6月24号，刷朋友圈时发现表弟发了这样一个动态，点开一看，竟然是一份肋骨5根骨折的诊断报告。
出于职业敏感性，直观判断属于10级伤残，于是打电话过去问一下具体情况，又核实一下是否买有“意外伤害保险”。
核实过程中发现以下几个问题：
- 表弟在6月5号确实买了一份意外险，平安财险的综合意外险，含带意外医疗和意外伤害保险责任，但具体生效日期不清楚。
- 表弟在6月14号给农田灌溉时摔进水渠，也就是事故发生时间。
- 表弟摔伤以后，联系了保险销售人员，对方明确告知他因为等待期无法理赔，即使理赔也是理赔住院费用，门诊费用不报销。
- 表弟因为胸部疼痛持续数天，在6月24号去医院做了检查，因认为不能理赔，随意挂了一个号，没有用自己的身份证信息。
了解情况以后，赶紧让表弟提供给我电子保单，通过保单，明确保险生效日期为6月13号零时，涵盖20万意外伤害保险，2万意外医疗保险，确认属于保险责任。
核实保单信息以后，让表弟重新用自己身份证挂号，又做了一遍检查，出具检查报告，前一份检查算是白做了。
然后进入理赔程序。
不得不赞一下，平安保险的理赔非常人性，这边报案，就有理赔专员对接，通过微信建立有效沟通，指导理赔。
这一点在保险行业属于领先，非常棒。
6月24号报案，中间经过端午节假期，28号理赔结案，一切都是很顺利的。
但理赔预期相差巨大，只理赔了医疗费168.64元，没有理赔伤残费用2万元。
表弟把《理赔通知书》发我，我看了一下，让他联系平安保险客服。
对方核实以后回复表弟，因为表弟在申请赔付时没有申请伤残赔付，所以进行了医疗赔付没有伤残理赔。
好清奇的理由~
诊断证明和检查报告中明确有骨折5根的诊断。
好吧，不管怎么说，让客服帮忙做了申请，随后的理赔就开始有点扯淡了。
理赔人员让表弟把原始影像资料拍照发给他们，发过以后，对方以“骨折不明显，不能在CT片子上看出骨折”，拒绝赔付，并提议表弟做伤残鉴定。
表弟找到医生，在灯箱上重新拍照，并让医生指出骨折位置进行标注，依然不能通过。
如果随便一个人就能看懂片子，你是在侮辱医生的专业性吗？
表弟这次受伤是单纯骨折，没有引起其他脏器损伤，不需要住院，但需要静养数月。
单纯的骨折，简单明了符合十级伤残定义，竟然如此折腾。
提出把原始影像资料邮寄到理赔中心，也被理赔人员拒绝，认为即使拿到原始影像资料，依然看不出骨折！
我打电话跟理赔人员沟通，我告诉他：我也看不出骨折，因为我也不是医生，但我能看懂诊断证明和检查报告。
理赔员不认可医生的诊断，认为：看病是医生的事，理赔是他们的事，不管医生能不能看出，反正自己看不出，就不能理赔。
现在表弟还在进一步沟通中，估计拿一千多块钱做个伤残鉴定是免不了的了。
中国的保险行业太乱
为什么乱？
缺少专业人才，销售人员水平参差不齐，道德素质更是云泥之别；理赔人员稀缺，有专业水准的理赔员太少了。
中国有近两百家保险公司，所需理赔人员数目巨大，即使可以在线理赔，但面对日益增加的保险参保体量，理赔人员的数量依然捉襟见肘，再加上每个公司各自为政，专业的理赔人员成了稀缺品。
中国的保险业，发展时间还是太短，专业人员的累积，也不是短时间就可以达到的。
中国保险行业的销售与理赔乱象，必定继续存在很长时间 。
如何不被保险坑？
现在来讲，除了自身懂保险，没有其他有效渠道来保证！
