大家好，這是關於保險的第91篇分享。
聊了幾期重疾險，大家應該對其已經比較熟悉了，從這期開始，我們把話題的重心轉向壽險。
我們先聊一款定期壽險 - GF人壽定海神柱定期壽險。
什麼是定期壽險？
其實在前面的文章中，曾經聊過關於定期壽險的意義，也解讀過一款這類型的產品 - DM2020定期壽險，這裡就再為大家簡單的介紹這類險種。
壽險是一類責任很簡單的保險，它的保險金賠付是以被保險人的身故（或全殘）為依據；壽險根據保險期間可以分為兩類：定期壽險、終身壽險。
“終身壽險”就不用說了，“終身制”的保障；因為“人故有一死”，所以身故保險金最終一定是可以拿到的，買“終身壽險”不僅會“回本”，甚至它還有財富積累、財富傳承的功能。
雖然“終身壽險”可以“回本”，但它的保費較高，對於經濟能力有限的家庭來說，對它確實有點可望而不可及，在這種情況下“定期壽險”就成為了家庭風險保障中一種不錯的選擇。
“定期壽險”只負責一定時期內被保險的身故，過了這段時期，合同終止，保險公司就不再負責了；當然保費也不返還，所以買“定期壽險”有種與保險公司“對賭”的意味。
既然是與保險公司“對賭”，它的保費也相對較低，屬於純風險保障類的保險，非常適合那些有貸款壓力、收入又一般的家庭。
產品概述
說完了“定期壽險”的意義，就再說回本期要聊到的這款產品 - GF人壽的“定海神柱”定期壽險。
這款產品承保的年齡範圍從
18週歲~55週歲；保險期間可選：20年、30年，或保障至60/70/88週歲。
“定期壽險”通常對保額的上限是有要求的：
這款產品將中國大陸地區的城市分為了四類，在像北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京、天津、寧波這些城市，屬於一類城市，最高可買到300萬的保額；
而其它類型的地區，最高只能到180萬、150萬、100萬的保額。
這款“定海神柱”定期壽險的等待期為90天，購買之後有15天的猶豫期。
保險責任
壽險的保險責任很簡單，尤其是“定期壽險”。
在指定的保險期間內，如果被保險人身故，或是達到“全殘”的標準，則保險公司會給付一筆保險金，這筆保險金就是當初購買時，與保險公司所約定的那個保額。
保險責任講解完畢，這就是這款產品的保險責任。
不過，在解讀壽險時，還是要把它的“責任免除”講清楚，如果被保險人是因為某些原因引發的身故，是不會賠付保險金的。
都有哪些情況？
1）投保人對被保險人的故意殺害與傷害：像之前轟動一時的“殺妻騙保案”，就是這樣一個典型的案例。
2）被保險人的“自作”行為：比如故意自殘、故意犯罪或抗拒執法、吸毒、酒駕、無照駕駛等。
3）被保險人在2年內的自殺行為。
我們可以看出，這款產品的“責任免除”也是合情合理，總不能讓保險公司因為投保人或被保險人一些“不理智”的行為買單，這樣對於其他的被保險人來說也是不公平的。
其實，這款產品的“責任免除”條款已算是業內同類型產品中最少的了，點個贊！
聊聊其它
可選責任
“定期壽險”有沒有像重疾險那樣有一些可選購的責任的呢？
當然有，這款產品就提供了“被保險人豁免”的可選責任；就是當被保險人不幸罹患合同指定的重、中、輕症之後，可以豁免後續的保費。
健康告知
壽險對於被保險人的健康要求，算得上是各類險種中比較寬鬆的，但我們最好還是仔細閱讀一下它的“健康告知”。
“定海神柱”的健康告知一共有5條：
第1條是關於被保險人是否被拒保、延期、加費或除外承保過，並且累計壽險保費超過300萬；
第2條是詢問被保險人近期有無去那些“不太平地區”的計劃；
第3條是詢問被保險人的既往病史，大多都是一些比較嚴重的疾病；
第4條是詢問被保險人對菸酒的依賴程度，是否有吸食毒品及某些成癮藥物的經歷；
第5條則是詢問被保險人是否從事一些高風險的活動。
僅此而已，可能大家最關注的是第3條既往病史的內容，這點大家也可放心，這裡面列舉的都是一些比較嚴重的疾病，下面就為大家列舉一下第3條健康告知的內容：
怎麼樣？這樣的健康告知比起重疾險來說，簡真是小巫見大巫。
此外，對於一些無法通過健康告知的朋友，這款產品也提供了郵件核保的服務，大家可以通過郵件發送自己的體檢報告或是病歷，由保險公司進行人工核保。
客戶權益
前面提到了，“定期壽險”非常適合那些經濟收入一般、又有貸款壓力的家庭，但是隨著家庭收入的不斷增長、貸款壓力的不斷減小，或許我們會考慮一份“終身制”的保單；
而這款產品到時也可以很方便地轉換為終身壽險或是年金保險，後續的操作也非常地靈活。
投保演示
“定期壽險”是適用於家庭經濟支柱的投保，所以在投保演示環節，我們就以30歲的被保險人為，進行保費的說明。
先說30週歲的男性：
購買100萬保額，保險期間20年，20年期繳費（保障至被保險人50歲），每年的保費為760元；
購買100萬保額，保險期間至60週歲，20年期繳費，每年的保費為1,460元。
再說30週歲的女性：
購買100萬保額，保險期間20年 ，20年期繳費（保障至被保險人50歲），每年的保費為370元；
購買100萬保額，保險期間至60週歲，20年期繳費，每年的保費為790元。
我們可以看出，在同等規格下，男性的保費要比女性高出將近一倍來，這也說明了男性所面臨的身故風險要遠高於女性。
說在最後
“定期壽險”應優先為家庭中的經濟支柱投保，因為他們具有創造收入的能力；
一旦他們發生不幸，除了對家庭造成精神上的打擊外，家庭的部分收入也會被迫中斷，而整個家庭的生活也會因此而舉步維艱；
而“定期壽險”高槓杆、低門檻的特點，恰恰迎合了家庭對於這部分風險的需求；也正如這款產品的名字“定海神柱”，為家庭撐起一份愛與責任。
好了，這期的產品就聊到這裡吧，再次歡迎大家繼續關注這裡！
本文部分圖片來自互聯網及保險公司，感謝這些圖片的作者，如有侵權請聯繫刪圖！
作者簡介：
從業十餘年的前IT男，跨界邁進保險業。
拋棄專業、枯燥的術語，說“人話”聊保險，寫能讓您看懂的文字。
歡迎關注同名微信公眾號：
話險為伊（ID: Broker_saying）
咱們在公眾號中換個姿勢聊保險，總有一款適合你！
