网课、微课等平台的力量，直接向业界专家迅速学习，这是我们快速提升的捷径。
7、做一名“印第安给予人”，不仅要注意投资回报，还要注意其它获得的额外资产。当新的经济形态出现时，成为印第安给予者，就是建立新的商业模式。分享经济，免费模式带来的是供应商和客户需求的重新组合，首先需要有一个高度整合的平台，以科技力量为基础，让供应商和顾客在线互动，促成交易，产生巨大的粘性和市场份额，进一步挖掘新的盈利模式。是阿里巴巴、360杀毒软件、微信成功的关键所在。
8、用净资产购买奢华饰品。它要求我们有断舍离的决心，有目标抉择的决断情怀，有勇气和毅力，抵制各种诱惑，避免花钱大手大脚。而且在充分积累了优质丰厚的资产之后，让资产中的剩余项去买奢华的饰品，让钱生下来之后去消费。要想实现这个目标，需要多年的专注投入和目标导向。
9、要学会崇拜英雄，向心中的英雄学习。模仿与对标是学习的两个方面，模仿中寻找适合自己的路径和模式，对标中不断反思自己的差距。像身边的理财专家、销售专家或者拆书专家一样，我们应该多与他们交流，学习他们的谈判技巧和趋势分析能力，不断提高自己的水平，发掘自己的巨大潜力，让自己拥有更强的对话能力。
10、要学会给予和分享，然后再获取。传播知识和经验，争取更多的帮助和支持。就像我们作为知识管理者一样，能够在快速吸取知识的同时，也要大量地输出和分享，让他人知道你的知识，特别是形成周围和单位内部的分享，首先在局部建立自己的知识管理品牌。
《富爸爸穷爸爸》这本书，带给我们的不仅仅是对财富和资产的理解，更是对人生意义的探索与追求。通往财富自之路，你准备好了吗？
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