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人类命运共同体,无人能独善其身
全球股市暴跌，原油价格持续大跌，黄金暴跌。全球经济衰退，利率持续走低。疫情已经极度的冲击我们全球的产业链。然而,疫情只是第一轮考验，第二轮是经济的考验。
前两天，正好听了中国社会科学院经济学博士，金石财策CEO刘干霄博士对于当下经济形势的剖析。以下将刘博士的剖析做一点分享。
刘博士讲：疫情只是加速了我们很多趋势的到来，疫情并不改变数据运行的轨迹。
疫情当下，我们没法工作，没法上班，没法消费。连永不上市的西贝，也抗不过三个月的现金流......
如果你的收入中断，家里现在的生活能维持多久?
如果经济环境进一步的恶化，你是企业经营者，你的企业能扛多久?
如果你是员工，你就业的企业能扛多久?
你的资产负债表经不经得起这种股市的折腾?
再看看股市，有人说全球大跌，我是不是可以大胆抄底?
原油价格在过去一年里从76美元一桶已经跌到了22.89美元一桶。国内某一只油气股票，场内的交易份额，从10亿升到了8-9倍。就是大规模的八九十亿的资金。可是在过去一年里人们越跌越买，买的结果就是被活埋。到今天，从交易份额价格看，已经是75%没了。
假设
100万跌成25万,你知道要涨多少、涨多久才能涨回来?
要翻几倍才能涨回来?需要多少耐心?多少勇气去坚持?
又需要多少运气，能够有这种翻好几倍的股票?
抄底抄到地板间，最后发现地板下面还有太平间，甚至是十八层地狱!
孟子说 ：“ 君子不立危墙之下。” 小钱可以拿去股市验证抄底，但影响家庭经济命脉的大钱却不能有任何风险。因为，那不叫抄底，不叫勇敢，那叫赌博。赌的是你未来的命运、赌家庭未来的命运。
在全球经济衰退、金融动荡的同时，我们要知道，整个全球这不是一时的现象，我们应该很清晰地认识到，这种格局将会长期的维持。这是滞障，是一方面经济停滞性增长，另一方面通货膨胀也比较严重。所以,在命运共同体里是无人能独善其身的。
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行稳致远，瞰见全局
刘博士讲到 ：时代的一粒灰落到我们每个人、每个家庭的头上都是一座山。在理财当中，你要知道，你的每一个起心动念，你的每一个决策，都决定你的孩子、你的家业的未来。
它不只是一项项的金融消费，它更是你品质退休的憧憬、子女发展的期待、家业长青的追求，是一场人生不可推倒重来的演出。
在今天，已经没有任何单一资产可以让你高枕无忧，包括原油这种用一桶少一桶东西，包括几千年来保值增值的黄金，包括曾经给你带来高增长、梦幻成长的这种股权类资产，你会发现这些都没法让你靠单一资产高枕无忧。
那么今天，我们做大类资产配置和家庭资产安排的时候，我们一定要行稳致远。要遵循瞰见全局，稳字当头!
如果你能够看到这种全局的时候，我相信你一定不是急于去大胆的抄底，因为进攻之前就要先做好防守。
1、全球老龄化这个浪潮已经是不可阻挡，老龄化会极大的增加，整个社会的福利、公共福利支出进而影响到消费和投资。
2、在这样的背景下，全球央行再次启动降息的按钮。面对疫情对经济影响的不确定性，央行可做的选择并不多。美股大跌，带动A股大跌，都在说明资本市场在担心疫情的扩散对全球经济的负面影响。
而降息，在今年而言，对全球的央行都是一个应选项。
所以我们一定要有全局观，要跟随当前的经济形势，要理解这样一个时代的变迁。在理财当中逆势而为，对我们来说，永远都是大忌。
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错综复杂的环境里
财富规划与资产配置成为最重要的事
刘博士给了专业的建议：我们要做投资组合。
● 你要有现金管理的产品，要保证生活所需。
● 你要有固定收益的产品 ，让你保证主体资产的安全和稳定的回报。
● 你要有保险类的产品，来对抗极端的风险，以及规划你未来长期的人生。
● 你也需要有一些权益的资产，战略性配置权益的资产，来获取这种潜在的能动机会。
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我们要如何组合？
1、以终为始的规划
我们必须思考：我要过什么样的人生？我的家庭要过什么样的人生？倒推回来，我应该选择什么样的路径？以及什么是我切实可行的做法。
2、资产类别的多元化组合
要尽可能做大类资产之间的组合分散。
3、设定确定的回报率
在长期的经济的低增长和负利率的背景下，如果单利能给你做到3.5%，那就很不错了；而如果复利能做到3.5%，那就真的是要珍惜。
因为从复利拉长时间来看，时间就会成为你最好的朋友。它折合成单利的时候会给你带来的回报，首要的就是稳定。没有什么比我们的本金稳稳的抓在手里更安全、更踏实。
官方利率是0.25%.而离我们最近的日本，早就已经长期维持在低利率时代。那么，全球经济一降再降，利率持续下行，中国也摆脱不了低利率时代的到来。我们该如何保证有一个安全且有保障的未来呢? 余额宝2%真的低吗？要看怎么比
4、坚决抑制偏好
时代已经不是以前的时代了，环境变化的时候，以往的的策略是不适用的，所以一定要去克服你的惯性思维，克服路径依赖。
5、进行长期投资
在错综复杂的经济环境之下，拥有长远的眼光、成为时间的朋友，才是第一要务。
6、保存动态平衡
保险具备规划性，可以把你的教育、你的养老、你的传承、你的税收等等，都组合规划在其中。
假如资金量很充裕,就把保险当成其中的一个部分。
假如资金量不充裕，没有太多现实可选择的时候，保险就是一个很不错的综合性价比较高的一个选择。
以往大家可能会diss保险的收益性或者流动性差，但放在今天时代里，年金类的保险，它可以很好的保值，这个时候保值才是非常重要。
收益的高低永远都是相较于它的环境而言，就像10年前你觉得4.025%不保值，20年前，你觉得8.6%不保值一样，那么今天看保不保值呢 ?
我们的人生不是过一天不是过一年，而是要做长远的规划。
假如我买了100万的年金，每年产生了四五万的收益。我拿这四五万，可以投市场上最激进的指数，没准还能增值。但是并不影响我的基底资产。我心不慌，波动也不大。我靠我的组合投资去挣钱。
在今天这样一个挑战的环境里，如果我们不能够具备一个全局观，不能具备一个长期的眼光，在经济衰退、金融动荡、利率走低的背景下，你的教育、你的养老、你的传承，将如何安放?
如果可以，请安放到一部分在你的年金保险规划中，因为保险永远是社会风险的最后一道防线！
